8_投信信託、その他投資

現在は株価好調で、なかなか不調になることを忘れてしまいそうですが、いずれ来る株価下落。

あまり株価の調子が良いと忘れてしまうので、以前の記憶や経験を生かすことが必要と今から自分に言っておかないと駄目だと思っています。下落に成長株の積み立てを辞めてしまったり、狼狽売りをしてしまえば、投資している意味合いもなくなります。そんなことをするくらいなら、大人しく預金していた方がマシだからです。下手に投資して高い時に購入し、安い時に売れば、資産は目減りする一方です。

そのために、利回りや運用コストがかかるが、個別銘柄ではない、投資信託やETFに切り替えたのですから、、、。

今日よのタイトルのように「減っても動じない心か、ほったらかし！」の両方とも持ち合わせていません。僅かしかない大事なお金ですので、少しでも減ったら困りますし、ほったらかしなんて、とんでもないことです。

とは言っても、預金では増える見込みがないので、投資の世界に踏み込みましたが、なかなか失敗が多いです。やはり経験しないとわからないことは多く、経験しても心の制御は難しいです。

次回、下落時にうまく切り抜けれるようにしたいと思います。

 

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以下の銘柄から配当金支払がありました。

1489 ＮＦ日経高配当５０　4,679円

 

先日、上記の同じ銘柄について、SBI証券から支払がありましたが、楽天証券でも保有していますので、支払がありました。

このETFの野村証券からは楽天証券分、SBI証券分がまとめて分配金の報告がありました。

私は、基本は全てSBI証券で購入していますが、昔に購入したこのETFと楽天証券でしか購入できない、米国株のARCC、それと楽天クレジットの積み立てでお得な投資信託のみ、楽天証券を使用しています。投資信託以外は、新規の購入は楽天証券ではしていません。

やはり、２つの証券会社よりも１つの方が管理しやすいため、クレジットカードによる定期の投資信託の積立以外は全てSBI証券を使っています。

ただ、楽天証券は、配当金の連絡がメールできますので、その点は分かりやすいです。米国株もSBI証券ですと別のサイトになり、少し日本株とは違っていますので、その点も特に区分けがない楽天証券の方がわかりやすく、資産も把握しやすいです。

それ以外はSBI証券の使い方に慣れていますので、たまにしか使わない楽天証券のサイトはイマイチ使い勝手がわかっていません。

これ以上、昔に作った他の証券会社の口座もありますが、現在は使用していません。、これ以上増やしても管理が煩雑になるだけですので、今後のこの形でいきたいと思います。

 

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投資割合が資産の50%超えになりました。以前は、投資割合はもっと低くと思っていましたが、最近は割合でなく、一定の現金以外は、全て投資にまわすつもりです。

一定の金額とは、以前話題になった老後2000万円問題の2000万円です。また、それ以外の大きな出費と言えば、車ですので、2000万円＋車購入費用くらいが現金保有額としています。

現金は、会社の財形貯蓄や銀行の定期預金などになります。ですので、今は給与での生活費以外は全て投資にまわしています。また、車の資金は先日使ってしまいましたので、次回に備えてはボーナスで貯蓄できる金額をまわすことにしました。

 

老後の資金としては、その2000万円をお守りに、公的年金にプラスして、現在、積み立てしている投資信託、保険会社の個人年金、会社の確定拠出年金、そして毎月の配当金になります。

 

当然、年金だけでは暮らしていけないので、上記の内、１つもしくは全てを使う必要があります。老後も、できれば、使うだけでなく、少しでも投資などに回せるお金があれば更に良いとは思います。問題は、いつから老後が始まるか？です。現在でも、６５歳から７０歳へと言う形ごできていますので、後、１０年も経てばまた状況も変わっており、年金の支給開始時期や金額も遅く、少なくなることは確実のような気がします。やはり、最後は自分で決めないと老後は始まらない時代なのでしょうね。

まずは働いている間に無理しない程度に投資に回して、その判断する時にお金の気がかりがない形にできたらと思います。

 

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コロナウイルスも第二波に迫る感染者数になってきました。更に超えていくのか、それとも緊急事態宣言の効果で収まるのか微妙なところですが、人の動きは緊急事態宣言だからと言っても変わりがないような気がします。

と言うことは、更に増える可能性が高いような気がします。ある意味、外食、観光業は別として他の経済活動は１年前とは異なり、コロナに関係なく動いているような感覚です。流石に自粛と言っても時間的に限度があり、企業も個人も、特に影響がなければコロナに関係なく動いているのが現状だと思います。

そんな中ですので、コロナ感染者数については、コロナの感染が早いか、ワクチン接種が早いかが、今後のポイントになるような気がします。

オリンピックは、どんな形にしろ実施しそうですので、その影響が日本に、そして世界にどんな形で出るのか、誰にも予想ができない状況になっています。

ただ、今回のコロナウイルスについては、その状況はほとんど株価に影響しない、と言うか、コロナウイルスで株価が上昇している形になっています。そうなると逆に下がり始めるのは、コロナウイルスがおさまった時のような感じがします。

