9_その他

コーヒーカップの自販機が値上げしています。コーヒー豆の調達ができないとのことで、軒並み10円の値上げです。10円と言うと約1割(10%)になりますので、少額ですが割合だけ見ればかなりの値上げ金額です。

毎日飲んで月20日分飲んだら200円、年で2400円となります。約1ヶ月分になります。

こんな些細なことでも、毎日、毎回となれば重くなります。コーヒーに限らず値上げしているものもあると思いますので、知らないうちに、使っている金額が多くなっているのでしょう!細かく、毎月の使うお金を見ているわけではないので、知らないうちに出費が増えていそうです。

その割には給与は上がりませんので、今までどおり生活していると、貯めるお金が減ることになります。

やはりその分の穴埋めを考えていく必要はあります。別で稼ぐ、副業なり、投資なり、また、本業で転職や昇進を狙うのも方法です。また、支出を減らすことでもある程度は対処可能です。ただ、減らすにも限界があり、やはり最後は増やすことを考える必要があると思います。

今の世の中、何も考えず、情報にも疎くなると、摂取されるばかりになります。情報を入手を心がけて、行動に起こすことが、社会を上手に生きていく、世の中になりました。

なかなか、ぼーとは、暮らしていけないですね。

 

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今週も一週間が始まりました。時は、刻一刻と進みます。お金も大事ですが、時間も重要です。お金持ちは、時間をお金で買います。

家事を代行してもらったり、ロボット掃除機、乾燥機、食器洗い機など高級家電を買ったり。

時間を有効利用して、自分の有意義な時間に使うようです。

私は、そこまで時間にこだわりはなく、のんびりやってます。先ほどの家電も持ってはいません。ただ、行列に並ぶのは、嫌いです。待つのが嫌いなのです。また、安いからと言って、遠くのスーパーに行くのも嫌です。

その場合は、上記を解決するために、少々、お金を使っても良いと思います。そのくらいのお金は稼ぎたいと思います。

自分の納得した時間とお金の使い方をすれば良いと思います。もし、そのお金が不足しているならば、お金を稼ぐ、増やす、ことは必要です。

やみくもに貯めても仕方ありませんが、そういう時に使えるお金を貯めていきたいと思っています。

 

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私は、リスクと引き換えに配当金をもらっていると、考えています。

リスクなしに、お金を増やしたり、貰ったりすることはできません。元本保証されたものでは、せいぜいネット銀行などの定期預金で金利が年0.3%がマックスの状況です。

現在は、リスクを負うことにより、配当利回り2%から11%の配当金を銘柄によってもらっています。多分、数字が示すとおり利回りが大きくなるほど、リスクが高いのでしょう!

リスクは、世界経済の状況とも言えます。投資を始める際に、どの道、社会の中で生きている中では、多かれ少なかれ、影響を受けることになるので、自分のリスクは、社会全体のリスクとして考えることにしました。

ただ、株価が下がっている時、お金が必要になり、損切りしていては仕方ないので、その時は預金からお金を使う形をとれるようにすることは最低限必要な防衛策だと思っており、ある程度はネット銀行である程度金利が良いところで預金をしています。

 

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1月も早いもので、中旬になりました。

今年の投資の目標は、今年こそ、月平均の配当金を10万円にすることです。2017年の秋ごろから投資を始めて、早いもので今年で6年目になります。

配当金投資を始めたのは、2018年からですが、当初は、定期預金が満期になるたび投資にまわしましたが、その後は給与と配当金再投資がメインのため、ここ2年くらいは、配当金が大きく増えることもなく、足踏み状態です。また、投資信託も始めたので、そちらに資金がまわっているのも要因だと思います。

資金額自体の目標も上げたいところですが、現在株高で大きな下落もありうることから、目標額を決めて目標にするのは、難しいと思いますので、やめておきます。

新たな投資ですが、なかなか現状で、めぼしいものはないので、今のところはないです。過去にFXや仮想通貨なども興味を持ちましたが、チャレンジはしませんでした。

昨年は、債券ETFやテーマ株のETFを積立投資もしましたが、配当利回りや株価の変動に耐えきれず、いずれも現在はやめています。

今年も今後、興味を引くものが出てきたら、チャレンジは考えてみたいと思います。

また、今年は、確定申告で米国株配当金の控除をしてみようと考えています。今まで、難しいそうだと思って断念していましたが、今後も米国株は保有し、配当金をもらうので、少しでも還元があるのであるのであれば、一度チャレンジしてみようと思っています。

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昨年は、投資信託、米国ETFへの投資ばかりしていました。

現在、カテゴリ毎にどのくらいの割合で投資しているか確認していきたいと思います。

いづれも評価額で行っていますので、米国株は好調と言うこともあり、その点でも割合が大きくなると思います。

米国株 56%
J-REIT 22%
日本株 16%
投資信託 6%

半分以上を米国株がしめてます。また、投資信託も米国株や先進国、全世界型ですので、62%が米国株になってます。

今年も、引き続き、同じ投資方針ですので、70%近くになりそうです。

 

それぞれについて更に細分化すると下記のようになっています。

 

〈米国ETF〉
高配当 60%
高配当(カバードコール 11%
高配当債券 10%
成長系 20%

最近、カバードコールを中心に購入していますので、どんな割合か確認したかったですが、まだ、それほどウエイトは占めていませんでした。また、VOOなど、毎月高額?な積立をしていますので、どんなものかと思いましたが、20%ですので、まだまだ、ですね。

 

〈J-REIT〉
個別銘柄 60%
ETF 29%
インフラ 11%

J-REITは、ETFが30%とまだまだ個別銘柄が多くを占めてます。とりあえず、当面は、このままいきたいと思います。

 

