3_米国ETF,8_投信信託、その他投資

先日、下記の銘柄に10000円ずつ、楽天クレジットカードによる積み立て設定をしました。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

 

今回更に、以下に追加で積立を設定しました。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 20000円
<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド 10000円

クレジットカードのポイント付与がMAX50000万円で500ポイントですので最大まで設定したことになります

 

最近は株価が好調でなかなか買えない状況が続いています。そう考えると、あまり考えず、投資が行える積み立てをしても良いのではと思いました。

現在、投資に回せるお金は、毎月の配当金から約8万、給与から約8万円くらいです。合計16万円ですが、内、5万円を積み立て、残り11万円を高配当銘柄への投資をする形になります。

2年ほど前に積み立てをして、性に合わずやめましたので、また、同じことになる可能性も多々ありますが、再度チャレンジしたいと思います。

今回は、クレジットカードのポイント付与1%がありますので、そこも続ける要素として、みていきたいと思います。

 

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1_配当計画,8_投信信託、その他投資

まずは、毎月支払のVCLTから分配金支払がありました。

VCLT(米長期社債ETF) 48.87ドル(109円換算5326円)

買い増ししたいですが、かなり株価があがり、いまだ買い増しできていません。

さて、資産管理は、株を始める前は、エクセルで表を作成し管理していました。
株を始じめた今も、銘柄含め、保有株を管理しています。
配当金もエクセルに投入して管理しています。
また、マネーフォワードでも、登録して管理しています。

現状の管理はできているのですが、前に比べてどのくらい資産が増えたのかは、良くわからない状況になっています。
また、かなりの金額を株投資していますので、株価の変動によってマネーフォワードの全資産もかなりの額が日々増減します。

預金は、預けた分は必ず増えていますので、よほど定期を解約しなければ減ることはなく、預けた分だけ素直に増えますが、株投資後は、損切りなどもしますので、どの程度増えているのか、はっきり言って分からない状況です。

今は、毎月配当金を8万円近くもらっていますので、前より増えているとは思いますが、感覚的なものになってしまっています。
できれば、定期預金した場合と、株投資に変更した場合と、差分がわかると良かったですが、そんな管理はできておらず、そこは比較しておかなければならなかったところだと今になって思っています。

とりあえず、使わない分は、株投資していますが、損切りや配当金、配当金と言って以前に比べて支出していたら、元も子もないですからね。

感覚でなく、資産がちゃんと増えているか?、わかるように今後検討してみようと思います。

 

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8_投信信託、その他投資

今話題?のポイント投資をしてみました。

先般、楽天クレジットカードで、投資信託の積み立てを設定しました。初回、投資(カード引き落とし)は3月2日ですのでまだ先ですが、今回は楽天ポイントを楽天証券で投資信託に投資してみました。

投資した投資信託は、今度積み立て予定の「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」にしました。
投資ポイントは500ポイント(500円)です。

わざわざ、ポイントを使って投資することもないのですが、一度やってみようと思い、チャレンジしてみました。
特に難しいことはなく、最終的に購入する時に、ポイントを選択して、使用ポイント数を入力するだけです。

楽天ポイントは、楽天市場、楽天トラベルなどから、街の店でのポイント払い、楽天Payなどにも使え、クレジットの請求金の相殺にも充てることができます。

また、期間限定ポイントも楽天Payで利用できますので、ここはpaypayより、メリットが大きいです。Paypay は期間限定ポイントですと、Yahoo ショッピングにしか利用できなかったしますので。

昔、楽天市場を良く利用して、ネットショッピングしていましたが、あの時は、ポイントの倍率を上げるため、かなり無理して購入していた気もします。
お得にポイントをため、使うのは良いですが、ポイントに翻弄されないようにしないと、いけないと思っています。

 

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8_投信信託、その他投資,9_その他

先般、年金の話「☆年金定期便がきました。さていくら貰えそう?!」を書きましましたが、今回は退職金について書きたいと思います。

昔の場合は退職金と言うと定年で会社を辞める時に一括で貰えるものでしたが、私の場合は、現在、毎月の「確定拠出年金の事業者掛け金」と「年度末に貰える退職前払金」など事前に支給される部分と退職の時に貰える形に変わっています。

確定拠出年金は、自分で預ける内容を決めて、毎月掛けますので、年数が経てば経つほど、人によって大きく変わってきます。
最近になって投資信託や債券にしていますが、ずっと元本保証のものに掛けていたので利回りは0.?%という具合です。多分、投資信託にしていれば、4%、5%はいっていたのではないかと思っています。

さて退職金の内訳は、以下のようになっています。

割合的には、
確定拠出年金 40%(毎月)
前払退職金  25%(毎年3月支給)
退職一時金  15%(退職時)
確定給付企業年金 35%(退職時)
100%になりませんが、確定給付企業年金が勤続年数で変わり
20年未満ですと35%→20%になります。