投資している人は、いつ下がり始めるのか見守っているのも現状だと思います。下がり始める時期も、収入があり同じように投資する資金と期間があれば良いと思うのは私だけでしょうか？

 

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ゴールデンウィークも今日で終わりです。保有銘柄一覧も今回が最終回、投資信託編です。

投資信託は初めてまもないため、保有金額もまだ少ないです。評価損益は、最近の株価好調によって、評価益は異常な値ですが、これから積み立てる金額の方が多いと思いますので、現時点の損益はあまり、将来的には参考になりません。

銘柄選定は、特に思い入れはなく、評判の良いものを選定して積み立てしています。インデックスファンドだけで良さそうなものですが、アクティブファンドも積み立てして、ある程度年数が経ったら比較してみたいと思います。

 

＜インデックスファンド＞

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
eMAXIS NASDAQ100インデックス

大和-iFreeNEXT FANG+インデックス
大和-iFreeNEXT NASDAQ100インデックス

楽天-楽天・全世界株式インデックス・ファンド
<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド

＜アクティブファンド＞
レオス-ひふみプラス
農林中金-農林中金<パートナーズ>長期厳選投資 おおぶね

 

少し前は、S&P500が人気でしたが、最近は全世界が人気があるようです。私には特にこだわりはないので、両方とも積み立てしています。アクティブファンドも評判が良いものを選んでいます。どちらにしてもほとんどが米国株のインデックスです。

米国ETFでも投資していますので、重複して投資している格好です。投資信託の方が100円から投資できるので、同額を毎月積み立てできるので、積み立てやすい感じです。ETFは、今は株価好調で、どんどん１口あたりの金額が上がってしまい、毎月の投資額が多く必要になる格好になっています。

 

保有投資信託は配当金はないので、以前は続けるモチベーションがなくなりやめてしまいましたが、今回は、出来る限り続けられればと思っています。

 

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最近は、米国ETFや投資信託の投資が中心ですので、割合について確認してみました。
まあ、米国ETFも高配当でなく、成長系銘柄に投資していますので、その辺りも中心に見ていきたいと思います。

〈米国株〉
ＥＴＦ高配当　42%
ＥＴＦ成長　8%
高配当個別銘柄　1%
米国株集計　51%

〈Ｊ－ＲＥＩＴ〉
ＥＴＦ高配当　5%
ＪＲＥＩＴ個別銘柄　20%
Ｊ－ＲＥＩＴ集計　25%

〈投資信託〉
4%

〈日本株〉
ＥＴＦ高配当　8%
個別銘柄高配当　9%
個別銘柄優待株　2%
日本株集計　19%

投資信託が4%、成長系ETFは8%と、全体の12%となりました。優待株が2%で配当金とはあまり関係ない割合は14%となります。
残り、86%は配当金目立ての投資です。

将来的な投資も始めましたが、やはり、身近な配当金投資も性格的に捨てがたいので、バランス良くやっていきたいと思います。
また、株価の状況を見定めるのは、難しいので、定期的な積立も続けていきたいと思っています。

 

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本日は、会社の確定拠出年金の状況と振り返りを行いたいと思います。

現在の資産状況は下記のようになっています。

総資産評価額 6,400,722円
拠出金額累計 5,969,802円
評価損益 ＋430,920円
利回り ＋0.72％

 

内訳は、

保険（元本確保型） ニッセイ利率保証年金（１０年保証／日々設定） 5,168,834円 ＋64,991円
外国債券型 日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用） 238,820円 ＋9,399円
外国株式型 ＤＩＡＭ外国株式インデックス 966,376円 ＋209,028円
合 計 6,374,030円 ＋283,418円

 

月々の賭け金は、

掛金額 ①+② 26,692円
事業主掛金額 ① 15,692円
加入者掛金額 ② 11,000円

国債券型 日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用） 30%
外国株式型 ＤＩＡＭ外国株式インデックス 70%

当初は、日本株と世界株に投資していましたが、リーマンショックで値下がりした時に売却し、やめてしまいました。続けていれば、かなりの資産が形成されていたと思います。今、600万円くらいですが、800万円近くなっていたのでしょうね。無知ということは、恐ろしいことです。

まさに、ほったらかしにする必要があったと言うことです。逆に無頓着な人の方が貯まっていると思います。

ただ、今となっては掛け金は全て投資していますが、元本保証部分を投資に回すことは危険なので、とりあえず500万円くらいは元本保証で寝かしておきたいと思います。なにせ、今の給与や配当金は全て投資にまわしていますので、元本保証も少しはあった方が良いですからね。

 

