１２月になりました。いよいよ２０２２年も最終月です。

今回は振り返り3回目です。前回は、楽天証券→SBI証券の株、投資信託の移管について話をしました。

今回は、バーコード決済とクレジットカードについてです。

今年は、クレジットカードをかなり作りました。バーコード決済のためとクレジットカードによる投資信託積立のためです。

aupayカード

dカード

paypayカード

三井住友ナンバーレスカード

それぞれお得な場面で使うつもりでいましたが、改悪が続き、aupayカードは残高チャージでポイント0  aupay払いで0.5%、dカードも1.5%から1%とバーコード決済の優位性はなくなりました。クレジットカードで支払った方が良さそうです。

paypayは、当初から通常時は0.5%でしたが、物によってキャンペーンがありますので、限定的に利用は可能です。

三井住友ナンバーレスカードは、SBI証券の投資信託積立の支払いに利用しており、こちらは当初予定どおりです。

最近、LINEpayで月最大500円還元で5%のカードが作られました。月10000円までの支払いで利用できるので、作ろうとかと思いますが、他のカードと同じようにいつまで続くが疑問で踏ん切りがつきません。

物価高、お得施策は廃止、そんな２０２２年だったような気がします。

２０２３年はもっと厳しくなりそうです。

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１２月になりました。日本株の配当金支払いの月になります。

まずは、商社の配当金支払いがありました。

三菱商事　6,136円
住友商事　9,164円
丸紅　8,966円
三井物産 5,180円

ここに伊藤忠商事があれば、良いですが、売却してしまっています。

ウォーレンバフェットが日本の商社株を買い増ししたと少し前にニュースになってました。

商社は、なんだかんだで、あの手この手で儲けることを考えていると思うので、そういった面では、通常の企業に比べると、たくましい印象をもっています。

日本株は、少し前に、新しい株も購入していて、その銘柄からも配当金がありますので、楽しみにしていきたいと思います。

今までの月の最高額を超えるようになれば良いなぁと思っています。

これまでの最高額は、今年６月の１９万５千円です。どこまで近づけるか？更に上回ることができるか？上回れば２０万円突破になりそうです。

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いよいよ１２月になりました。本当に１年、あっと言う間です。

後半はウクライナ危機、円安、物価上昇と、地域によっては４月からの電気代の値上げも告知され、今後も更に厳しい状況になりそうです。

これまで、物の値段が抑えられていたところが、一気に吹き出して、給与も上がらず、追随できるか、心配なところです。

そのための配当金ではなかった？のですが、配当金もますます重要度を増しそうです。

とりあえずは、働いているうちは、地道に投資を続けて、配当金、資産を増やしていきたいと思います。

NISAも２０２４年からの見直し内容が見直され、新たな形になりそうです。これからは少し先のことを決めておいても、その時の状況で変化することが多くなるような気がします。

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最近、米国ETFの積立がお金が足りなくて、購入しきれず、追加で資金を投入して購入する状況になっています。

今回も、VOOやVYMが購入できない状況になりました。

現在は、毎月１０万円を給与からドル転、後は配当金の再投資になります。

現在の月の購入金額を1ドル140円として確認してみました。

〈米国ＥＴＦ:債券〉
VCLT:バンガード 米国長期社債 ETF
1口85.76 ドル　12,006円

〈米国ＥＴＦ:成長〉
QQQ:インベスコ QQQ トラスト シリーズ1 ET
１口291.20 ドル　40,768円
VOO:バンガード S&P 500 ETF
１口374.87ドル 52,481円
VTI:バンガード トータルストックマーケットETF
１口204.22ドル 28,590円
VT：バンガード トータル ワールド ストックETF
１口97.1ドル 13,594円

小計　135324円

〈米国ＥＴＦ:高配当〉
DIV:グローバルX スーパーディビィデンド米国低
１口21.38ドル 2,993円

SDIV:グローバルX スーパーディビィデンド世界株
１口9.12ドル 1,276円

HDV:iシェアーズ コア 米国高配当株 ETF
１口109.56 ドル15,338円

PFF:iシェアーズ優先株式&インカム証券ETF
２口35.12 ドル　4916 円　口数分 9833円

SPYD:SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF
１口44.71 ドル6259円

VYM:バンガード 米国高配当株式ETF
１口114.85ドル 16079円

小計　51778円

〈米国ＥＴＦ:高配当（カバードコール）〉
JEPI:JPモルガン エクイティ プレミアム ETF
２口61.79 ドル　8650 円　口数分 17301円

QYLD:グローバルX NASDAQ100 カバード コールETF
６口17.96 ドル2514円　口数分15086円

XYLD:グローバルX SP 500 カバード コール ETF
４口43.96ドル 6154 円　口数分 24617円

小計　57004円

総合計　256112円

合計２５万円の資金が必要で、給与から１０万円、残り１５万円を配当金で賄う必要がありますが、現在の米国株の月の配当金は、7.5万円くらいでした。残り7.５万円が不足することになります。

