wingmanaoi

今回は貯蓄の中で投資の割合について考えたいと思います。

ここで書きます投資は、株、ＲＥＩＴ、ＥＴＦ等になります。
預金は定額預金、個人国債等になります。

１年のほど前は元本保証のネット銀行の定期預金にほとんどお金を預けていました。
株に移行した頃は、ネット銀行の利率も０．１５％がせいぜいだったと思います。
その頃にネット銀行の金利が平均的に０．３０％前後であれば株には手を出していなかったと思います。現在の金利は、株に移行した時よりは改善されていますが、キャンペーンを利用し概ね０．１５％から０．２０％くらいが良いところではないでしょうか？

投資は余裕資金で行うことについては正解だと思っています。
お金が必要になり売却したら、株価が下がっていた時だったなんて、目も当てられません。
全体に対する余裕資金の割合と言うのは、個人個人や状況によって違うと思いますので、全ての人を指して、一概に何％や、いくらとは言えないと思います。
すぐに必要なまとまったお金も必要なく、ある程度のお金（２年分くらいの収入）は預金しているとした場合、後の余裕資金をどの程度まで投資にまわすかということが今回検討する部分になります。

定期預金から、配当利回りを優先した高配当株やＲＥＩＴへ投資すれば、定期預金の利息の約２０倍の４％はあります。
一旦、それを味わうと元に戻れず、どうしても投資への比率が大きくなってしまいます。
投資する割合を考えるべき要素は、以下の2点があると思います。

①元本保証でないため、リスクをどの程度許容するか
②株価が下がったときに購入する資金の確保

①については一番の重要な要素です。個別株では最悪倒産したら０になります。
絶対ということはないので、想定は必要です。（そのためには分散投資です）
株価全体が下がることは大いにあります。全体として半分くらいになる可能性があることも、歴史が物語っています。
また、そうなった場合も下がりっぱなしではないと思いますが、どのくらいの期間をかけて元の水準くらいまで戻るかはわかりません。

②こちらも難しい内容です。
どの程度が下がったときなのか？
どのくらいの確保をするのか？当然、その期間、投資した方が配当株では得になるため、遊ばしておくと勿体ないと思って、その時ある限り投資してしまいそうなのが現状です。（自分の性格の問題です。）
何が正解ということもないので自分なりの指針を明確にしておき、それを守ることが必要なのかなぁと思います。それができないと、限度を超えたギャンブル的なものになってしまうと思います。

結論的には、上記も考慮した結果、以下のように考えてみました。

５０％投資
２０％投資＆預金
３０％預金

真ん中の２０％は上記の②にあたる部分です。
２０％は少しファジーですが、状況見合いで、投資と預金どちらでものスタンスでバランスをとりたいと思います。どうでしょうか？

 

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海外ＥＴＦ（ＨＤＶ、ＶＹＭ、ＶＴＩ、ＶＯＯ）の配当をいただきました。

ＶＹＭ、ＶＴＩは6月下旬、ＨＤＶ、ＶＯＯは６月と思っていたら７月になりました。

ＨＤＶ　65口保有　　37.26ドル（110円換算で4098円）
ＶＹＭ　60口保有　　27.2ドル（110円換算で2992円）
ＶＴＩ　20口保有　　8.7ドル（110円換算で957円）
ＶＯＯ　35口保有　29.1ドル（110円換算で3200円）

ここで、保有４銘柄の状況は以下のとおりです。

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　　　　配当利回り　３ヶ月リターン　１年リターン

ＨＤＶ　３．７５％　　２．１１％　　　５．７０％

ＶＹＭ　３．０４％　　２．５５％　　　８．９３％

ＶＴＩ　１．７２％　　５．０１％　　１４．４２％

ＶＯＯ　１．８６％　　４．３７％　　１３．７４％

※ｂｌｏｏｍｂｅｒｇで２０１８０７０５に調べています。※経費率はＶＴＩ、ＶＯＯ　０．０４％、ＨＤＶ、ＶＹＭ　０．０８％です。

---

これだけ見ると、将来的な観点で見ると概ねよく言われるように、VOO、VTIのどちらかに投資するのが良いような気がします。

このブログのテーマの配当金の観点と、このところの米国株の鈍化から、将来的にも上記結果を鵜呑みにして良いか迷います。

また、二兎追うものは一兎も得ずという言葉が頭をよぎりますが、配当と成長を兼ねたHDV、VYMは魅力です。正し、現在、米国株の目標配当は4.3%以上としていますので、それに比べると利回りは低く、リスク分散とはいえ中途半端な配当率になってしまいす。

上記も考慮し、継続して検討していきたいと思います。

 

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高配当J-REIT「プレミアム投資法人（8956）とトーセイリート（3451）」から分配金を頂きました。

