9_その他

厳しい一週間でした。評価損益が週初めから約200万円マイナス、良かった3/9からですと300万円以上評価損益がマイナスになってます。円高も進みました。

投資は、こんな物です。プラスもあればマイナスもある。投資金額が増えれば、その分、プラス、マイナスの額も大きくなります。

早いもので、３月も後半、後２週間で年度も変わります。2020、2021、2022年度とコロナウイルスが中心の世の中でしたが、今のところ2023年度は経済的には、ほぼ影響を受けない年度になりそうです。

コロナで変わった生活スタイルも確立され、新スタイルでの2023年度です。今後はコロナウイルスの影響も言い訳にできないと思います。

そう言えば、金曜日に簿記3級を受験しました。この年で簿記3級と言うのもなんですが、勉強しだしてから、かなり長い期間がかかりました。平日の行きの通勤電車、３０分くらいの勉強でしたので、そりゃ時間もかかりますね。コロナ禍以降、ネット試験が特定の会場でいつでも受ける事ができるので、今は、便利な時代になりました。

もう少し余裕で合格できるかと思いきや、わからない問題が出てきて、なんとか合格できました。簿記3級で仕事や生活で何か役に立つかと言うと、結論、役には立たないと思います。

ですので、次は２級を勉強しようと思います。２級はより実践より見たいですので、ただ３級でも、やっとでしたので、２級はかなりハードルが高いですが、脳トレ気分＋できれば楽しみながらやりたいと思います。

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毎日、下がりますね。ある程度、下がったので、終わりかなぁと思いきや、着実に下がってます。

今回は、円高もきてますので、ドル資産の円安効果は薄いので、このままですと厳しい状況になりそうです。

こうなると、永遠に上昇する過去の実績をなかなか信じ続けることは、実績、経験がない人だと気持ち的に難しくなると思います。

あくまで長期ですが、そうは言っても目先の資産の増減を気にしてしまうのが、人の常です。

淡々と投資を継続し「果報は寝て待て」なのでしょうが、ほったらかしを決め込んでいる人は良いですが、日々気にする人は、落ち着いていられないですよね。

何が正解かは、最高にしか分かりませんが、自分が信じた道を行くしかないです。

試される日々が続きます。。。

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J-REITから配当金支払いがありました。

マリモ地方創生リート　8,952円

昨年と比べたら少しマイナスでした。

個別銘柄もまとまったお金がないと購入できないので、ボーナスの時にしか、なかなか購入できません。また、個別銘柄はリスクも高いので、あまり投資額が多くならないようにしていますので、お金があっても銘柄選びに迷うことも多いです。

そのため、小金が貯まると数万円で購入できるリートのETFを買うことをしています。

個別銘柄の高配当銘柄と比べると利回りは悪くなってしまいますが、配当利回りがそこそこの個別銘柄を購入するくらいならETFの方がリスク分散されていますので安心して購入できます。

日本株も含めて、個別銘柄を買うなら、少なくとも4%前後以上でないと、ETFを購入した方が良いと思っています。

ただ、米国株は、個別銘柄も身近でなく企業の良い悪し判断もできないため、以前は個別銘柄も購入していましたが、現在はETFしか保有していません。

なかなか、配当金がどんどん増える形にはなりませんので、歯痒さはありますが、当面はこの方法で投資を続けていきたいと思っています。

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株価、毎日、厳しい状況が続きます。

ここ２年は、米国インデックスを積立投資しても、なかなか増えていないのでないでしょうか⁈

私も毎月、給与や配当金で投資していますが、少なくとも、投資した分は、投資で増えていなくても良いので、元本分は増えて欲しいと思っていますが、投資しても投資しても、マイナスなら、心が折れます。

２０１７年投資を始めて、米国株も２０１８年に株価が最高朝になりました。やはり、皆がブログで書いてある通り、米国株は正解だと思い、最高朝の時に、個別銘柄、投資信託、WealthNavi、ETF、いろいろ買いあさりました。

ほどなく、米国株は下落、積立でなく、最高潮でいろいろ買ったため、含み損のオンパレード。WealthNavi、マイナスなのに手数料が淡々と引き落とされる、含み損のまま解約、積立停止。投資信託も含み損ばかり、積立設定解除、全部解約。個別銘柄もまず成長系銘柄売却、その後、高配当銘柄も全部売却し、ETFへ移行。ETFも高配当銘柄はそのままで、成長系銘柄はVOOを除き売却。

多分、２０１８年の経験がなければ、今、同じことをしていると思います。ですので、始めたばかり人がいたら、全然、話と違う！！、と投資を辞めている人もいるのかなぁと思います。

確かに、過去の実績からは、下がっても、上がってきた、のが実績ですが、必ずしも、同じ事（これまで通り、あがり続ける）が続くとは100%は誰も言えません。

５年やっていても弱気です。

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投資もいろんな情報や先人の人がブログやYouTubeなどで投資の経験からいろんなアドバイスが得られます。

昔では考えられないほど、情報は得られる時代になりました。

また、投資だけではなく、メンタル的なこと、健康に大事なこと、スキル的なこと、本などから要約した物など探せばいろいろとあります。

読んだり、見たり、確かに納得できることも多いですが、実践できるかと言うとなかなか理論通りにはいきません。それが正しいと分かっていても感情に流され、実際は実践はできない事が多いです。

それが人間なのかも知れませんが、いろいろ学習し、理解できても、そのこととは裏腹に、うまくいかないのが人生なのかもしれません。

頭でっかちならないように、欲張らず少しでも行動とリンクできる事があれば良いなぁと思う今日この頃です。

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冴えない米国株、それとは連動せず頑張っていた日本株でしたが週末に急降下。

