9_その他

今日は、会社の確定拠出年金の状況について、書きたいと思います。

現在、会社の掛け金だけでなく、自分自身もMAXまで掛け金を出して、以下の銘柄を米国株、債券を購入しています。

DIAM外国株式インデックス

日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし(DC専用)

日本生命の確定拠出年金になります。

会社の毎月の掛け金がない15000円、自分の掛け金が11000円です。

割合は株が70%、債券が30%となります。

とは言っても投資にチェンジしたのは、株投資を始めた2018年ですので、初期から実施している訳ではありません。それまでは元本保証の銘柄でしたので、残念な状況になっています。

始めた当初は株にも掛け金を出していましたが、一時期マイナスになり、元本補償系に変更してしまいました。

そのまま続けてればと、、、。後の祭り出すね。

元々、元本保証系の金額はそのままにして、毎月の掛け金のみ投資にまわしています。

結果的には

元本保証系　ニッセイ利率保証年金(10年　518万

DIAM外国株式インデックス　170万

日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし(DC専用) 40万

合計　738円　利回り1.2%

現在、給与は投資に全振りなので、とりあえずは、この形を続けていこうと思います。

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８月も終盤に差し掛かりましたが、気がつけば日米株価は好調です。

日経平均は2万９千円までもう少し、NYダウも3万4千ドル付近です。

一旦下げた株価も、一時期の好調期まで、もう少しです。

そんな感じですので、保有銘柄全体の評価損益額も好調な訳です。

また、一時期、円高になりかけていましたが、今は1ドル136円と再び円安に逆戻りです。

買う側としては、株価上昇、円安で買いづらい状況が進みます。とは言え、積立中心ですので、株価や為替は気にせず、淡々と積立するしかないと思っています。

配当銘柄への投資で配当金の上乗せ、投資信託を中心とした成長株への投資で資産の増加のハイブリッド戦法で現在は投資を行なっています。

投資モチベーションは毎月の配当金で維持し、成長株で将来的な資産の増加を目標としています。

まだまだ、積立も２年くらい、あと８年、最低１０年の積立でどの程度効果が出るか、先を見ると長いので、日々ぼちぼちやっていくしかないと思っています。

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高配当日本株ETFからの配当金支払いがありました。

日経平均高配当株５０指数　5,079円
野村日本株高配当７０連動　2,242円

四半期毎に配当金支払いがありますが、ご存じとおり日本株は概ね３月決算、９月中間決算とそのタイミングの企業がほとんどです。

四半期毎の配当金と言っても、2回は多く、その他2回は少なくなります。

今回は少ない方の支払いです。高配当の50と70銘柄のETFになります。あと、40指数のETFも保有していますが、支払いタイミングがこの２銘柄と異なります。野村と大和、運用会社の近いですかね。

米国株の配当ETFのVYMやHDVとは異なり、人気がない銘柄になります。

株価は日本株価の好調に合わせ、かなり上昇しています。

日経高配当株５０

yahoo.co.jpより

日経高配当株７０

yahoo.co.jpより

そのため、コロナ以後は買い増ししていません。

当面はこのまま保有し、配当金を貰っていくつもりです。

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「ju-ni」と言うサイトで保有株を登録し、マネーフォワードとは別に、主に配当金のおおよその金額を把握していますが、評価額も把握できます。

その評価額が最近では６月８日が評価額の最高値でしたが、最近の日米株高で久しぶりに最高値になりました。

ちなみこのサイトで１年の配当金を確認すると（税引き後）、

日本株+リートが57万円利回り3.1%

米国株（ETF）が6800ドル（130円換算で88万円）利回り3.0%

トータル145万円（月平均約12万円）となります。

ただ、投資信託は評価額をひろってくることができないようで、投資信託は入力していません。

投資信託込みは、マネーフォワードで確認します。ただ無料版ですと、評価額はわかっても、評価損益額のトータルは、直ぐには分からず、個々の銘柄毎に出ている評価損益額を計算する事になります。画面をコピーしエクセルに貼り付けて以前はやっていましたが、最近はやっていません。日々刻々と変わる株価ですので、その時その時で見ても、あまり仕方ない物ですので、、、。

とりあえずの目標、配当金を月15万円（年間180万円）、投資も含めた全資産１億、に向けて、投資を続けていきたいと思います。

 

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ソフトバンクグループが赤字を発表し、株価も下げました。２０２１年３月くらいの１万円超えから半額近くになる5000円で、業績、株価もジェットコースター並のスリル？です。

投資の失敗、円安、、、材料がそろっての結果です。こうなると、ギャンブルに近い物になってきます。

yahoo.co.jpより

 

更に、孫さんがいなくなった後、今の投資スタイルの事業運営が続けられるのか、株主がついてくるのか、思う事は同じでないでしょうか？

少し前には、後を任せる人材がいないことも話題になりました。

今回はリストラの話も出ています。孫さんなき後の、後に残る株主、社員、投資先の会社のことも、匹敵する人材がいないなら、時間をかけた後始末を、孫さん自体が、考える必要があるのではと思うところです。

