8_投信信託、その他投資

今回は、毎月S&P500にどのくらい投資しているか確認したいと思います。

S&P500は、米国株式市場の動向を示す株価指数のひとつで、時価総額をベースにした指数です。工業株400種、運輸株20種、公共株40種、金融株40種で構成されています。ニューヨーク市場の時価総額の約75％となり、市場全体の動きを表す指標になります。

さて、毎月の投資内容と額は以下のとおりです。

VOO 424.29ドル=約50000円（120円換算）

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

楽天証券で10000円

SBI証券で500円×20日=10000円

純粋な投資で合計　約７万円を毎月投資しています。

また、同じ指数を利用したカバードコール銘柄にも下記のとおり投資しています。

JEPI　61.60×6 369.6 44000円

XYLD　49.70×6 298.2 36000円

昨年末くらいから、QQQのカバードコール銘柄のQYLDに加え、上記銘柄にも合計　約８万円を投資しています。

総合計１５万円が毎月の投資額になりました。現在の毎月の投資額は、配当金１０万円の再投資、給与から１５万円の投資で、約２５万円投資していますので、半分以上はS&P500関連銘柄に投資していることになります。

基本は、株価がどうであろうが、毎月の地道な投資です。やはり長期投資が基本ですので、当面はこのまま続けていきたいと思います。

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本日は、資産と株と配当金の管理について書きたいと思います。

まず、預金や年金も含めた管理はマネーフォワード（MoneyForward）で行っています。自動連携できるものは自動連携し、できないものは手入力しています。以前はEXCELで行っていましたが、株は日々変動しますし、投資したお金を記載したところで、その時点で評価額が全てですので、便利なアプリに切り替えました。もちろん無料の範囲です。スマホやタブレット、パソコンなど全てのハードで利用しています。

配当金は、銘柄、月毎にEXCELで管理しています。米国株はドルをその時の為替で円換算しています。こちらも投資を始めてからずっとその方法で管理しています。

ただ、おおよその配当金把握にはju-niというアプリ（ウェブ）で把握しています。保有銘柄や保有株数を入力する必要がありますが、日米株やETF含めて、おおよその年間配当金が把握できますので重宝しています。

 

管理も手作業からアプリやサイトを使う時代です。効率的に管理して、時間を有効利用していきたいと思います。

あまり活用できていませんが、Moneytreeというアプリも使っています。こちらも自動連携して資産管理ができます。連携はMoneyForwardより少し弱いです。株投資していなければ、こちらのアプリやサイトでも良いかもしれません。

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ウクライナ情勢の緊迫で、日米株価が日々下がっています。これまでは、下がっては上がり戻していましたが、今回は、なかなか戻しがない状況で、日経平均は26500円を割り込み、NYダウも33500ドル台となっています。

今日の日経平均も26000円を割り込む勢い⁉︎、なのでしょうか。

finviz.comより
finviz.comより
finviz.comより

まあ、ピンポイントで購入する事はないですし、その資金もないので、相変わらず積立投資ですが、積立購入時には、少しでも割安で買えるといいなぁと思っています。

為替も114円台からこちらは115円台と、ドル転しようと思いきや円安になって、タイミングを逸しました。

ふと、100円台になるのはいつなのかと思ってみましたが、日本が他の先進国に遅れをとっている状況で、もしかしたから、今でも円高ではないかと、これからもっと円安が進むのではと思ったりもしました。

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コロナ禍になって、株高になり、なかなか自分で購入する決断ができないこともあり、投資信託での積立を始めました。楽天クレジットカードでの積立でポイントがつくことも、積立した大きな要因です。

今は、楽天の積立以外にSBI証券でも積立をしています。こちらはクレジットカードの話題もありましたが、クレジットではありません。

さて積立銘柄は下記のとおりです。

<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド
eMAXIS NASDAQ100インデックス
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
大和-iFreeNEXT FANG+インデックス
大和-iFreeNEXT NASDAQ100インデックス

 