いづれも１口保有で、
プレミア投資法人 　2,142円
トーセイ・リート投資法人 　2,816円
でした。

 

１口あたりの金額と分配利回りは以下のとおりです。（20180704現在です。）
プレミア投資法人　 110500円 　4.6％
トーセイ・リート投資法人 113500円 　5.7%
いずれも確定月は４月と１０月です。

こうやってみると、プレミア投資法人の配当利回りは、5%以上も多々あるJ-REITの中では低いような気がします。
ということで、早速売却しました。
少し利益が出ていましたので、損切りしなくて済みました。
売却金で5%以上高配当利回りのREITを購入したいと思い、同じタイミングで配当がありました、トーセイリートを１口買い増ししました。

今後もこう言った形で高配当にリバランスをしたいと思っています。
わずかな利回りでも数が多ければ全体トータルとして影響してきますので、徹底していきたいです。
最近はREITは5%配当利回りを徹底していますが、過去購入分のREITの状況を確認する必要があると感じています。

 

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オリックス（8591）とヤマダ電機（9831）の株主優待が届きました。

オリックスは「ふるさと優待」でカタログギフトから選ぶものです。株主カードもありますが、使用用途が限定されます。私自身は使う場面はないと思います。

前回紹介のKDDI「☆KDDIから株優待の全国47都道府県グルメのカタログギフトが届きました。」の優待によく似ていますね。

食べ物に以外もあり、「タオルや水族館の年間パスポート、ぬいぐるみ」もあります。

 

まだ、KDDIのギフトも選んでいませんので、選ぶのを迷って、頼むのを忘れないようにしないといけないです。

ヤマダ電機からは５００円分×２の優待券です。ただし１０００円以上で１枚使用できると言う少し癖のある優待券です。（※ヤマダ電機の株は既に売却済みです）

 

現在（201807）の株価と配当利回りは以下の通りです。

オリックス　　1721円　4.06％

ヤマダ電機　　543円　　3.13％

 

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６月に配当を頂きました、VTホールディングス、日産から株主優待が届きました。

VTホールディングスは、ホンダベルノ東海が前身の会社で現在はホンダ・日産等の新車ディーラー、Jネットレンターカーを営んでいます。
優待券は、新車中古車３万引き、車検１万円引き、レンターカーは20〜10%引き５枚でした。
場所がホンダは愛知、岐阜、日産は長野、静岡など限定されますので、店舗を利用している、利用できそうな人なら、有効に使えるとは思います。とは言っても、全体としてみれば、地域や車は限定的ですね。

 

日産も「株主様紹介特典制度のご案内」が送られてきました。
紹介票の記入用紙があり、本人と紹介者を記入すると、株主本人は5000円ギフトカード、紹介車は5000円のカタログギフトがもらえます。紹介者は本人でも、大丈夫のようです。
こちらは、日産車を購入するならば使えます。

どちらにしても、そんなに頻繁に車を買う状況は発生しませんので、頭の片隅に置いておくのが良いですね。

配当利回りはどちらも高いので、それだけでも満足できると思います。

現在（20180702）は、

VTホールディングス（7593）
株価563円
配当利回り3.55%

日産（7201）
株価1053円
配当利回り5.41％

です。

 

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６月が終わりましたので、６月に頂きました全配当金を整理しました。

当初予定どおり、日本株のまとまった配当金により、これまでの配当金額の過去最高になりました。

総額の半分が日本株の配当金になっています。ＲＥＩＴは今月は少なめでした。

７月は日本株の配当もほとんどなくなりますので、かなり目減りすることは間違いないですが、米国個別株やREITに期待したいと思います。

これまでの毎月の配当金です。

2017年11月　6500円
2017年12月　1800円
2018年01月　3900円
2018年02月　12100円
2018年03月　28800円
2018年04月　24000円
2018年05月　18560円
2018年06月　65055円
合計　　　　160715円

なるべく毎月平均的にもらいたいですが、四半期末に偏るのはしかたないと思っています。

今後も保有銘柄の動向を監視し、なるべく割安な高配当株に投資していきたいと思います。

 

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１．はじめに

保有している日本株で、配当利回りもまあまあ良く、更に私自身が無理なく使える株主優待があるお得でおすすめな株について、今日は紹介します。

 

２．高配当利回り、お得な株主優待の両方を兼ね備えた株

いずれも定番ですが、
１．KDDI（9433）
　3031円 3.30%
　3000円相当の選べるギフト

２．すかいらーく（3197）
　1639円 2.32%
　6000円分の優待

３．コメダ珈琲（3543）
　2179円 2.29%
　2000円分の優待

４．オリックス（8591）
　1752円
　3.99％
　ふるさと優待ギフト
　施設が割引になる優待カードもありますが利用が限定されると思いますので、除外します。

