2024年1月

昨日、特定口座の米国ETFの2023年配当金について、確定申告した還付金の支払いがありました。

ふるさと納税分の所得税還付も含まれていますが、このお金は今年2024年のふるさと納税のお金に充てます。

既に年初めの楽天市場の楽天マラソンでふるさと納税のため返礼品で約５万円ほど使ってしまっているので、２月に請求されると思いますので、そこに充てるつもりです。

楽天マラソンはまとめ買いすればするほど、ポイント還元されますので、いつもまとめ買いをしてます。

内容は定番のトイレットペーパー、ティッシュペーパー、海苔と後は昨年も選んだ魚の干物を選んでます。

全て実用品で面白味はないですが、、、。

やはり昨年よりも、返礼品も高くなっています。昨年１０月くらいに厳格になった経費の考え方や物価高が影響している感じです。

ふるさと納税が始まった頃のお得すぎる状況はなんだったのかと今更ながら思います。

投資もそうですが、どんなものも先んじてやった人が利を得る仕組みですね。一番最初と行かないまでも、真ん中よりは、少し前にやって、今後もいろんなことで、少しお得にあやかりたいと思います。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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２０２４年もスタートしました。投資してからこれまでの受け取った配当金の推移を振り返りたいと思います。

投資を始めたのは２０１７年の夏頃から、早いもので６年目になりました。

2017年合計　8368円
2018年合計　503081円
2019年合計　1022283円（月平均85190円）
2020年合計　1137049円（月平均94754円）
2021年合計　1136416円（月平均94701円）
2022年合計　1628618円(月平均14436円)
2023年合計　2009299円(月平均167442円)

2020年、2021年と投資方針に迷い足踏みしましたが、2023年は200万円を超えました。

配当金増額のため、近年では米国ETFでも配当利回りが高いカバーコール銘柄への投資やJ-REITのインフラファンドへの投資などリスクが高いものへの投資も行ってきた結果です。カバードコール銘柄は、含み損が多く出ていますので、配当金と引き換えにしたものも多いです。

月平均の配当金も約１６万円と、年金定期便でくる想定される年金額（月約１７万円前後）に近づいてきました。

投資にまわせるお金を稼げる期間（時間）も短くなってきましたが、無理しない範囲で配当金を増やしていければと思います。

利回りだけで見れば、配当利回りより、海外インデックス投資の方が遥かに良いですが、投資モチベーションは自分の場合は配当金ですので、今後も可能な限り高配当投資を行っていきます。

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まだまだ寒い日が続きます。寒いと光熱費もかさみます。

電気　ホットカーペット、エアコン

灯油　石油ファンヒーター

ガス　風呂

ガソリン　車

灯油はあまり使わないようにしています。理由は買いに行くのが面倒、大変だからです。キッチンのみ使って、使うのは短時間にしています。

長い間使うのは、ホットカーペットとエアコンです。ここは、寒くて体調を悪くしてはいけませんので、節約はしてません。

費用で一番かかるのはガス代です。この時期は水が冷たくお風呂に入るため、沸かすのも時間がかかり、ガス代は１万円を超えます。プロパンであることも、余分にかかる要因です。

寒さに耐えれれば良いですが、そんな体の鍛え方もしていないので、すぐに便利な道具に頼ってしまいます。

サバイバルな状況には、完全に耐えられない体になっています。

後、少なくとも1ヶ月は寒いと思いますので、まだまだ大変です。

ただ、そんな中、既に鼻炎カプセルも飲み始めてしまっていますが、花粉も飛び始めていたり、黄梅も満開ですので、信じられませんが、いつもより暖かいのかしれません。

皆、花粉が来ない春を願っているのでしょうね、、、。

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いろいろお得な支払い方を考えてやってますが、そろそろ卒業しても良いかもと思います。

