wingmanaoi

直接的な株の話ではありませんが、今日は日本の企業活動について日頃思っていることを書きたいと思います。

現在、高配当と言うことで銀行株を数銘柄保有しています。それは高配当のためです。
銀行業務と言えば、事業内容的には改革を迫られている状況で、早期退職などの話など少なくありません。
私たち個人に対しても預金が中心だったのは昔の話で、利息によって利益還元をするのではなく、逆に私たちからより利益を得ようとローンや手数料の高い投資信託販売に重きを置いています。
NISAも始まり、いろいろな本やサイトなどでは銀行が勧める投資信託は銀行自体が儲けるためにやっているので銀行では投資信託を購入するべきではないとよく書かれています。

また、身近なところではスマホなどの販売も気になります。年数縛り問題は相変わらずですが、最近あまり騒がなくなりましたがスマホ購入、機種変更で店舗に行けば、不必要なサービスの契約を半強制的に行わされ、数か月後に不要であれば解約してくださいと言うことも今でも行われています。

これは一例ですが、そのような企業活動は他にもあり、そのようなことをしていかないと成り立たない企業実態が将来を考えると気になってしまいます。
そんな活動も企業の存続、更には働いている人の生活に関わっているのはわかりますが、いろいろな物の購入、サービスを受けた人が納得できるものを販売、提供しているのであれば良いですが、販売している人自身が自分では購入しなかったり、満足できないサービスを提供しているというのは、どうなんだろうと思ってしまいます。

そういう中で自分の身の回りで、必要とし購入した製品を見てみると、スマホ、パソコン、家電なども海外製のものばかりです。
日本製品は割高で性能も並みのレベルです。
よほどお金に余裕があるか、日本製にこだわりがある人しか購入しなくなっていると感じています。
メイドインジャパンが懐かしく感じます。
特に若い人達は、日本製へのこだわりはないように感じます。

最近、米国株を購入して思いましたが、海外の製品やサービスなどもApple、Google、Amazonから始まり、日用雑貨、薬なども海外製もものを、よく使っていることを改めて認識しました。
そういう状況で、将来的に存続しつづける日本の企業はどこなのでしょうか？
そう言った観点でも、今後、日本株購入時はよく考えて行く必要があると思っています。

 

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高配当「日産自動車(7201)」を追加購入しました。

日産自動車については１００株保有していますが、追加で１００株を購入しました。
トランプ大統領の自動車関税計画もあり、不安定な時期ですが配当利回りが
5.42％と高配当なこともあり購入を決めました。

日産と言えば、私が自分で最初に購入した車は日産スカイラインでした。
その頃は、若い世代中心にスポーツカーが人気で、日産はスカイライン、シルビア、１８０ＳＸ、フェアレディＺトヨタはセリカ、スープラー、ＭＲ２、ホンダはプレリュード、インテグラ、ＣＲ－Ｘなどなど、今では考えられないくらい多種多様のスポーツカーが販売され、街を走っていました。今ではスポーツカーはよほど好きな人しか乗らず、販売車種も限られいます。

そんな日産自動車ですが、2000年頃には赤字経営となり、倒産というところまできましたが、フランスのルノーから資金とルノーから送り込まれたカルロスゴーンが社長に就任し、徹底的なリストラとコスト削減、合理化で2001年には黒字に改善されました。

ただ、先般も「☆高配当と言えば日産自動車（7201）＜株主優待あり＞ですが、配当を頂きました。」でアップしましたが、現在の日産の日本で販売している売れ筋車種は数車しかありません。どこの車メーカーも同じですが、売れる車種だけを作る戦略になり選べる車種が少なくなっています。

ただ、最近のニュースで、「ノート」が２０１８年上半期（１～６月）の軽自動車を除く国内新車販売で首位になり、日産車の首位は１９７０年の小型車「サニー」以来４８年ぶりとのことで、今後に期待していきたいと思います。

