8_投信信託、その他投資

先日、楽天証券から「投信基準額下落メール」が２度もきました。
なんでも、前日と比較して５％以上下落すると届くみたいです。

３月から楽天クレジットで投資信託を積み立てを始めましたが、始めた途端に下落メールです。

以下がその状況です。

「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」が２万円、その他が１万円、「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」は楽天ポイントで５００円追加投資しています。

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド
時価評価額 8,551円
評価損益(率) -1,449円(-14.48%)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
時価評価額 9,710円
評価損益(率) -790円(-7.52%)

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
時価評価額 16,972円
評価損益(率) -3,028円(-15.13%)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
時価評価額 8,644円
評価損益(率) -1,356円(-13.56%)

５％、10%どころか、１５％前後の下げでした。
バランス型だけは、少し下落が抑えられています。
預金代わりで初めてますので、預金にするなら、欲張らずバランス型が良いのかもしれません。

ＳＢＩ証券で１００ＰＯＩＮＴ分投資信託を買い増ししました。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
時価評価額　1,009円　評価損益額 -230円

今後、投資できる楽天ポイント、Ｔポイントは、その都度、楽天証券、ＳＢＩ証券で「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス 」を購入しようと思っています。

コロナウイルスの影響で日々株価も大きく変動していますが、投資できるお金ができた時点で高配当株、ポイントでの投資信託を続けていきたいと思っています。

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どうしても話題はコロナウイルスになります。

コロナウイルスはとどまることを知らず、拡大の一途をたどっています。
日経平均は２万円を割り込み、２０１７年夏頃から始めた株式投資の中の最低ラインも割って未知の領域に進もうとしています。
為替も円相場 1ドル101円台になり3年4か月ぶりと言うことで、こちらも未知の領域となってきます。
ＮＹダウも時間の問題のような気もします。

株価は自体は評価損はどんどん増える一方ですが、それほど心配はしていません。

問題は、企業の業績です。ほとんどの企業が悪くなり、配当も厳しくなることも想像できます。ここからが一番問題になります。
企業体力がないところが、持ちこたえれず、倒産したりすると、これは致命的です。
保有銘柄がそんなことにならないように祈るばかりです。

後は自分がウイルスに侵されないことも重要です。
とはいっても、宅配や外食チェーンの従業員もコロナウイルスに感染しており日常生活を過ごす上で絶対的に回避することは難しい状況になっています。

収束する状況も見えないまま、日々刻々と過ぎていく状況ですが、十分に気を付けて仕事をするしかなさそうです。仕事自体ができなくなっている人も出てきているので、、、。

 

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毎日がコロナウイルスに翻弄される株式市場と企業と言う感じになってきました。

コロナウイルスも収束するような状況ではなく、世界に拡大しています。米国でも、１ヶ月前の日本のようなクルーズ船問題も発生しそうな状況となり、米国でも多く発生したら、本当に世界規模の問題になります。

そうなると株価は当面は上昇する要素が見当たらないことになります。企業の経営に問題が出るようでは、株価や配当金が、どうこうと言う問題以前になってしまいます。

今日のニュースでは、陽性反応が出ているにも関わらず、町に繰り出し、拡散されると言う人間まで出てきました。
いくら政府や普通の人が対策しても、これではなんの意味も持ちません。情けない話ですが、こんな人が、出てくると強制拘束するよりなくなってしまいます。
ただ、これも少数だからできる話で、あちこちに蔓延が始まれば、、、。

このブログでも書いていますが、お金も大切ですが、それ以前に一番大切なのは健康です。

早めに収束するように神頼みしかなさそうですね。

投資については、ホテル系リートなど心配なところは多いですが、まずは動かず、投資できるお金があれば、ちょこちょこETFを買い増ししていく形にしたいと思っています。

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今後のお金として、預金、投資、年金などありますが、今回は出口戦略について、整理していきたいと思います。

まず、その前に、前提として、いつ仕事を辞めるかと言うことがあると思います。
パターンとして、

その１、６５歳まで働く
その２、６０歳まで働く
その３、６０歳以前にリタイヤ
その４、６５歳以上も可能な限り働く
その４、６０から６５歳の間まで働く（どこかで辞める）