それは買えないはずでした。

1ドル140円換算ですので、130円くらいにしてみても23.7万円となり、月１８万円の資金では５から7万円くらい不足していました。

残念ですが、急激な円高や配当金が急速に増えないので、少し投資内容を見直すしかなさそうです。

 

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先週金曜日、ブラックフライデーが始まりました。ネット通販、各店舗でも、広告の黒い帯が目立ちます。

特に、前もって、この時を狙って欲しい物を買いたいと思っていたこともありませんでしたので、特に何も買わず、終わりそうです。

無駄に買っても仕方ないので、今が安いかも？しれませんが（中には騒ぐだけ騒いでいつもと同じ値段の物もありますが、、、）、自分のペースで欲しい時に、欲しい物を買おうと思います。

限定品、今だと？割引、などなど、言葉に踊らされることもありますが、必要でない物や、なんとなくあったら良い程度では、欲しい衝動には駆られません。

これも、日本の金回りを悪くする要因なのかもしれません。

日本に比べると、アメリカは、もらった給与などのお金をある程度使うようです。

投資してお金を増やしている人も、どんどん使っているかと言うと、中には使っている人もいますが、貯める、増やす話はあっても、お金を使った話はあまり出てきません。

あまり使わない人が多いと、そのうち、預金や株などの保有資産にも税金がかかる時がくるのかも、、、。

そういえば、少し贅沢品が欲しくなってます。ギャラクシーの折りたたみスマホです。なんと２５万円くらいします。高くて見送ったipadpro12インチよりも高額で、どう考えても、元は取れません。車でもそうですが、元を取ろうと思っても、高額商品は元は取れませんね。どうも、投資などしていると、買った物、買いたい物が、元が取れるか考えてしまいます。

 

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夏頃からのここ数ヶ月の投資資産推移を確認しました。

月　　　株　　　投資信託
７月　4837万円 317万円
８月　4922万円 333万円 ↑
９月　4731万円 328万円 ↓
10月　5036万円 348万円 ↑
11月27日時点　5018万円 362万円 →

5154万円

現時点　合計５３８０万円（７月からプラス226万円）

現在は、毎月投資信託に5万円プラス配当金５万で１０万円、米国ETFに１０万円プラス配当金７万で１７万円、合計２７万円投資しています。

９月は、かなり下がっていますが、その他の月はそれなりに増えています。

６月頃に楽天証券をマネーフォワードの自動連携から外し、また、SBI証券に移行したので、それ以前の楽天証券分の推移がわからなくなっています。

今はSBI証券のみになりましたので、今後は把握しやすくなります。

現在、毎月２７万円（内配当金再投資１２万円）投資していますので、単純計算で年324万円投資していることになります。配当金が月１５万円になれば月３０万円になりますので、まず、月１５万円の配当金を目指していきたいです。できれば来年クリアしたいですが、、、。

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先般に続いて、2回目です。

今回は、楽天証券からの撤退です。

楽天証券は、日本株の高配当ETF保有と楽天クレジットカードの投資信託の積立を行っていました。前は米国個別株でSBI証券で購入できないエイリアスキャピタルARCCを保有していましたが、新規購入停止なったため売却して、日本株ETFと投資信託を保有していました。

ただ、楽天証券の楽天クレジットの還元率が1%から0.2%へ代わりに楽天ペイからの引き落として0.5%になる、改悪があり、そもそも1%目的で始めた積立であったため、今回を期に楽天証券からSBI証券へ移行しました。

ETFの移行はネットで完了し、更に無料。投資信託は封書手続きになりましたが、SBI証券からキャッシュバックがあるので実質無料で移管できました。

SBI証券で投資信託の積立は三井住友ナンバーレスカードで0.5%還元、楽天証券より半分になりましたが、しょうがないです。ただ、楽天証券で廃止になった保有金額に応じたポイント還元もまだSBI証券はありますし、それもあってSBI証券に移管しました。

本当は、証券会社はリスク分散も兼ねて2つくらいに分けておいた方が良いのだと思いますが、１つにすることで、管理はわかりやすく、楽になりました。

 

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１．はじめに

早いですが１１月に配当金支払いがあった銘柄一覧です。１１月はあまり配当金が多い月ではありませんが、１０万円超えになりました。日本株の高配当ETFの配当金が貢献しています。