現在（20180706）の日産の株価は、1051円、配当利回りは5.42％です。

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早いもので、株を始めて約１年経ちました。

日本の優待株に始まり、高配当株、J-REIT、ロボアドバイザーウェルスナビ （wealthnav）、投資信託、海外ETF、米国個別株といろいろチャレンジしました。
仮想通貨やFXにも興味を持ち、仮想通貨は口座を開設までしましたが、手を広げ過ぎて調査しきれず、投資には至っていません。

現在は、高配当のREIT、米国個別株を中心に投資し、優待株は個人的に利用しきれないものは売却、ウェルスナビ （wealthnav）、投資信託も性格に合わず数ヶ月でやめて売却しています。理論的にはわかっていても、実際に身をもって、やって見なければわからなかったことですので、後悔はしていません。今後は、自分の性格も考慮して、投資をしていきたいと思っています。

現在は、成長系の米国株やETFに心が傾く時もありますが、米国株の伸びが鈍化したため、高配当投資に落ち着いています。まずは月５万円、年間６０万円の配当金を目標にして試行錯誤の投資を続けいます。

投資のお金は、ネット銀行の定期預金が満期になったお金が多くを占め、毎月の給与もあてています。株にあてている定期預金の満期もそろそろ終わりに近く、それ以降は毎月の給与のみと言うことになります。
定期預金の満期がある間は、いろいろな銘柄を購入できますが、一旦区切りがつけば（メインの購入資金が無くなれば）、購入や運用の仕方も変わってくると思いますが、現状、投資方法を考えきれていませんので、いろいろな銘柄に目移りして、売却と購入を繰り返さないか心配です。来るべきに備えて考えていきたいと思っています。

 

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今回は貯蓄の中で投資の割合について考えたいと思います。

ここで書きます投資は、株、ＲＥＩＴ、ＥＴＦ等になります。
預金は定額預金、個人国債等になります。

１年のほど前は元本保証のネット銀行の定期預金にほとんどお金を預けていました。
株に移行した頃は、ネット銀行の利率も０．１５％がせいぜいだったと思います。
その頃にネット銀行の金利が平均的に０．３０％前後であれば株には手を出していなかったと思います。現在の金利は、株に移行した時よりは改善されていますが、キャンペーンを利用し概ね０．１５％から０．２０％くらいが良いところではないでしょうか？

投資は余裕資金で行うことについては正解だと思っています。
お金が必要になり売却したら、株価が下がっていた時だったなんて、目も当てられません。
全体に対する余裕資金の割合と言うのは、個人個人や状況によって違うと思いますので、全ての人を指して、一概に何％や、いくらとは言えないと思います。
すぐに必要なまとまったお金も必要なく、ある程度のお金（２年分くらいの収入）は預金しているとした場合、後の余裕資金をどの程度まで投資にまわすかということが今回検討する部分になります。

定期預金から、配当利回りを優先した高配当株やＲＥＩＴへ投資すれば、定期預金の利息の約２０倍の４％はあります。
一旦、それを味わうと元に戻れず、どうしても投資への比率が大きくなってしまいます。
投資する割合を考えるべき要素は、以下の2点があると思います。

①元本保証でないため、リスクをどの程度許容するか
②株価が下がったときに購入する資金の確保

①については一番の重要な要素です。個別株では最悪倒産したら０になります。
絶対ということはないので、想定は必要です。（そのためには分散投資です）
株価全体が下がることは大いにあります。全体として半分くらいになる可能性があることも、歴史が物語っています。
また、そうなった場合も下がりっぱなしではないと思いますが、どのくらいの期間をかけて元の水準くらいまで戻るかはわかりません。

②こちらも難しい内容です。
どの程度が下がったときなのか？
どのくらいの確保をするのか？当然、その期間、投資した方が配当株では得になるため、遊ばしておくと勿体ないと思って、その時ある限り投資してしまいそうなのが現状です。（自分の性格の問題です。）
何が正解ということもないので自分なりの指針を明確にしておき、それを守ることが必要なのかなぁと思います。それができないと、限度を超えたギャンブル的なものになってしまうと思います。