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配当金が毎月平均すると今年から１０万円を超えました。

まだまだ、配当金は増やしたいですが、それを思うと、気持ちが窮屈になりますので、せっかの不労所得の１０万円なので、少しはゆるめにお金を使ってみようと思います。

とは言っても、最近は少しゆるめに使ってはいましたが、、、。

例えば、衣服なども、安いものを買っていましたが、それなりの物を買おうと思います。とは言っても、せいぜい、1000円から2000円アップくらいのイメージです。

食べる物も、安いものでなく、食べたい物を買う。こちらも凄く高い物を買う訳ではなく、選択の基準を変えるだけです。

最安値を狙わず、それなりの物を買う、食べる事にしようと思います。

それでも、配当金の１割を使うか使わないかくらいのものです。

ある程度の土台はできたので、少しお金をプラスして、心が豊かになるような方向にもっていきたいと思います。

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先週の激しかったと言えば、円相場です。１日に２円が最後はドル高になり終了していますが、１日毎にかなり変動がありました。

少しドル転しようかと思った矢先に、もう円安になりドル転時期をあっと言う間に逃してしまいました。

株価の変動より激しく、また、ドル資産が多くなりましたので、円建ての評価損益はかなり影響を受ける形になります。

現在は、ドル転するばかりに円に戻す事はしおりません。

また、米国株の配当金も全て再投資のため、あまり考える事はないですが、今後、配当金を円にしたいと思った時に現在と逆イメージになります。

そうなると、その時の円相場が気になり、どうしても必要であれば円にすると思いますが、そうでないと機会を伺い、なかなか交換できない状況が目に浮かびます。

今から考えても悩ましい問題です。今のうちに少し慣れておいた方が良さそうです、、、。

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現状、給与や配当金は、株式投資（米国ETF、投資信託）に全振りですが、資産のそれぞれの割合について確認したいと思います。

現金、預金　29%

株、リート　55%

投資信託　4%

年金 12%

現金、預金は主に、ネット銀行の定期預金、後は会社の財形貯蓄です。

年金は、保険会社の個人年金、会社の確定拠出年金になります。

リスク系の資産が約60%、元本保証系が約40%ぐらいです。

投資を始める5年前は全て元本保証系でしたので、5年で半分以上をリスク商品にしたことになります。

始める前までの、あくまで元本保証にこだわっていた自分が嘘のようです。周りの人を見ても、損するのは絶対嫌と言って、元本保証にこだわる人は、まだまだ多いような気がします。

ただ、最近はiDeCoや積立NISAも一般的になり、若い人から、投資にシフトしてきている気はします。

私は、どんどん投資する人が増えれば良いと思っています。そうすれば株価も上がりますので、後は、企業の調子が良くなり、世界的に景気が良ければ良いのですが、ただ、景気には波がありますので、そこは仕方ないところですが、世界的には成長を続けると思っていますので、そう言った面では、世界の成長に投資することは良いことだと思います。

何度か資産の割合を出していますが、ここ最近は割合はあまり変わっていません。一斉に預金を投資に回した以降は、月々のお金を投資に回すくらいでは、割合がそんなに変わることにはなりませんね。月々のお金と言うのは、僅かだと言うことが分かり、なんだか寂しような気もしますが、、、。

 

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お金よりも大事なものは、いろいろありますが、お金よりも輝いている見えるものがあります。今回は、そんな話です。

私は、なんとなくほしいものや必要に迫られて必要なものはいろいろありますが、ここ最近、凄く、ほしいものが、なくなりました。凄くほしいものが、ないのも悲しものです。

いろいろ手にしても、少しは嬉しいですが、凄く嬉しいと、なかなか感じません。

凄くほしい物は、物理的な物もありますが、ほしい資格などそうですし、スポーツなどの記録などもそれに当たります。

そんな人は、ほしいものが手にできたときには、満面の笑みで目を輝かせていると、凄く羨ましく感じます。

投資してお金を増やすのも大事ですが、そんなほしいものを手にして、無邪気な喜びが、自分にもできたらと、思うところです。

良く、何もないことが幸せと言いますし、そのとおりだと思いますが、そんな幸せそうな笑顔を見ると、やっぱり、そういうことが、幸せや満足につながるのではないかと思えてなりません。

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短期投資、長期投資、投資にはいろいろありますが、積立投資は長期投資になります。

長期投資なので、株価が下がっても上がっても購入し続けます。

短期積立では、株価が上がっている時に購入してしまうと、平均取得単価が高くなり、その取得単価を超えた時に売却しないと投資した意味がありません。それも投資というリスクをとったので、預金並みのプラスでは満足できるわけもなく、それなりにプラスになっている必要があります。

積立終了し、いざ引き出す時に満足できる金額になっていなければ、なかなか引き出すにも勇気が必要です。

配当株積立は、当然積立をストップすれば、配当金額はそれ以上は多くなりませんし、売却すれば、配当金はなくなります。そうなると、もっと投資して増やしたい、売却せず配当金をもらい続けたいなど、欲がでます。

「増やしたい」から始める投資ですので、減ることについては精神的なダメージが大きいと思います。

減ることについて、貯蓄したお金を使うことに、慣れる必要がありそうです。そうならないと、必要以上に、投資額や配当金を増やすために、いつまでも蟻のように働く必要がありそうです。

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