また、前提として、
○公的年金は６５歳から、繰り上げで６０歳の選択（金額減）も可能（制度や金額見直し可能性あり）
○個人年金、確定拠出年金は６０歳以降に引き出し可能

現在の気持ちは、可能であれば、その２、です。

その2の場合の生活資金は、
・公的年金は前倒し
・配当金(１０万円プラスα
・足りない分を個人年金、確定拠出年金の切り崩し
・３月から初めた投資信託の切り崩し
※預金は不足自体のためにとっておく
でなんとか、したいです。
配当金用の投資金は、売却せずに、そのままに保有して配当金をもらい続ける戦略です。

いまいち、決めきれていないのが、住むところです。現在は、アパートで毎月６万円弱払っています。このまま、賃貸とするのか、中古の家やマンションを購入するのかと言うことです。
買うとなれば資金が必要になり、預金を使うことになります。中古なので1000万円前後かなぁと勝手に思っています。
家賃が月６万とすると１３年分の家賃分ですね。

日々、１年と、どんどん厳しくなると思いますが、なんとか、あと１０年働き、配当金や年金、投資信託の資金を増やしたいですね。

 

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コロナウイルスで混沌としている状況ですが、設定してあった、楽天クレジットカードによる投資信託の積み立てが始まりました。

合計５万円で、楽天ポイントが付与されるMAXの金額を設定しました。
以下が、購入銘柄と積み立て投資金額になります。

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド
購入金額　10,000円
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
購入金額　10,000円
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
購入金額　20,000円
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
購入金額　10,000円

 

以下は投資信託の保有状況です。

銘柄名 平均取得単価 基準価額 評価額 評価損益 評価損益率
ニッセイ 外国株式インデックスファンド 16,402 16,401 10,000円 0円 0.00%
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) 11,141 11,107 10,468円 -32円 -0.30%*POINT(\500)
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カント 10,831 10,831 10,000円 0円 0.00%
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 11,380 11,380 20,000円 0円 0.00%
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 13,775 12,397 900円-100円 -10.00%*POINT

とは言っても今回初めてですので、購入内容そのものです。

ただ先月、初めて楽天ポイントとTポイント（SBI証券）で僅かな投資信託を購入したため、その分が足されています。
今後もポイントがあれば、投資したいと思っています。現在は、投資できるまとまったポイントがないため、今月は、ポイント投資はできていません。
ポイント投資は、積立投資していない「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 」にしようと今後は思っています。

楽天ポイント投資は500円以上行えば、楽天市場でのポイントが１倍増えます。とは言っても楽天市場で買い物する予定は今のところはありません。

やっと1ヵ月目が波乱の幕開けでスタートしたばかりです。今後、どれだけの期間、積み立てできるかわかりませんが、気長にいきたいと思います。

 

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コロナウイルスの影響による株式市場ですが、米国市場は株価を少し戻したようですが、日本は同じようにはいかないですね。

日本の場合は、すでに企業に与えた影響が大きく、ここ数日、いろんな企業の業績悪化のニュースが、ちらほら聞こえてきます。このまま長引けば３月の決算時期には、計画未達や余裕がない企業では赤字になりそうな勢いです。

また米国市場も、米国内にコロナウイルスが広まれば、状況は一転する要素もあり、予断許さない状況には違いありません。

 

株式市場の話ばかりでなく、自分の勤め先だって、直接的に関係なくても日本全体の景気が悪くなれば、当然、影響が発生することは必然です。

 

デマで、日用品の買いだめが必要などとニュースになっていますが、これも長引けば、デマではなく、食料品含め物がなくなる可能性もあるかもしれません。
そうなれば、デマではなく、デマも本当になり混乱させないためにデマと言っている可能性も無いわけではありません。

また、供給不足で物の値段も高くなれば、更に状況は悪化します。

いろんな意味でどちらにしても、早めに鎮静化して欲しいものです。

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株価が下がった時、恒例？の資産がどれくらい減ったかを、懲りずに確認しました。

確認方法はマネーフォワードの資産推移の株式の額で見ました。
比較するのは、２０２０年２月１日と３月１日の１カ月前になります。

ちなみに、
日経平均とNYダウは、１カ月前と今は、

23205円→21142円　91.1%
28256ドル→25409ドル 89.9%

自分の資産は、91.2%、同じように約10%マイナスでした。
なんとその額は２９３万円でした。
新車１台分でした。

とは言っても、２月初めとの比較ですので、購入時の評価額がそのままではありません。しかし、購入時の評価額にしても多分マイナスだと思いますので、確認しません。保有の大半は２０１８年の調子が良いとき購入したものが多いので、これだけ下がるとマイナスです。