結論的には、上記も考慮した結果、以下のように考えてみました。

５０％投資
２０％投資＆預金
３０％預金

真ん中の２０％は上記の②にあたる部分です。
２０％は少しファジーですが、状況見合いで、投資と預金どちらでものスタンスでバランスをとりたいと思います。どうでしょうか？

 

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海外ＥＴＦ（ＨＤＶ、ＶＹＭ、ＶＴＩ、ＶＯＯ）の配当をいただきました。

ＶＹＭ、ＶＴＩは6月下旬、ＨＤＶ、ＶＯＯは６月と思っていたら７月になりました。

ＨＤＶ　65口保有　　37.26ドル（110円換算で4098円）
ＶＹＭ　60口保有　　27.2ドル（110円換算で2992円）
ＶＴＩ　20口保有　　8.7ドル（110円換算で957円）
ＶＯＯ　35口保有　29.1ドル（110円換算で3200円）

ここで、保有４銘柄の状況は以下のとおりです。

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　　　　配当利回り　３ヶ月リターン　１年リターン

ＨＤＶ　３．７５％　　２．１１％　　　５．７０％

ＶＹＭ　３．０４％　　２．５５％　　　８．９３％

ＶＴＩ　１．７２％　　５．０１％　　１４．４２％

ＶＯＯ　１．８６％　　４．３７％　　１３．７４％

※ｂｌｏｏｍｂｅｒｇで２０１８０７０５に調べています。※経費率はＶＴＩ、ＶＯＯ　０．０４％、ＨＤＶ、ＶＹＭ　０．０８％です。

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これだけ見ると、将来的な観点で見ると概ねよく言われるように、VOO、VTIのどちらかに投資するのが良いような気がします。

このブログのテーマの配当金の観点と、このところの米国株の鈍化から、将来的にも上記結果を鵜呑みにして良いか迷います。

また、二兎追うものは一兎も得ずという言葉が頭をよぎりますが、配当と成長を兼ねたHDV、VYMは魅力です。正し、現在、米国株の目標配当は4.3%以上としていますので、それに比べると利回りは低く、リスク分散とはいえ中途半端な配当率になってしまいす。

上記も考慮し、継続して検討していきたいと思います。

 

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高配当J-REIT「プレミアム投資法人（8956）とトーセイリート（3451）」から分配金を頂きました。

いづれも１口保有で、
プレミア投資法人 　2,142円
トーセイ・リート投資法人 　2,816円
でした。

 

１口あたりの金額と分配利回りは以下のとおりです。（20180704現在です。）
プレミア投資法人　 110500円 　4.6％
トーセイ・リート投資法人 113500円 　5.7%
いずれも確定月は４月と１０月です。

こうやってみると、プレミア投資法人の配当利回りは、5%以上も多々あるJ-REITの中では低いような気がします。
ということで、早速売却しました。
少し利益が出ていましたので、損切りしなくて済みました。
売却金で5%以上高配当利回りのREITを購入したいと思い、同じタイミングで配当がありました、トーセイリートを１口買い増ししました。

今後もこう言った形で高配当にリバランスをしたいと思っています。
わずかな利回りでも数が多ければ全体トータルとして影響してきますので、徹底していきたいです。
最近はREITは5%配当利回りを徹底していますが、過去購入分のREITの状況を確認する必要があると感じています。

 

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オリックス（8591）とヤマダ電機（9831）の株主優待が届きました。

オリックスは「ふるさと優待」でカタログギフトから選ぶものです。株主カードもありますが、使用用途が限定されます。私自身は使う場面はないと思います。

前回紹介のKDDI「☆KDDIから株優待の全国47都道府県グルメのカタログギフトが届きました。」の優待によく似ていますね。

食べ物に以外もあり、「タオルや水族館の年間パスポート、ぬいぐるみ」もあります。

 