投資信託も、楽天VTやアクティブファンド、ひふみプラス、おおぶね、なども積立していましたが、現在は上記になっています。

米国、全世界が中心で、日本株系はありません。アクティブファンドも、いわれているように、インデックスファンドにはかなわないようで、やめました。好調時だからインデックスが強かったのかもしれませんが、、、。

一時期、全体で30%以上の評価益がありましたが、現在は株安になり、10%くらいになっています。まだ、２年くらいですので、なんとも言えませんが、一度、利益確定しても良いような気もしますが、現金になっても、それを現金のまま持っておくことができない性格なので、余分な税金を払うくらいなら、そのまま保有していた方が良いと最近は思っています。

まだまだ、始めたばかりで、未知数な部分も多いですが、少なくとも５年くらいは積立していかないと、その効果はあまり見えてこないと思うので、ほったらかし？で積立を続けていきたいと思います。

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コロナウイルス、オミクロン株の拡大で久々に在宅勤務をしました。あまり、やりなれていないのもあってか、かえって疲れる状況です。仕事は職場でした方が、はかどり、疲れはないです。ただ、通勤しなくても良いことは、メリットではありますが、運動不足も発生しますので、微妙な感じです。

さて、米国株は少し下げて小康状態、日本株は昨日大きく下げました。少し不穏な感じが流石にありますが、本日、週末はどうなるのでしょうか⁈

投資額が大きいと、少しの下落で何百万と評価損益が日々変わっていきます。給与の何ヶ月分かが日々、増えたり減ったりするので、ある意味金銭感覚が麻痺します。

このことにより、金遣いが荒くならないようにしないと、、、。

 

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投資信託の１銘柄の積立を解除しました。少し前に、「おおぶね」を解除、売却しましたが、今回は「ひふみプラス」を積立解除、売却しました。理由は他の銘柄よりかなり利回りが落ちているためです。保有銘柄で唯一の日本株へ投資する投資信託でしたが、、、。

これで投資信託は全て米国株や全世界になってしまいました。

ひふみプラスの積立投資分の金額は他の銘柄に分配し、売却金はREITのETFを購入しようと思います。

投資信託は長期に渡り積立していきますが、見限るなら早いうちに判断が必要です。いつまでも納得できないものに投資していても仕方ないので。

相変わらず、ほったらかし投資はできていませんが、まあ、こんなものです。

投資信託も積立自体はやめませんが、益が出ていたら一旦売却するのもありかなぁと思うこの頃です。

 

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楽天証券とSBI証券で行っている積立の見直しと、一部銘柄の解約をしました。

積立銘柄数が多くなっているので、少しまとめたいと思い、今回、それを実施しました。

 

まず、楽天証券ですが、現在の積立銘柄は、

ニッセイ 外国株式インデックスファンド
楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
eMAXIS NASDAQ100インデックス

ですが、楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）の積立は停止しました。また、解約もしました。全世界は先進国や他の銘柄と比べると伸びが低いので、やめました。クレジット積立ですので、使える枠は他の銘柄に振り分けました。

 

SBI証券は、以下の銘柄を積立していましたが、

ニッセイ 外国株式インデックスファンド
楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）eMAXIS Slim 先進国株式インデックスeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
レオスひふみプラス
農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資　おおぶね
大和－ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＦＡＮＧ＋インデックス
大和－ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＮＡＳＤＡＱ１００インデックス

おおぶね、楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）を積立停止、解約しました。おおぶねはアクティブファンドですが、他の銘柄より利回りが芳しくありませんので今回辞めることにしました。２銘柄の積立金額分は他の銘柄に分配しました。

 

解約してできた現金は、投資信託でなくて、配当株の購入にまわすつもりです。

 

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株価は相変わらず好調です。株価が好調で割高感があるため、なかなか自分の判断で投資できないため、コロナ禍になってから、投資信託の積立を始めました。

当初は楽天クレジットカードによる楽天証券の積立のみでしたが、SBI証券でも、数銘柄を毎日300円と言う単位で積立しています。

今回は、いくら積立できたか？また、株価好調により、一時的かも知れませんが、含み益を確認したいと思います。

 