〈日本株〉
ETF高配当 42%
個別銘柄高配当 49%
個別銘柄優待株 9%

日本株はETFの割合が大きいです。最近は株高で手が出ませんが、割安になってこれば考えていきたいと思います。優待株も便利に利用できていますので、最近改悪されるケースが多いですが、許容範囲に収まっていますので、この保有を続けていきます。

結論としては、どうしても米国の方が景気良さそうですので、そちらに傾いてしまっていますね。

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2021年配当所得税還付金の支払いがありました。

2021年 配当所得税還付金 60,144円

 

配当所得税還付金とは、配当金の税金に対して、NISAを除く株の売却で損が発生している場合、その損した金額分の税金が戻ってきます。この金額で、損切り額もわかります。

昨年2021年の損切り額は、約30万円でした。結構な額を損切りしました。配当金が無配や減額された銘柄を損切りしました。

ただ、6万円戻ってきたので、実質損は約24万円となりました。せっかく配当金を貰っても、損切りが多くては意味がありませんので、今年は損切りしないようにしたいとは思っていますが、個別銘柄は、なかなか難しいところはあります。配当銘柄で購入しているので配当金がなくなっては意味がありませんので、、、。

 

一昨年もかなり損切りして、更に多い65万円でした。年間配当金の半分以上です。

戻ってくるお金があるのは嬉しいですが、戻ってくると言うことは、よくよく考えるとトータル的に損はしていますので、、、ただ、無配等になれば無意味に保有していても仕方ないので、損切りが必要な時は損切りしていくことになるとは思います。

 

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新年明けましておめでとうございます。

今年も、投資を継続していきます。

また、引き継ぎ、ふるさと納税、お得なキャンペーンを物していきたいと思います。

投資については、株価高騰で昨年は日本株、J-REITなどへは投資の機会がありませんでしたが、今年はチャンスがあれば投資していきたいと思います。

いろいろな物の値段も上がってきたので、使う際は慎重に精査して、有効に使いたいと思います。

なんと言っても、配当金目標の月10万円は今年は是非クリアしたいと思います。

2017年から投資を始めて、今年で6年目になります。2022年、コロナもまたまた拡大傾向にあり、株価がどんな状況になるかわかりませんが、慌てず騒がず落ち着いて投資をしていきたいと思います。

 

本年もよろしくお願いします。

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2021年も最終日となりました。大納会は少し下げて終わりましたが、好調だった1年と言っても良いでしょう。

コロナも収束すると思いきや、海外ではオミクロン株が流行し、年明けの日本での蔓延も危惧されます。

ただ、ここ数年で日本人の投資への見方も変わり、iDeCo初め、投資人口が増えることは良いことです。

投資されたお金で企業が、特に日本の企業が有効活用し、どんどん経済が活発になり、生活が豊かになってほしいものです。

来年も、米国ETFへの積立を継続、また、今年終盤から積立開始したJEPIや来年から少し投資しようと思っている同じ内容の銘柄XYLDを中心に年明けのNISA枠で購入したいと思っています。

株バブルと言われていた2021年、来年の暴落も怖いですが、恐怖に負けず、投資は続けていきたいと思います。

 

2021年も最後までお読みいただきありがとうございます。2022年もよろしくお願いします。

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今日は、最近あまりしない評価損益の確認をしました。評価損益を確認したところで、株価が値下がりすればすぐに利益も無くなりますので、利益確定すれば別ですが、評価損益はあまり気にしていません。

コロナ以降の株価急上昇でプラスにはなっていると思いますが、確認した結果以下のとおりでした。

米国株 プラス約424万
日本株、J-REIT プラス約232万円
投資信託 プラス約56万円
合計 プラス712万円

金額を見てもあまりピンことないのが現状です。最近は、株価が乱高下することが多いので、評価損益も1日で100万単位で変化します。

 

次は資産に対する投資の割合確認です。日々の給与は全て投資にまわし、現時点で預金分は投資にまわさず、再度定期預金に預け直し保持してます。

<資産の内訳>
株式 51%
預金 32%
年金 13%(10%預金、3%投資)
(確定拠出型年金/個人年金)
投資信託 3%

〈資産の投資割合〉

投資 57%
預金(元本保証) 43%

評価損益含みですので、利益分がなくなると投資割合は少なくなると思いますが、60%に届く勢いです。このまま投資を続ければ70%くらいになるのではないでしょうか?

今回は、評価損益と投資割合について確認しました。投資を始めた当初は両方とも気にしていましたが、最近はあまり気にしない値になりました。相変わらず気になるのは配当金額ですね。

 

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2021年も終わろうとしています。

大きな買い物の定義は5万円以上とします。定義が難しいですが、1万円超えになると、いっぱい出てきそうですので、5万円超えとしました。

 

今年の大きな買い物と言えばまずは「車」になります。これまでにない額の支出をしました。乗っていた車を売却して、売却額と相殺しても約300万円超えとなりました。

次は「iphone13proMax」こちらも既存のスマホを売却して購入しましたが、約7万円の支出になります。

後はものではありませんが、2回の東北への旅行です。こちらは1回10万円ほどかかり、合計20万円となります。まだ、この他に旅行に行っていますが、10万円超えにはならないので、除外します。

合計約330万円の支出になりました。コロナ禍で使ってないかと言うと、そんなことはなく普通にお金を使っています。

では、今年の配当金ですが、こちらは約100万円くらいです。当然ですが、全然、賄えてはいませんね。

配当金と比較はしましたが、配当金があるから購入した訳でも、配当金で気が大きくなって購入した訳でもありません。

貯めるばかりでなく、メリハリを持ってお金は使いたいと思っています。

 

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