当時は、企業側の運営では退職金・年金を用意することが厳しいということで個人に委ねられたのが、個人で運用する確定拠出年金と言うことになります。

私的には、「貰えるものは貰えるときに貰っておく」が信条ですので、良い形式に変わっていると思います。
どんな企業も、あっという間に最高益が赤字に転落することも、ままありますから、、、。

働けるうちは、頑張って、少しでも貰えるお金が多くなるようにするしかないですね。

 

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9_その他

少し前に車の維持費について書きました。

☆金食い虫⁈「車の保有」にかかるお金を計算(検証)してみる

普通乗用車(車両価格300万)と軽自動車(車両価格200万)で計算して、1年換算で月約6万円と約4万円くらいでした。
結論的には、確かに維持費も影響しますが、一番はやはり車両価格(車を買うお金)が大きいです。

それを前提として、維持費という面で考えると、ガソリン代が一番のような気がしています。
税金も確かに軽自動車の方が安いですが、ガソリンは乗った分だけかかってきます。
逆に、あまり乗らない人は、影響はありません。

今回は、年1万キロとして計算したいと思います。
よく、ハイブリッドは高く、その分の元を取るまでに何キロ乗る必要があると言いますが、毎回かかるお金が多いと気分が悪いことは間違いありません。
またガソリンスタンドに行く機会も多くなり、煩わしかったり、行くための時間ロスがあります。

燃費の最高峰は現状はプリウスだと思っています。
もうすぐ、ヤリスが出たら追い越されるかなぁ。

プリウスの実燃費はリッター平均26キロです。
一番燃費を食うのは坂道になります、次に高速道路です。高速では24キロくらいに下がります。
逆に一般道では多少の渋滞でも28キロ近く走ります。

通常燃費が良い車と言えばリッター20キロくらい。
通常の車ですとリッター15キロ。
悪い車ですとリッター10キロくらいまで下がるのですかね。

比較としては、この形で行きたいと思います。

26キロ)プリウス
20キロ)その他ハイブリッドや高燃費軽自動車
15キロ)ガソリン普通車やターボの軽自動車、ミニバンハイブリッド
10キロ)高排気量、ターボ普通車

 

ガソリンはリッター140円で計算したいと思います。年間走行距離1万キロ(月833キロ)

26キロ 約54000円(月4500円)
20キロ 約70000円(月5800円)
15キロ 約93000円(月7700円)
10キロ 約140000円(月12600円)

5年乗ると、
26キロでは27万円、10キロでは70万円となります。
その差、43万円になります。

 

最近、SUBARUの株を購入しました。
私は、ここ数年、トヨタプリウスを乗り継いでいますが、SUBARUのアイサイトツーリングアシストの車に乗ってみたいと思っています。
また、4輪駆動やターボ車に乗ったことがないため、一度は乗ってみたいと思っています。
ただ、SUBARUのレボークはまさにリッター10キロ、良くても12キロくらいの車です。

どうしても燃費のことを考えてしまいます。

 

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2_米国株,9_その他

昨年の夏頃に、ナンバーポータビリティでauからYモバイルに変更しました(SIMのみ交換)が、今回は、変更後の良かったことなどについて書きたいと思います。

○良かったこと

その1
料金が安くなった。このために変えたので当然ですが、支払額が
5225円(端末は一括支払しており、毎月割がそのまま減額されてます。毎月割がなくなれば8千円近くになったはずです)

2621円(現在は割引期間中です。最終的には4千円近くになると思います。)

その2
無料通話が増えた
5分無理通話が10分に増えました。
これは意外と良かったです。5分は意識が必要ですが、10分はかなり離さないと超えませんので。

その3 通信容量が増えた
5Gから9Gに増えました。キャンペーンが終わると6Gになります。
そもそもau時代は3Gで途中から5Gにしました。
遠慮なく使えるのは良いです。割引が終わる頃に様子見て3Gでも良いかなあと思っています。

その4 圏外が減った
iphone8はauの場合、圏外になることがありました。Yモバイルでは3圏外が少しなくなったような。気のせいかもしれません。

 

○もう一つなこと

その1
留守番電話を確認すると通話料がかかる。せっかく留守番電話機能自体は無理なのに、留守番内容を確認すると、20円から40円くらいかかる。

その2
iphoneでキャリアメールがメールアプリでなく、メッセージアプリでしか使えないこと。これは、使い勝手がかなり悪いです。

 

○変わらないこと

その1 通信速度は変わりなかったです。混雑するような状況もありません。

こんな感じで、メリットの方が多いような気がします。今後、iphoneの新型にすれば、機種変のときに、お金がまるまるかかりそうですので、そこは心配です。

 

2月になって初配当金支払がありました。

T (AT&T) 62.84ドル(109円換算で6849円)

2月は1年で一番配当金が少ない月だと思ってます。今後、どこまで、いくか⁈

 

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3_米国ETF,4_日本株・日本ETF

株価が少し下がりましたので、高配当ETFを買い増ししました。(まだ下がる要素はありますが、、、)