最近はなかなかポイントカード、クーポン、支払い方など、いろいろスマホ画面を切り替えて処理が必要ですが、追いつかず、結局、出し忘れや、間違えてしまったりと、、、。

最近は、クレジットのタッチ決算も使うようになり、楽天カードが期間、金額限定のキャンペーンで10%。店により使える場面と使えない場面があり、使えなかった場合、何を使うかなどなど、更に複雑な感じです。

アメリカエクスプレスパールカードもクイックペイで2%ですが、２月中からポイント交換の還元率が悪くなり、実質1.6%になります。そうなると、1.5%であれば、後払いのPayPayやチャージしての楽天payのバーコード決算と同じようになり、あまり恩恵がなくなります。

とは言え、タッチ決算の還元率も期間限定のため、、、。

といろいろ考えますが、どのくらいの還元されるかと言うと、結局は大した金額ではありません。

クレジットや銀行口座など、少しずつまとめていった方が良いなかぁと思っていますので、少しずつ断捨離していきたいと思います。

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１．はじめに

２０２４年が始まり、早速、１月の配当金が出揃いました。

新しい年のスタートはどうでしたでしょうか！

また、昨年の米国株の二重課税を確定申告で還付してもらっていますので反映しています。

還付金を含めた２０２３年の配当金は年間約２０９万円、月平均１７万４千円でした。還付前は１６万７千円でした。

２．１月支払があった全銘柄と配当金

＜日本株＞

合計　0円

＜Ｊ－ＲＥＩＴ＞

ｉＦｒｅｅＥＴＦ東証ＲＥＩＴ指数 6,694円
投資法人みらい 7,746円
トーセイ・リート 8,861円
スターツプロシード投資法人　3,717円
ＮＴＴ都市開発リート　5,163円
ケネディクス商業リート　6,150 円

合計 38331円

＜米国株＞

PFF 125.51ドル（142円換算で17822円）
VCLT 56.18 ドル（142円換算で7977円）
DHS 54.07ドル（142円換算で7677円）
SDIV 10.85ドル（144円換算で1562円）
DIV 20.13ドル（144円換算で2898円）
XYLD 38.84ドル（144円換算で5592円）
QYLD 129.36ドル（144円換算で18627円）
JEPI 55.63ドル（144円換算で8010円）

合計　70165円

総合計　108496円

３．２０２４年の月平均配当金

2024年01月　108496円

2024年合計　108496円

１ヶ月平均　108496円
２０２4年１ヶ月平均 167442円(外国税控除前)

４．これまでの配当金

2017年合計　8368円
2018年合計　503081円
2019年合計　1022283円（月平均85190円）
2020年合計　1137049円（月平均94754円）
2021年合計　1136416円（月平均94701円）
2022年合計　1628618円(月平均14436円)
2023年合計　2009299円(月平均167442円)
2024年合計　108496円

還付金　2018年　29297円
還付金　2019年　42226円
還付金　2020年　130468円
還付金　2021年　60144円
還付金　2022年　22385円

外国税控除 2021年 46000円
外国税控除 2022年 72923円 （修正）
外国税控除 2023年 80631円

総合計　8037683円

◇これまでの損切り額
2018年約15万円
2019年約21万円
2020年約65万円
2021年約30万円
2022年約14万円

約145万円

＋658百万円

５．まとめ

なんとか昨年の１月より少しだけ増えたので良かったです。

少なくとも昨年よりは毎月増えて欲しいところです。

今年の配当金の目標は月平均１８万円です。上期は配当金が少ない月が多いのでなかなか厳しそうですが、できれば６月くらいで達成したいですが無理でしょうね。とりあえず上期１７万、下期で１８万円を頑張ります。

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今月１４日に行った米国株二重課税に伴う確定申告ですが、税務署からe-taxで通知があり、３０日に振り込みされるようです。

約92500円でした。

ただ全額米国株の還付ではなく、一部、ふるさと納税の還付も含まれます。

今回ふるさと納税は、61500円しましたが、計算式を調べたところ、内訳は、

◯所得税　（寄付金-2000）＊20%
⭕️結果11900円

◯住民税　基本分（寄付金-2000）×10=5950円
特例分が（寄付金-2000）×（100%-10%（基本分）-20%）
59500×70%=41650円
⭕️結果47600円

