8_投信信託、その他投資

投資信託への移行、個別銘柄の売却額で米国ＥＴＦの積立を設定しています。

少し前に、無造作に設定してしまいましたが、改めて、毎月、どの程度の積立額になるか確認したいと思います。

まずは、米国ETFから、

【米国ＥＴＦ】
銘柄　回数　口数　基準額(ドル）　月必要額（円換算）
HDV　　6　　2　　　 85　　108120
VYM　　6　　2　　　 83　　105576
SPYD　 6　　2　　　 29　　36888
VOO　　2　　1　　　310 65720
VTI　　　2　　1　　　172 36464
QQQ　　2　　1　　　276 58512
合計　411280円

こうやつてみると結構な額になってます。
3ヶ月で資金が尽きそうです。
１１月くらいには見直しが必要そうです。

銘柄　回数　口数　基準額(ドル）　月必要額（円換算）
HDV　　2　　　1　　 85　　18020
VYM　　2　　　1　　 83　　17596
SPYD　 2　　　1　　 29　　6148
VOO　　1　　　1　　310 32860
VTI　　　1　　　1　　172 18232
QQQ　　1　　　1　　276 29256
合計　122112円

上記のように見直しましたが、まだ、予算オーバーですね、、、。

 

月は投資信託です。

【投信信託】
＜毎日５００円＞
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)　　　　　約10000円
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス　　　約10000円
iFreeNEXT FANG+インデックス　　　　　約10000円
iFreeNEXT NASDAQ100インデックス　　約10000円
レオス-ひふみプラス　　　　　　　　　　　約10000円
＜月初１回＞
ニッセイ　外国株式インデックスファンド　　　10000円
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス　　　　　20000円
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)　　　　　　　10000円
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)　10000円
合計　10万円

 

こちらも、予算がなくなれば、毎日500円の部分を少なくする必要がありそうです。

いずれにしても、積立なので、やめたら元も子もないので、細々と続けようと思います。

こうなると日本株の高配当ETFを買う予算が無さそうです、、、。

 

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米国ＥＴＦの毎月配当銘柄から以下の配当金支払いがありました。

PFF　93.4ドル（106円換算9900円）

今回は投資を始めてまる３年、総決算です。

投資をしていかなったときは、預金のみでしたので、給与が出て、それを預金するとその分、資産が増えるとシンプルな構図でした。
しかし、投資を始めてからは、「株価の変動（評価損益）」「株の売却（利益確定、損切）」「配当金・分配金」など、変動要因が加わり、資産が増えているのか、減っているのか、はっきりしない状況となりました。
また、為替の影響もあるので、米国株へ投資していると、ドル転時の為替レートによっても大きく変わってしまいます。

かなり曖昧な管理になり、投資が成功しているのか、失敗なのか、よくわからなくなっているのが現状です。

そこで、ざっくりですが、投資を始めてからの投資成績を確認したいと思います。

◇株売却益
日本株　　　　マイナス３２万円
Ｊ－ＲＥＩＴ　プラス　５１万円
米国株　　　　マイナス４６万円
WealthNavi　　マイナス１２万円
合計　　　　　マイナス３９万円

☆配当金
合計　　　　　プラス２２７万円

☆現在の評価損益（MoneyForwordから）
マイナス　２３２万円

と言うことで、結論は、
投資してから資産は、４４万円のマイナスです。
さらに株の購入手数料が含まれていませんので、マイナスはこれよりも
多くなります。（ただ、株主優待はもらっていますので、手数料はプラスマイナス０ということにしたいと思います。）

　結論は、３年間投資するよりも、普通に預金していた方が資産は順調に増えたということになりました。

 

指標として、現在の日経平均約２２８００円、ＮＹダウ２７８００ドルです。そんなに悪いこともないので、少なくともプラマイゼロくらいではあってほしかったです。

 

これまでの投資の総決算としては、コロナウイルスがあったものの、極端な言い方をすると、高配当につられて、よくない銘柄に手を出し、配当もらう前に減配・無配となり、株価が大きく下がり、やもえず損切。

積立系は、試してみるも、配当もなく、すぐに結果も出ないため、株価が下がると配当金もないのにマイナスばかりが目立つため、３日坊主でやめ、長続きせず。こちらも損切と言う状況です。

 

今回のコロナウイルスで投資の仕方がまったくダメなことが、良くわかり、今年から方針変更。

①高配当銘柄は、個別銘柄からＥＴＦへ変更
②投資信託を定期積立で開始

 

さて、今後、どうなるでしょうか？
この失敗した経験をもとに復活できるでしょうか？
目先のお金に手が出るような手法（性格）はダメですね。。。
やっぱり地道が一番か。

 

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７月になって初めての配当金が以下の銘柄からありました。

T（AT&T）　62.82ドル（１０５円換算6596円）

 

さて最近の米国株はETFを購入することにした訳ですが、私自身、株価の変動についていけず購入に踏み切りができないため、以下のとおりＳＢＩ証券で定期買い付けをしています。
資金は先日売却してできたお金、配当・分配金、最近の円安によってドル転したお金が元になります。
約１００万円くらいありますので、中期で定期的に購入するつもりです。