結局、週初めがかなり良かったですが、終わってみれば、週頭からのマイナスは１２８万円と急降下の一週間でした。

まぁ、過度な期待はせず、こんな物だと思っていましたが、案の定でした。

日常の生活の中で１２８万円と言うととんでもない額ですが、投資資産となると、金銭麻痺と言うのか分かりませんが、あまりピントこない感じです。

日々、働き1ヶ月で、手取り２５万前後、それなのに、投資の世界では週で１２８万円と言うお金の変動があります。

同じお金ですが、地道に稼ぐ給与、株価の変動で給与のレベルでない金額の上下動、同じお金なのですが、同じお金として考えられないです。同じお金と考えると投資が怖すぎてしまいます。

株価は変動して、元に戻ったり、逆に増えたりしますが、減る場合もあります。その投資のベースになるお金は先ほどの給与からの資金になります。

なかなか理解できない状況ですが、株価の変動は意識せず、株価の将来的な上昇を信じて、地道に積立投資を継続していきたいと思います。

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朝はまだ寒いですが、かなり暖かくなりました。３月も中盤になれば、春ですね。

花粉が多量に飛んでいるようで、ここ最近、目が痒いです。この季節は、目薬では用が足りず、洗眼をしています。

鼻の調子は、スギ花粉より、ヒノキや秋の花粉に反応するようで、それほどでもないですが、必要な時は鼻炎の薬を飲んでます。あまり耳が丈夫でないので、気をつけています。

株価は米国株がイマイチですが、日本株は上昇してますね。日経平均も２万９千円が見えてきています。為替の方は、円高も一服して、円安がやや優先な感じです。

評価益は一時のことですが、２０２２年が不調だっただけに、上がり下がりを繰り返しながらも、少しずつでも上昇してくれると嬉しいのですが、、、。谷底に落とされることも、少しは覚悟しつつも。

さて日本株の評価益ですが、

全体で約350万、丸紅の３６万プラス167%でした。ETFの５０銘柄指数も６０万プラス54%でした。好調ななか不調銘柄は、タカラリートマイナス約１０万26%マイナスでした。

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今年もまだ始まったばかりで、来年の新NISAが騒がれていましたが、１年先なのであまり考えていませんでしたが、現在の投資方針に沿った場合にどうなるか、考えてみたいと思います。

現在は、

クレカで投資信託が月5万、年60万

米国ETF投資が月10万、年120万

配当金で日本株やJリートに年６０万

配当金で米国ETFに年１００万

トータル　積立６０万、その他２８０万

新NISAは、

積立枠が年１２０万

成長投資枠が年２４０万

合計年３６０万

トータル1800万（600万、1200万）

積立枠は年マックス投資で５年、成長枠は年マックスでこちらも５年。配当金は別として、投資できる給与に余力がありそうなのは、後、７年くらいですので、５年をターゲットにしても良いかなぁと思います。

現在の年投資額から、米国ETFで枠を使うかと言う問題はありますが、成長枠は余ることはなさそうです。積立枠が６０万残ります。そのまま、１０年掛かりにするか、それとも投資の一部を売却、ボーナスや配当金をそちらに回して、年マックスを使い切るか、になると思います。

どちらにしても、NISA優先で投資すれば、使いけれなさそうなことは、無いと判断しました。

特に特別な戦略はせず、このままの形を続けていきたいと思います。

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今回は「年金」と名のつくお金について、現在地を確認したいと思います。

まずは公的年金、厚生年金です。

ねんきん定期便から、これまでの年収で６０歳まで働いた場合のシミュレーションでは、月１６万円くらいでした。現在の制度のままですと６５歳から貰えます。まだ、貰えるまでには１０年以上ありますので、開始時期が変わる可能性もあります。

次は、確定拠出年金です。会社掛け金と自分でも可能な金額は追加しています。こちらの金額は約７４０万（元本保証分５２０万、投資分２２０万）です。６５歳から使うとして、仮に８５歳まで２０年間。これからも６０歳まで積立するとして約900万、２０年で使うとすると年４５万、月3.7万円。

後は生命保険会社の個人年金。現在410万円。確か満期で年額決まったお金を１０年受け取れるような感じでした。しっかり調べてみないと分かりませんが、年80万円だったような気がしています。２０年とすると半分の40万、月3.3万円。

16+3.7+3.3=合計約月24万円になりました。

多いか、少ないかは、、、。ここに配当金の15万円を加えれば、約40万円。

税金などは引けていませんが、なんとか大丈夫そうです。問題は65歳まで働けるかが当面の目標です。また、健康でないと意味がありませんので、健康を維持できるか⁉︎

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お金を貯めるのも難しいですが、使うのも難しい話です。

毎月の配当金がある程度な金額になりました。FIREできる金額では、全然ないですが、現在の生活で使うお金を少し贅沢に使えるくらいにはなりました。

では、少し贅沢な使い方ができるかと言うと、なかなかそうはいきません。

ひとつは、もっと配当金を増やしたいため、そのために少しでも投資資金にしたい気持ちがあります。

もうひとつは、一旦、お金の使い方を見直すと、癖になり、なかなか元の状況には戻せないと思うからです。

年収が多くても、貯まらないのは、まさに、このパターンだからです。

良いところに住む、良いものを食べる、良いものを買う、良い時間を過ごす。突き詰めれば、良いことはお金だけで解決するものでありませんが、一般的に、お金を出せば、出さないよりは良い思いができます。

この中のひとつくらいではあれば、大丈夫かと思いますが、どんどん良いものを追いかければ、お金はいくらあっても足りません。

とは言って、お金だけ貯めて、使わないのも本末転倒です。より良い満足感が高いお金の使い方を考えたいと思います。

お金は貯めつつ、貯めたお金も有意義に使えるように、、、。

 

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