買い増し銘柄は以下のとおりです。

NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動 (1489) 1口

ダイワ上場投信-TOPIX高配当40指数 (1651) 100口(NISA)

おまけ
HDV 2口

日経平均高配当株50指数は、分配利回りが約4%、経費率が0.28%になります。

TOPIX高配当40指数は、分配利回り約3.6%、経費率が0.19%になります。

高配当40の方が利回りは悪いですが、経費率は安くなってます。また、この銘柄はNISA枠を利用して買い増ししました。
確定月も50指数と1ヶ月ずれですので、まだ1度も支払時期はきていませんが、支払がずれると、配当金支払も1年を通して平均的になるかなぁと思っています。

おまけで、米国高配当ETF HDVも余力金であったお金を使って買い増ししました。
こちらの利回りは約3.4%、経費率は0.08%です。

買い増しで配当金が少しでも増えてくれると思いますので、今後に期待したいと思います。

 

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9_その他

今回は現在保有のクレジットカードの利用方法について書きたいと思います。

まず、各種引き落としなどのメインカードはオリコカードです。
還元率は1%で、車のETCもこちらカードを利用しています。
このカードは、年会費無料、ETCカードも無料です。(ETCカードは有料というカードも結構ありますので注意が必要です
還元は、ありとあらゆる様々なポイントに変換できますので、かなり便利です。Tポイント、Ponta、WAONなどなど、、、。
QUICPayを使う場合は、こちらのカードを選択します。

店舗での買い物はQR決済が使えるところは、楽天PayかPaypayを利用中です。

次はヤフーカードです。
こちらはヤフーショッピング、Paypayで利用しています。最近は楽天Payがキャンペーンで5%キャシュバックですので、楽天Payが使えない場合のみ利用しています。
また、コカコーラの自販機ではPaypayを利用しています。2月中キャンペーン中でかなりお得です。

次は楽天カードです。
こちらは、楽天市場、楽天Payで利用しています。
楽天市場は、ふるさと納税で利用しています。ショッピングと同じようにポイントが付与されますのでお得です。また、還元されたポイントは、期間限定ポイントも含め、楽天Payで利用できますので、利便性は抜群です。また、通常ポイントはクレジット支払額をポイントを使って相殺することも可能です。
使える店舗がPaypay並みになれば一番良いのですが、、、。

次はイオンカードです。
こちらは基本イオンでしか使いません。
イオンでの5%オフ時やクーポンの10%、20%割引を使うときにはメリットがありますが、それ以外はあまりメリットは感じていません。一般で利用した還元率は0.5%です。

次はTS3です。トヨタ自動車のカードになります。
以前はこのカードをメインにしていました。還元率は1%です。新車購入時には1.5倍の価値で利用できます。ただ、ポイントがトヨタの店舗になりますので、かなり偏りが出てしまいます。
また、保有クレジットカードで唯一、年会費がかかります。
このカードメリットは、メンテナンス時のクレ払いで10%になることがあります。
保有車がトヨタでなれば、メリットは皆無です。

あと、宿の予約は、予約する宿によりますが、オリコモールを利用して、オリコカードを利用することが多いです。オリコモールで還元率が良くなりますので、楽天トラベルのときもオリコカードを使うこと多いです。

いろいろバラバラしていますが、現在は、上記のような形で使用しています。参考になれば幸いです。

 

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1_配当計画

ここ数日で、NYダウ、日経平均が大きく?下がりました。
NYダウが約1000ドル、日経平均が約1000円くらいです。
そもそも、現在は出来すぎだと思っていますので、評価損益が減っても気にもしませんが、どのくらい影響があるかは把握しておきたいと思います。

結論的には、マネーフォワードで確認すると、最高値から約90万円、評価額がマイナスになりました。

90万円と言うとすごい金額ですが、全体としての金額として見てしまうので、そう言った意味ではあまり金額には驚くことはありません
個別の銘柄で特定銘柄が大きく下げていると、それはそれで不安になります。

今後、株価がどうなるかわかりませんが、株価の上げ下げで、あまり動揺することなく、適切な対応をしたいと思います。

ある程度の下げで動揺しない気持ちを持ちたいと思います。

最近は、株価に左右されず、毎月、高配当ETFを購入するのが良いのではと思う今日この頃です。

 

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1_配当計画

今回は月々の配当金・分配金をグラフにしてみました。

まずは、毎月の配当金額のグラフです。

配当金推移

毎月、平均的な配当金額も目標にしていますが、見事にガタガタになっています。

落差がかなりあります。現在の目標は月平均10万円ですが、下限額は8万円までにはおさめたいと思っています。

 

次は配当金をその月で1年平均にした額をグラフ化したものです。

配当金平均推移

順調に上ってはいますが、角度が滑らかになりつつあるのは気になりますが、10万円に向けて頑張っています。

「ローマは一日にして成らず」

地道に頑張っていきたいと思います。

 

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