５．JT（2914）
　3095円
　4.85%
　1000円相当の自社製品

いずれも20180629現在で、１００株で１年未満保有の場合です。

と、なります。

 

３．総括

他に株主優待が良いものも多々あると思いますが、配当利回りまで良いものは貴重な銘柄だと思います。
今のところ、2つをクリアするお得なものは、なかなかありませんが、今後、そのような銘柄が出ることを期待しています。
また、2つを兼ね備えている株は株価も安定すると思っています。

企業の業績だけは注意が必要ですね。その場合は、連動して優待の改悪や配当も悪くなると思います。その際は売却判断が必要だと思っています。

 

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海外ETF「IFGL（iシェアーズ 先進国（除く米国） 不動産 」から配当をいただきました。
150口保有で、35.26ドル（110円換算で3878円）になります。

IFGLの構成は以下のとおりです。
日本　　　22.87%
香港　　　16.91%
イギリス　10.74%
オーストラリア  10.06%
ドイツ　　9.12%
フランス　7.70%
カナダ　　5.67%
シンガポール　4.80%
スウェーデン　2.99%
スイス　　1.97%

日本のJ-REITは個別銘柄でいろいろ保有していますので、ETFで更に保有するのも微妙ですが、日本の割合は20%くらいですので許容範囲と思っています。

利回りは4.91%、経費率は0.48%、配当月は3、6、9、12月になります。

高配当（分配）利回りも、経費率が高いので微妙ではありますが、保有中の海外REITはこの銘柄だけですので、割安に購入できるタイミングがあれば、買い増ししても良いかなあと思います。

 

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☆5％以上の高配当利回り米国株「ＮＧＧ（ナショナルグリッド）」「ＲＤＳ．Ｂ（ロイヤル・ダッチ・シェル)」を購入しました。

先日のREITに続き、当初から予定「☆今後の高配当株・高分配ＲＥＩＴの購入候補について」していました5％以上の高配当利回り米国株ＮＧＧ（ナショナルグリッド）」「ＲＤＳ．Ｂ（ロイヤル・ダッチ・シェル)」を購入しました。

以前アップ「☆今後の高配当株・高分配ＲＥＩＴの購入候補について」しましたとおり、配当狙いの株は、毎日５万円配当を目標（年３０万円　税引き後の配当利回りが３％以上になるように）に、税金も考慮して以下の配当・分配利回り徹底して最近は購入しています。

 

日本株/REIT　・・・約３．８％
米国株　　　　・・・約４．３％

 

.数%セントでも、上記数字より低い購入を良しとしてしまうと達成出来ないためです。

それにしても２０１８年２月の米国株価の下落以降、ＮＹダウも２万４千から２万５千ドル前後を行ったり来たり、６月ももう直ぐ終わりで今年も半年経ちますが、残り半年もこんな感じなのでしょうか？やはり、ここ数年の右肩あがり相場を続けてきた米国株も２０１８年で流れが変わるのですかね。

現在（20180628）の株価と配当利回りは、以下のとおりです。

ＮＧＧ（ナショナルグリッド）

55.3ドル　7.43%

ＲＤＳ．Ｂ（ロイヤル・ダッチ・シェル)

72.5ドル　5.19％

 

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６月配当金も大詰め三井住友ＦＧ（8316）とヤマダ電機（9831）から配当いただきました。

ヤマダ電機 は税引き後　1300円、三井住友フィナンシャルグループ は税引き後　7172円になります。いづれも１００株です。

三井住友ＦＧは株価も高いので、当たり前ですが、配当金も7000円と多く、１銘柄で高額の配当金は嬉しいですね。
ヤマダ電機は配当金は頂きましたが、既に売却しています。売却に至った経緯は以前アップしています。
「☆株式投資にいたるまで・・・その４（優待株売却へ）」

現在の株価と配当利回りは、

三井住友ＦＧ（8316）　１株　4295円　3.96％

ヤマダ電機（9831）　１株　543円　3.13％

※２０１８０６２８時点です。

また、ヤマダ電機には株主優待もあり、１００株ですと３月末に５００円×２、９月末に５００円×４の優待券があります。有効期限は６カ月。また、１０００円毎に５００円利用可能と、少し使いづらい条件があります。また長期保有特典もあり、１年以上、２年以上で優待券の枚数が増えます。

一瞬良さそうに思えましたが、１０００円毎で５００円利用可ということと、頻繁にヤマダ電機で買い物をする訳でないため、使い勝手の観点から自分には性質が合いませんでした。

 

三井住友FGは、以前、含み益がすごい時があり、売却も考えましたが、タイミングを逃し今に至っています。その記事はこちらに「☆現在の評価額と配当額について（三井住友ファイナンシャルグループの株売買）」アップしています。

 

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