○楽天証券

1,584,844円

+451,155円（+39.80%）

 

○SBI証券

1,006,182円

+206,104円（+20.48%）

 

あまりに好調すぎて恐いです。もっと早くに始めていた人は、更に凄いことになっているんだなぁと思ったりもします。

ただ、株価が暴落したら、あっと言う間に、利益も無くなりますので、金額はぼんやり見ている程度です。

とりあえず、今後も可能な限りは積立は続けていきたいと思います。

 

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投資信託は、コロナが始まってから積み立てをし始めました。混沌としている状況の中で投資がしづらい状況、ただ預金していたのではお金は増えないと思い、あまり考える余地を与えないものが良いと思い、配当金もないですが投資信託の積み立てを始めました。

また、楽天クレジットカードで積み立てすれば、ポイント還元があるというのも始めるきっかけでした。

投資額はクレジット投資のMAX５万円で始めました。現在、１年半くらいでしょうか？投資銘柄は米国インデックス、先進国インデックス、全世界インデックスの米国株中心です。

現在の評価損益率は、コロナからの株価好調により、30%超えになっています。

また、楽天証券だけでなく、その後、SBI証券でも毎日300円で数銘柄を積み立てしています。SBI証券でも三井住友のクレジットを利用すればポイント還元がありますが、残業代の一部を投資している計算でいつ辞めないといけなくなるかもしれないので、クレジット引き落としはやらないつもりです。

SBI証券の評価損益率はスタートしたのも遅かったと言うことで、20%前後になっています。

 

さて、このように積み立てをしていますが、老後の資金になり得るかですが、まず、積み立て始めてから、１年半くらいしか経っていないので、いまの金額ではとても無理です。今後、６０歳まで積み立てを続けていけば、1000万円くらいになるので、そうなれば、老後の資金になりそうです。

そして、引き出し方ですが、一括か、分散して引き出すか、になります。また、その時点の株価の状況にも左右されます。一括の場合は、かなり評価益が出ており、全額引き出した方が得であればその選択肢もあります。株価が芳しくなければ、少額をぼちぼち引き落としして、最終的にはプラスになった計算でないと投資している意味もないので、株価の状況で判断する部分も多いかと思います。

後は、今は貯蓄するばかりですが、いざ貯蓄したものを使っていく時になった場合、その感覚が想像しにくいのが、実際のところです。一括で引き出ししたら、そのお金で配当株を購入して、現在の配当金とプラスして、元本を切り崩しせずに、対応すると言うのも一つの選択肢かもしれません。

いずれにしても、まだまだ積み立てを始めたばかり、これからもほったらかしで、気付いたら増えていた、と言うのがベストだと思います。

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連休恒例の保有銘柄一覧です。今回はいつもの順番と逆に投資信託からスタートしたいと思います。

投資信託の資産に占める割合は、約2.6%です。まだ、始めたばかりですので割合も低いです。

預金 34.50%
株式 50.00%
投資信託 2.65%
年金 12.85%

以下が保有銘柄です。始めた頃は、いろいろ手を出しましたが、最近は以下の銘柄に固定しています。基本は米国株インデックス中心です。

大和-iFreeNEXT FANG+インデックス
大和-iFreeNEXT NASDAQ100インデックス
農林中金-農林中金<パートナーズ>長期厳選投資 おおぶね
ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
楽天-楽天・全世界株式インデックス・ファンド
レオス-ひふみプラス
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
eMAXIS NASDAQ100インデックス

株価が好調のため、そんなに早く始めている訳ではないのに、高いものは30%以上の評価益になっています。

もっと、早くから積立している人は200%ぐらいになっているのでしょうか？羨ましい限りです。好調がずっと続きはしないので、また下がる時もくると思っています。

現在は、楽天証券で楽天クレジットカードで毎月MAXの５万円、SBI証券で毎日積立で300円積立しています。

最近は米国ETFの方が良いかなぁと、また浮気心が出てきています、、、。

 

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