まだ、KDDIのギフトも選んでいませんので、選ぶのを迷って、頼むのを忘れないようにしないといけないです。

ヤマダ電機からは５００円分×２の優待券です。ただし１０００円以上で１枚使用できると言う少し癖のある優待券です。（※ヤマダ電機の株は既に売却済みです）

 

現在（201807）の株価と配当利回りは以下の通りです。

オリックス　　1721円　4.06％

ヤマダ電機　　543円　　3.13％

 

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６月に配当を頂きました、VTホールディングス、日産から株主優待が届きました。

VTホールディングスは、ホンダベルノ東海が前身の会社で現在はホンダ・日産等の新車ディーラー、Jネットレンターカーを営んでいます。
優待券は、新車中古車３万引き、車検１万円引き、レンターカーは20〜10%引き５枚でした。
場所がホンダは愛知、岐阜、日産は長野、静岡など限定されますので、店舗を利用している、利用できそうな人なら、有効に使えるとは思います。とは言っても、全体としてみれば、地域や車は限定的ですね。

 

日産も「株主様紹介特典制度のご案内」が送られてきました。
紹介票の記入用紙があり、本人と紹介者を記入すると、株主本人は5000円ギフトカード、紹介車は5000円のカタログギフトがもらえます。紹介者は本人でも、大丈夫のようです。
こちらは、日産車を購入するならば使えます。

どちらにしても、そんなに頻繁に車を買う状況は発生しませんので、頭の片隅に置いておくのが良いですね。

配当利回りはどちらも高いので、それだけでも満足できると思います。

現在（20180702）は、

VTホールディングス（7593）
株価563円
配当利回り3.55%

日産（7201）
株価1053円
配当利回り5.41％

です。

 

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６月が終わりましたので、６月に頂きました全配当金を整理しました。

当初予定どおり、日本株のまとまった配当金により、これまでの配当金額の過去最高になりました。

総額の半分が日本株の配当金になっています。ＲＥＩＴは今月は少なめでした。

７月は日本株の配当もほとんどなくなりますので、かなり目減りすることは間違いないですが、米国個別株やREITに期待したいと思います。

これまでの毎月の配当金です。

2017年11月　6500円
2017年12月　1800円
2018年01月　3900円
2018年02月　12100円
2018年03月　28800円
2018年04月　24000円
2018年05月　18560円
2018年06月　65055円
合計　　　　160715円

なるべく毎月平均的にもらいたいですが、四半期末に偏るのはしかたないと思っています。

今後も保有銘柄の動向を監視し、なるべく割安な高配当株に投資していきたいと思います。

 

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１．はじめに

保有している日本株で、配当利回りもまあまあ良く、更に私自身が無理なく使える株主優待があるお得でおすすめな株について、今日は紹介します。

 

２．高配当利回り、お得な株主優待の両方を兼ね備えた株

いずれも定番ですが、
１．KDDI（9433）
　3031円 3.30%
　3000円相当の選べるギフト

２．すかいらーく（3197）
　1639円 2.32%
　6000円分の優待

３．コメダ珈琲（3543）
　2179円 2.29%
　2000円分の優待

４．オリックス（8591）
　1752円
　3.99％
　ふるさと優待ギフト
　施設が割引になる優待カードもありますが利用が限定されると思いますので、除外します。

５．JT（2914）
　3095円
　4.85%
　1000円相当の自社製品

いずれも20180629現在で、１００株で１年未満保有の場合です。

と、なります。

 

３．総括

他に株主優待が良いものも多々あると思いますが、配当利回りまで良いものは貴重な銘柄だと思います。
今のところ、2つをクリアするお得なものは、なかなかありませんが、今後、そのような銘柄が出ることを期待しています。
また、2つを兼ね備えている株は株価も安定すると思っています。

企業の業績だけは注意が必要ですね。その場合は、連動して優待の改悪や配当も悪くなると思います。その際は売却判断が必要だと思っています。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございます。

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