２．11月支払があった全銘柄と配当金

＜日本株＞

吉野家ホールディングス 　399円

日経平均高配当株５０指数連動型上場投信　26,966円
野村日本株高配当７０連動型上場投信　11,204円

合計　38599円

＜Ｊ－ＲＥＩＴ＞

タカラレーベン不動産投資法人　7,191円
ザイマックス・リート 7223円

ＭＡＸＩＳ高利回りＪリート7,654円

合計　22068円

＜米国株＞

QQQ 11.95ドル（140円換算で1673円）

XYLD 34.16ドル（140円換算で4782円）
QYLD 118.96ドル（140円換算で16654円）
JEPI 65.13ドル（140円換算で9118円）

SDIV 12.49ドル（140円換算で1748円）
DIV 20.11ドル（140円換算で2815円）

VCLT 46.55ドル（140円換算で6517円）
PFF 107.85ドル（140円換算で15099円）

LQDとAGG 配当税還付　2.23ドル（140円換算312円）
PFF 配当税還付 28.06ドル（140円換算で3928円）
BND配当税還付 0.35ドル（140円換算で49円）

合計　61022円

総合計　121689円

３．２０２２年の月平均配当金

2022年01月　92062円
2022年02月　66920円
2022年03月　155394円
2022年04月　136783円
2022年05月　111229円
2022年06月　195249円
2022年07月　90766円
2022年08月　98211円
2022年09月　165713円
2022年10月　138181円
2022年11月　121689円
2022年合計　1372197円

１ヶ月平均　124745円

４．これまでの配当金

2017年合計　8368円
2018年合計　503081円
2019年合計　1022283円（月平均85190円）
2020年合計　1137049円（月平均94754円）
2021年合計　1136416円（月平均94701円）
2022年合計　1372197円

還付金　2018年　29297円
還付金　2019年　42226円
還付金　2020年　130468円
還付金　2021年　60144円
還付金　2022年　22385円

外国税控除 2021年 46000円

総合計　5509913円

◇これまでの損切り額
2018年約15万円
2019年約21万円
2020年約65万円
2021年約30万円
2022年約14万円

約145万円

＋405百万円

５．まとめ

月平均も12.5万円と１５万円の目標に近いています。昨年がもう少しで１０万円と言う状況に比べると12.５万円はかなり頑張っているような気がします。最後の月、１２月は四半期末で配当金が期待できますので、なんとか１３万円台にのせたいところです。

また、これまでの配当金合計も５５０万、損切りを考慮しても４０５万円となかなかの金額です。

まだまだ、配当銘柄か、成長銘柄が迷うことは多いですが、可能なところまで投資は続けていきたいと思います。

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ハイリスク、ハイリターンと言われますが、保有銘柄の中でも一番のハイリターンのカバードコール銘柄への毎月投資額について確認しました。

QYLD 15000円
XYLD 25000円
JEPI 17000円
合計　57000円

1ドル140円換算で月合計約57000円でした。

今は、かなり投資したQYLDを控えて、XYLDの比重をおいています。

そもそも、投資自体がリスクがあるので、中途半端に安全銘柄に投資しても元本が保証される訳ではなく投資自体に意味がなくなってしまうのである程度リターンがある銘柄に投資したいと考えています。

ですので、債券への投資は一時期行っていましたがやめてます。また、投資信託やETFもバランス型へは投資していません。

投資信託も全世界株インデックスや先進国インデックス、S&P500、ナスダックのインデックス投資です。

よほど資産があって僅かなリターンでも良ければ問題ないですが、そういう訳ではないので、リスク銘柄へ投資しています。

ただ、レバレッジ型には手は出していません。

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新しいガジェット、株式投資、何かにつけて日常生活がマンネリ化してきています。

車で言うなら、新型になった時に以前の内容を踏襲する意味合いで、無難に同じ路線をいくことをキープコンセプトと言います。

うまくいっていれば、人も同じでキープコンセプトを望みます。

最近のスマホや自分の投資方法、仕事や生活についても、キープコンセプトになってきてしまっています。

確かにこれまでと同じようにしていくことは、安定し、安全、安心ですが、人はそれだけでは満足せず、刺激を求めて、時には、幸せさえも壊したくなります。

また、なんとなくキープコンセプトの物にお金を出すのも新鮮味がなくもったいない気持ちも出ます。せっかくなら、前と違ったものを求めたくなるのは、誰しも同じではないでしょうか?

例え、それが、後悔しそうな予感がしても、、、。

怖いもの見たさ、茨の道とわかっていても行きたくなる衝動、人間とは不思議なものです。

投資もそんなところがあります。わかっていても危険なところに踏み込みたくなる衝動。

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