〇iシェアーズ コア　米国高配当株 ETF HDV 特定預り 外
2 口 （毎月6回）
〇バンガード 米国高配当株式ETF VYM
2 口（毎月6回）
〇SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF SPYD
1 口（毎月6回）

〇バンガード S&P 500 ETF VOO
1 口（毎月2回）
〇バンガード トータルストックマーケットETF VTI
1 口（毎月2回）

 

 

日本株でもETFの定期買い付けができれば良いですが、投資信託しか無理のようです。
そのため、日本株のＥＴＦを購入するタイミングが難しくなってしまっています。
その代わりに投資信託を毎日積み立てしていますが、当然、配当金はでませんので、配当計画の原資にはなりません。

買い付けは、当面、米国ETF定期買い付け、投資信託の定期積立、ときどき日本ETFの購入、という感じで進めていきたいと思います。

 

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久しぶりに、各カテゴリ毎の投資割合について確認しました。その配当金の割合についても比較して見ていきたいと思います。

まず、投資の割合は以下のとおりです。

日本株　２１％
米国株　５２％
Ｊ－ＲＥＩＴ　２６％
投資信託　２％

投資信託は、始めたばかりで僅かです。
J-REITも日本とすると、日米は約半々と言うところになりました。
今後は、徐々にですが、投資信託の割合が大きくなると思います。

 

次に配当金の割合は以下のとおりです。
金額は2017年秋に初めてから、これまでの合計になります。

日本株　50万円　20%
Ｊ－ＲＥＩＴ　65万円 25%
米国株　140万円 55%

 

税金関連があるので、米国株がもう少し割合的に少ないかぁと思いましたが、ADR銘柄が結構締めていたようで、それほど10%分の影響はなかったです。最近、米国の個別銘柄やADRは売却しましたので、今後は、割合が下がってくるかもしれません。

 

現在は、コロナウイルスの影響もあり、高配当銘柄への投資が難しい状況ですが、地道に高配当ETFの買い増しを続けていきたいと思います。

 

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現状の積立設定は以下のとおりとなります。

〇投資信託
＜ＳＢＩ証券　毎日５００円＞

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
大和-iFreeNEXT NASDAQ100インデックス
大和－ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＦＡＮＧ＋インデックス
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
レオス-ひふみプラス

＜楽天証券　毎月１万円　S&Pのみ毎月２万円＞
<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

〇米国ＥＴＦ
＜ＳＢＩ証券　５、１０、１５、２０、２５、３０日＞
ＶＹＭ　　２口
ＨＤＶ　　２口
ＳＰＹＤ　１口

 

先般、積み立てについて書きましたが、その後、ＳＢＩ証券の投資信託で「レオス-ひふみプラス」、そして「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」も毎日５００円積立することにしました。
また、米国ＥＴＦのＶＹＭ、ＨＤＶを１口から２口、ＳＰＹＤを新たに設定しました。
原資は、毎月の給与や配当金、先般売却したお金になります。

ひふみプラスは、費用がかかるアクティブ投資信託ですが、評判が良いので試しに積み立てする事にしました。

最近は１日で大きく株価が上下するので、SBI証券の毎日積み立ては平均的になり、良いかなぁと思っています。
なかなか、自分で購入に踏ん切りがつかないので、決められたとき、積み立てできるのは、大きくは利益を得ることはできませんが、今の自分にとっては、リスク軽減にも繋がり、良いかなぁと思っています。

 

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コロナ相場もある意味落ち着いたので、毎週確認していた評価損益確認をしていませんでしたが、最近、売却を激しく行っているので、売却後の評価損益を確認してみました。

現在は以下のとおりでした。

7/23　全体で約２５１万円評価損

前回、７月頭に確認した頃とあまり変化はありませんでした。
その時の日経平均、NYダウを比較してみると、

今現在
日経平均株価　22,751円
ＮＹダウ 27,005ドル

前回7/4時点
日経平均株価　22,306円
ＮＹダウ 25,827ドル

日経平均はあまり変わらないものの、米国市場は大きく上がっていますが、保有銘柄の上昇はしていないようで、評価損は減っていません。
やはり、保有銘柄の高配当株やADRは同じようには上昇せず、乗り遅れて間があります。

 

〈これまでの評価損推移〉
7/04　全体で約２８５万円評価損
6/28　全体で約２７２万円評価損　6/20　全体で約２２８万円評価損
6/13　全体で約２４７万円評価損　6/06　全体で約１７５万円評価損
5/30　全体で約２５２万円評価損　5/23　全体で約３６５万円評価損
5/17　全体で約４４９万円評価損　5/10　全体で約３７０万円評価損
5/02　全体で約４４０万円評価損　4/26　全体で約３１３万円評価損
4/19　全体で約４１３万円評価損　4/12　全体で約４８１万円評価損
4/05　全体で約６８５万円評価損　3/29　全体で約５８０万円評価損
3/20　全体で約８５０万円評価損　3/17　全体で約６５０万円評価損

米国株の好調さは気持ち悪く、また、それに追随できない保有銘柄も更に気分が悪くなります。
それもあり、現在は、個別銘柄の売却し、高配当ETFに切替中ですので、今後は多少は改善されるのではと思っています。