これからの人は、会社で確定拠出年金をしていれば利用し、なければiDeCoで、ほったらかし投資するのが良いと思います。

 

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各種積立について、最近、追加や金額変更をしましたので、投資額含め確認をしたいと思います。

現在は、楽天クレジットを利用し楽天証券での投資信託積立、SBI証券で投資信託と米国ETFの積立を行っています。

【楽天証券　毎月クレカ支払】
eMAXIS NASDAQ100インデックス　月5,000円
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス　月10,000円
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)　月10,000円
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)　月5,000円
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド　月10,000円
楽天・全世界株式インデックス・ファンド　月10,000円
合計　月50000円

楽天クレジットはMAX50000円まで投資可能で楽天ポイントが500ポイント付与されるお得な投資です。今月からS&P500の2万円の投資を1万円を新たにできた「eMAXIS NASDAQ100インデックス」に割り当てました。ただ来月からはその2つとも5000円にして、1万円を「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」に投資することにしてます。原資は主に毎月の給与からになります。

 

【ＳＢＩ証券　投資信託毎日積立設定】
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） 300円
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス 　300円
ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＦＡＮＧ＋インデックス 300円
ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＮＡＳＤＡＱ１００インデックス 300円
農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資　おおぶね 300円
ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド 300円
レオス－ひふみプラス　300円
楽天・全世界株式インデックス・ファンド 300円
合計　月約50000円

こちらの積立は、最近、おおぶね、ニッセイ外国株式、楽天全世界を追加しました。こちらの原資は、日本円でもらえる配当金を主として、不足したら給与で補いたいと思います。

 

【ＳＢＩ証券　米国ＥＴＦ積立設定】
iシェアーズ優先株式&インカム証券ETF　PFF　1 口　37.5=4000
グローバルX NASDAQ100 カバード コールETF　QYLD　36口　22.76=86000
バンガード 米国高配当株式ETF　VYM　２ 口　96.94=20000
iシェアーズ コア　米国高配当株 ETF　HDV　２ 口　91.54=19000
SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF　SPYD　２ 口　37.51=8000
バンガード S&P 500 ETF　VOO　1 口　356.22=38000
インベスコ QQQ トラスト シリーズ1 ETF　QQQ　1 口　331.48=35000
バンガード トータルストックマーケットETF　VTI　1 口　203.98=21000
iシェアーズ Globalクリーンエナジー ETF　ICLN　２口　25.81=5500
インベ グローバルクリーンエネルギー ETF　PBD　２口　34.24=7200
ファーストトラスト NASDAQ グリーン ETF　QCLN　1 口　75.28=8000
合計　月約124000円

総合計月22万円

こちらは、最近はクリーンエネルギー系のETFを追加しています。テーマ株のETFですので、少し心配はあります。原資は米国ETFの配当金と給与になります。また、以前、個別銘柄を売却したお金がありますので、その分、全体の投資額が多くなっています。少なくなれば、積立口数を減らしたいと思っています。

現在は株価が、かなり高くなっていますので、心配な面も多いですが、今後も金額を少額にしてでも続けていくことが重要だと思いますので、引き続き頑張っていきます。

 

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以下の銘柄が追加されたと言うことで、現在楽天クレジットカードで積立している銘柄に追加しました。
クレジット積立は最大5万円ですので、唯一2万円積立している「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」を1万円に変更しています。

eMAXIS NASDAQ100インデックス

たた、Ｓｌｉｍシリーズではないため、管理費用が0.44％とかなり高めな設定になっています。

残りの積立銘柄は、
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド
です。

 

また、SBI証券の方でも積立銘柄を追加しています。追加した銘柄は、

農林中金－農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資　おおぶね
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド

です。「おおぶね」は、2020年のブロガーが選ぶ投資信託に選ばれていたので、それだけの理由です。流されやすい私ですので、、、。
毎日300円毎の投資です。1銘柄月6000円になります。

なかなか、株価が高水準で自分でタイミングを見計らい購入はできないので、このような形で投資をしています。

 

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米国S&P500とは、ニューヨーク証券取引所、NASDAQに上場している銘柄から代表的な500銘柄の株価を浮動株調整後の時価総額比率で加重平均し、指数化したもので、いまや米国株投資の定番となっています。

私の投資先としても重複して以下の積立を行っています。

○ETF VOO 月１口約348ドル（約３６０００円）

○投資信託

楽天証券　月１回20000円

SBI証券　毎日300円（月約6000円）

月で６万円２千円となります。ETFは１口あたりがかなり高額となり、４万円に近づく勢いで、いつまで月１口買えるかと言うことになってます。

最近はQQQもやクリーンエネルギー、また米国だけでなく、全世界や先進国全体へ人気がシフトしつつあるのも事実なようです。

今後は、現在重複している投資も他の銘柄に分散していきたいと思っています。

 

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