現在の２年半の配当金の総額が１７５万円。

もっと配当金をもらって、そんな額、これまでもらった配当金に比べれば、大したことないさー。と早く言いたいところです。

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この一週間、凄い勢いで株価が下がりました。
コロナウイルスもまだまだ収束しそうにもありません。不気味に日本でも少しずつ感染者が増えています。

イベントの中止、レジャーランドなどの営業休止、明らかに経済的にも影響が出てきました。
職場も、出社時間を遅らせる対策など、出ています。

株価も下がり、以前に２０１８年株価が下がった時を思い出します。
その頃も今回のようにNYドルも毎日最高値を記録していました。
やはり、米国市場は、上がり続けると信じました。
ですので、高配当株とは別に、WealthNavi（ウェルスナビ）や投資信託の積み立てを行いました。
そうするとすぐに株価が下がり始め、あっと言う間に全て含み損になりました。いったん下がるとなかなか元には戻りません。また、WealthNavi（ウェルスナビ）は手数料も1%取られ、マイナスさらに高い手数料を引かれるのを見ていることが出来ず、全て売却してしまいました。

そんな経験をして現在考えることは、、、、。
まずはWealthNavi（ウェルスナビ）については、再度行おうとは思いません。投資方針や投資方法には特に悪い印象はありませんが、やはり1%の手数料は高すぎます。
投資信託は続ければ良かったかなぁと思っています。ただ、その頃はやはり配当金を、少しでも多くしたいことが先行して、ぱっとしない、投資信託を続ける気にはなりませんでした。

現在は、配当金もまがりなりにも月８万円くらいになり、その頃よりはかなり増えました。
これ以上個別銘柄投資も怖くなっていることと、少しは配当金狙いでなく貯金感覚で貯めた方が良さそうかなぁと思い、配当金を増やことは鈍化してしまいますが、3から4割程度は投資信託で積み立てようかなぁと言う考えになりました。
来月から積み立てが始まります。

今後の株式市場も厳しそうですが、あまり意識せず、お金があれば、その分は投資していきたいと思います。

 

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２０２０年も早いもので、もうすぐ二ヶ月経とうとしています。
ここで、現在の保有銘柄一覧と評価率を確認していきたいと思います。今回は日本株です。

赤字はマイナスです。

キャノン、JTは相変わらず、マイナスです。
キャノンは、次も業績がはかばかしくないと、配当金も危うくなりそうです。
タイヤ系も不調ですね。住友ゴムは中国関係でしょうか。
最近購入のヤマハ発動機も早速、マイナスでショックです。
ソフトバンク以外の通信系は好調ですね。
株主優待系のイオン、すかいらーく、コメダ、アトムなどは頑張ってますね。
伊藤忠商事が33%と言うとこで現在はトップです。

日本企業も四半期毎に好不調の波がきたりしますので、一喜一憂せずに長い目でみていきたと思います。

最後に、投資信託です。
最近ポイント投資したものです。

 

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来月から、楽天クレジットカードで投資信託の積み立てをするようにしました。月５万円としました。

以前、少しの期間、投資信託の積み立てをしましたが、数ヶ月積み立て、最終的には、全て解約して、高配当株を購入しました。短期でしたので、損切りしてます。
その頃はすぐ結果が欲しいことが先行しており、どんどん評価額が下がる銘柄をじっと見守ることはできませんでした。

今回は、もう少し方の力を抜いて、積み立てを始めることにしています。
当然、積み立て以外のお金は配当金も合わせて、これまでどおり高配当銘柄に投資するつもりです。

投資信託は、預金がわりの位置づけで、老後のお金で必要になった時には、必要な分を解約していきたと思っています。
日本株と違うのは、必要な分だけ解約できるところも特徴です。

解約する時に、取得平均額より下回っている可能性もあると思いますが、長い目で見て、いきたと思っています。

高配当銘柄で、毎月配当金をもらいつつ、投資信託で中長期に成長することを期待していきたいと思っています。

 

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