 

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厚生年金以外の年金については、会社で行っている確定拠出年金があります。
開始した当初は投資信託も行っていましたが、株価が不調になった際、すべて元本保証型に切り替えてしまい、投資に目覚めた２０１８年から毎月の掛け金は投資信託に切り替えました。あの時、続けていれば、、、。と思っても後の祭りです。

 

状況は以下のとおりです。

〇確定拠出年金（ＤＣ）
保険（元本確保型） ニッセイ利率保証年金（１０年保証／日々設定） 約５１６万円　＋５万円
外国債券型 日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用） 約１８万円　＋９千円
外国株式型 ＤＩＡＭ外国株式インデックス　約６８万円　＋６万円
合計　約６０２万円　＋約１２万円

ほとんどが元本保証です。これはこのままにしておこうと思います。
保険（元本確保型）　８６％
外国債券型　３％
外国株式型　１１％

 

年金としては、２０代の頃に生命保険会社の個人年金に入っています。
毎月１万円の掛け金です。６０歳まで振り込みで、以下のとおりです。

〇個人年金（保険会社）
10年確定年金（定額型）
年金年額：80万円(月6.6万円)
年金開始年齢：60歳
70歳までの受取年金累計額： 800万円

後、１０年支払が必要です。

まだ、個人年金を始めた時点は６０歳定年のイメージでしたので上記のとおりです。

 

あと１０年で６０歳、その後５年働くのが世間では当たり前になっていますが、あまり先を見ても仕方なので、可能な範囲で頑張り、仕事も支払も、ぼちぼち、やっていきたいと思います。

 

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最近、「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」から「<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)」に積み立て銘柄を変更しましたが、またまた気が変わり、現在スポット購入のみで積立している「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」に積立銘柄を再度変更しました。

リスクが低い「<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)」にした訳ですが、面白みがないので、１ヶ月で気が変わり銘柄の変更しました。（気の変わりようは、ほとんど病気です）

また、現在、すこし利益が出ているので、これまで積み立てた「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」は売却しました。

これで、今後は以下の銘柄を積み立てることになりました。

＜楽天証券：楽天クレジットカードによる毎月積立＞
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)　２万円
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)　１万円
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス　１万円
<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド　１万円

＜ＳＢＩ証券：毎日積立各５００円＞
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
大和-iFreeNEXT NASDAQ100インデックス

これで気持ちが安定してくれると良いですが、、、。

 

話は変わりますが、Ｔポイントでスポット購入しました。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス　2,000 円（うち
Tポイント利用1258pt）

 

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以下の銘柄から分配金支払いがありました。

VCLT 41.06ドル（107円換算で4393円）
PFF 105.74ドル（107円換算で11314円）
投資法人みらい　9,952円

ＶＣＬＴは株価はコロナウイルスでもびくともせず、好調をキープしていますが、今月分配金は少し減りました。円換算してるので、為替変動の影響はありますがだいたい５０００円くらいだったのが、４０００円ちょっと下がりました。ＰＦＦは今月は影響を受けていないようですが、来月以降、注目してみていきたいと思います。

 

Ｊ－ＲＥＩＴの分配金が出ましたので、以下の投信信託をスポット購入しました。

大和－ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＮＡＳＤＡＱ１００インデックス　10,000 円（ポイントなし）
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス　1,000 円（うちTポイント利用 328 pt）

ＮＡＳＤＡＱ１００インデックスは先日から毎日５００円積立していますが、ベースがまだ１５００円と少ないので、１００００円分スポット購入しました。
先進国株式インデックスはＴポイントを利用して、少しだけスポット購入しました。
クレジット払いの楽天ポイントがまだ入っていませんが、今週入ると思いますので、入り次第、楽天ポイントでも先進国株式インデックスをスポット購入するつもりです。

 

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以前から気になっていた銘柄を毎日積立することにしました。

以下の投資信託です。

大和－ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＮＡＳＤＡＱ１００インデックス　毎日500円

経費率が高いことか引っかかっていましたが、思い切って購入することにしました。また今回は、試行的に毎月でなく毎日積立（ＳＢＩ証券）を設定しました。

いろいろな情報で確認すると、毎月積立も毎日積立も長期間で比較すると利回り的にほぼ大差なしということでした。
常時、買い付け余力の金額を意識する必要がありますので、そこが少し気になりますが、毎日、積み立ていく初めてのことを経験したいと思います。

 

現在、上記以外の投資信託の積み立ては、以下とおりです。

＜＜楽天証券（月初）＞＞
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド　購入金額 10,000円
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)　購入金額 10,000円
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)　購入金額 20,000円
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)　購入金額 10,000円

＜＜楽天証券（毎月２６日）＞＞
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)　購入金額 10,000円

＜＜ポイント中心のスポット投資（楽天証券・ＳＢＩ証券）＞＞
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

節操がない買い方になっていますが、どこかの時点で評価してある程度整理することも必要かとも思いますが、まだ半年も積立していないので、現状はとりあえず、様子見を見ていきたいと思います。

 

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