ですので、

米国株の還付は92500-11900=80600円でした。

今回で３回目でしたが、今までふるさと納税の部分がよくわからないままでしたが、今回、計算式で確認できたので良かったです。

昨年の分も計算して住民税の控除分を確認したところ、それらしき金額でしたのであっていると思います。

難しいと思い、曖昧にするのはダメですね。

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今日は給与日ですので、米国ETFの定期買付のために、給与の一部のドル転をします。

今年から一部、日本株やJ-REITの投資に回す事にして、米国株のウエイトを下げました。そのため、給与日の時点で購入資金２０万円に満たない金額のみをドル転する形になっています。

先月は配当金で２０万円をクリアしていましたので、ドル転しませんでした。

今月はドル転する訳ですが、少し前に始まった

SBI証券の

【ゼロ革命第三弾】米ドル/円のリアルタイム為替手数料が0銭！

を使わない手はありません。

これまでは、SBIネット銀行でドル転して、SBI証券に入金していましたが、やり方を変更しなければならず、今回は初めてのドル転でした。

いつものルーティンから逸脱して、なかなかやり慣れないことをするのは大変です。

なんとか手順を調べドル転しました。たぶん大丈夫だと思います。。。

こうしないと適用されない等、最近はいろんなところを気をつけてやらないと安易に思い込みで実行すると残念な結果になるケースも多いので大変です、、、。

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今日は雪景色です。

昨年、一度くらい雪が舞いましたが、今回は以前よりも降ってますね。

雪を見てるだけで寒くなります。

明日は給与日です。投資にお金をまわしますが、そんなに投資してどうするのかと言う気持ちもあります。何に使うわけではないので、投資しておけば良いのですが、、、。

ある程度まで働き続ければ、使いきれないお金があると思いますし、逆に今リタイアすれば、今の資産では心細い状況で、悠々自適ではありません。

この辺りが微妙なところで、心がざわつきます。

考え方で180度違ってきます。いろいろ考えると疲れるので、淡々とやりたいですが、、、。

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日々、日本株が上昇している状況ですが、下記の高配当銘柄を新規に購入しました。

4503 アステラス製薬

配当利回りは約4%です。決算月を意識して購入していきたいと思っています。直近は３月に向けて、購入できそうな銘柄があれば、ほとんどが３月決算の日本株を購入しています。

ただ、先立つ資金は先日購入した銘柄、今回の銘柄と心細い感じです。

今後は、今後出る配当金と給与からまわせる分が購入資金となります。

給与からまわせる資金は、毎月だいたい５万から６万円くらいになりそうです。そうなると後は配当金ですが、昨年の状況で日本円で貰える配当金は、昨年の実績だと

１月３万、２月３万、３月５万、４月6万、５月７万、６月１０万、７月３万、８月４万、９月７万、１０月５万、１１月７万、１２月１２万

と言う感じです。毎月８万から１５万円くらいの範囲になりそうです。個別銘柄となるとなかなか毎月購入と言う訳にもいかなさそうです。

決算月や銘柄の株価の状況も確認しつつ投資していきたいと思います。

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１月も下旬になりました。年が始まり、あっと言う間に時間が経過します。時間が経過しないと給与や配当も出ませんが、どんどん時間が経過すると言うのも、気持ち的には微妙な感じです。

周りの環境や自分の仕事や健康状態が良ければ、時間は経過せずに、こんな時が続けば良いと思います。そんな人も多いのではないでしょうか？

ただこれが、健康でなかったり、仕事の状況が悪かったり、周りの状況も良くなければ、時が経過して欲しいと思うのではないかと思います。

時は金なり、「時は貴重な物であるから、浪費してはならない」。

時間はお金と同じくらい貴重だから無駄遣いしないように、お金よりも無駄なく使うのは難しいですね！

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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