2024年4月

4月も中旬に差し掛かろうとしています。今朝は少し冷えました。春先は寒暖の差があるので体にこたえます。当面は天気は良さそうなので暖かい日が続くので、なんとなく気分が良い感じです。

さて、現在の新NISA枠の使用状況ですが、積立枠は月５万円の給与からの捻出、特定口座からの月５万円の移行で毎月１０万円を積立枠MAXで使っていくつもりです。

成長枠は今年は日本株、リートの購入で年明けから、定期満期100万円分も含め、購入して残り４０万円となっています。

今後もリート中心に購入していきますので、6月くらいまでには埋まりそうな感じです。

埋まった後、日本株やリート購入の特定口座で使うか、来年の資金とするか、特定口座の米国ETFの購入に充てるか、いろいろ選択はありますが、性格的に来年にとっておくことはできないので、何らかに投資すると思います。

米国ETFも株価が好調のため、銘柄によっては、基準額が多くなったり、また円安が進み、配当金も増えているとは思いますが、それ以上に以前よりも多くの金額が必要になってきています。評価額的には良いことなのですが、購入時はどんどん大変になってきています。

あまり投資することにばかり目が向いて、使うことができなくなる傾向になっている気がするので、少しペースを落とさないといけないなぁと思っています。

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以下の銘柄から配当金支払いがありました。

PFF 101.89 ドル（150円換算で15283円）

この銘柄もそうですが、米国ETFの高配当銘柄については評価損の保有銘柄が多くあります。今日は、その銘柄たちの評価損がこれまでの配当金でカバーできているか確認したいと思います。

評価損額

DIV 756ドル（約１１万円）

PFF　3084ドル（約４６万円）

JEPI 490ドル（約７万円）

QYLD 3195ドル（約48万円）

SDIV 798ドル（約１２万円）

VCLT 2525ドル（約３８万円）

XYLD 730ドル（約１１万円）

 

これまでの配当金と評価

DIV 約７万　マイナス４万

PFF　約８２万　プラス

JEPI 約１８万　プラス

QYLD  約６３万　プラス

SDIV  約４万　マイナス８万

VCLT 約３９万　ギリプラス

XYLD 約１３万 プラス

最近、QQQやS&P500の調子が良いので、カバーコール銘柄なの評価損が一時期に比べると緩和されてます。

DIV系は相変わらず芳しくなく、もとを取るまでかなり時間がかかりそうです。

PFFやVCLTは含み損が大きいですが、一番初期からの保有銘柄ですので、これまでの配当金がカバーしてくれているような状況です。

ここでも長期投資がいきてきます。

あまり目先の損得を意識せず今後も高配当銘柄への投資を続けていきたいと思います。

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恒例の桜満開の後の雨、道路か散った桜の花びらでいっぱいです。

最近、このブログは昼休みの間に書くことが多いですが、今日はいろいろ多忙で昼休み書く時間がありませんでした。

やはり4月は何かとドタバタします。

あまり月の好き嫌いは考えたことはありませんが、4月は好きではない月ですね。

理由は、

会社の集合イベントが２回もある。

電車が混む。駅に人が多い。

人事に変更がある。

こう理由をあげると、人が多いところ、騒がしいところ、張り切っている人を見ることが、嫌いだと思います。

働いている以上は、避けては通れないところなんですが。。。

年を重ねるごとに、どんどんひどくなる気がしています。

年をとって、もう少し余裕が出るのが、これまでの考え方でしたが、自分だけでなく、最近の世の中は、老害などと言われ、年をとると、なかなか行きずらい世の中になってきていることも原因かもしれませんね。

老人でキレる人も多くなったり、悪循環になっている気がします。

年取るごとに、余裕がある大人になりたいものです。

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桜が満開、チューリップも咲いて、春真っ盛りです。

今月は日本株かセキスイハウスから配当金が予定されてます。

先日、リートで新たに購入した銘柄も積水ハウスリートです。やはり日本人が一番お金を使うのは住宅、その次は車ですからね。

リートも今月支払い配当銘柄が多くあります。ただ、ほとんどは配当金自体はそんなに多くないのでトータル金額はあまり期待できません。

今後、利回りさえ良ければ買い増ししていきたいと思います。

リートについては、そんなに多くの銘柄もないので、平均的に買い増ししていくことも多くなると思います。ただ、利回りが多いかと言って、銘柄を絞るとリスクがあるので、分散して平均的な買い増しをしていきたいと思います。

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毎月配当の米国ETFから配当金支払いがありました。

VCLT 52.01 ドル（150円換算で7801円）
JEPI 46.39 ドル（150円換算で6958円）

今週は株価は下げ気味で毎日、資産も少しずつ減る形になりました。

日々、上げ下げの幅が大きいので、慣れはしましたが、、、。

日々の上げ下げ幅が大きいので、投資信託などこちらのタイミングで売買できないものは、やはり一括で売買するのではなく、分割して売買する必要があるなぁと、改めて思います。

4月にやって、恒例ですが、通勤電車が満員なのは困ります。車両数を増やしてくれるといいのですが、指定席でもない限り立って乗るのが普通の日本ですので仕方ないですが、、、。

リモートも一部の企業ではやっていますが、全体としては僅かなんでしょうね。

どんどん日本の人口が減っていると言っても、都市部は増えている感じなので、対策をしてほしい物です。

ゴールデンウィーク明けまでは、諦めるしかないのですが、、、。

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SBI証券の新NISA積立枠の投資信託積立は三井住友カードのクレジットで行っていましたが、先日、話題になりましたが、月５万円から１０万円まで枠が広がるタイミングでポイント還元の見直しがありました。

私は三井住友カードはこの積立のみに使用していました。特定のコンビニやファーストフードのタッチ決済で7%還元はあるものの通常還元率は0.5%と人物が保有しているカードよりも還元率は悪いためです。コンビニなどもほとんど行かない、行ってもファミリーマートですので適用外でやはり利用価値はありません。

今回の見直しで、積立だけではポイントは付与されなくなりました。積立以外に年１０万円の利用したらと言う条件が着いたので、価値のないカードになりました。

とは言え、NISA枠の関係もあり楽天証券に変更するのも煩わし話です。SBI証券で他に保有しているクレカで利用できるものがないかと確認したところ、オリコカードが利用できることがわかったので、そちらへ変更をしました。枠が変更されてからオリコから発表はないですが、５万円までのときは0.5%還元だったので、とりあえずは変更しています。

オリコカードは普段使っているカードですので、仮に同様の制限（積立以外の利用）が合っても大丈夫だと思っています。

ポイントに右往左往するのも、どうかと思っていますが、性分などで仕方ないですね。

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4月の配当金支払いがありました。

HDV 183.75ドル（150円換算で27562円）
VOO 100.87ドル（150円換算で15130円）

DHS 29.5ドル（150円換算で4425円）
XYLD 44.55ドル（150円換算で6682円）
QYLD 138.71ドル（150円換算で20806円）

米国ETFです。いつもの毎月配当銘柄と四半期支払い銘柄です。

今月の配当金の中心はリートと米国ETFの四半期支払いです。

昨年実績からすると、4、5月は四半期末の谷間で1、２月同様にあまり期待はできない状況になりそうです。昨年は１3から14万円と言う金額でしたので、今年は１５万円には届いて欲しいと思っています。

さて、最近株価はマイナス方向、少し停滞気味で日々、評価益も下がっています。投資資産も増えましたので、株価変動によって資産のプラスマイナスの振れ幅がかなりあります。

昨日は５０万、今日朝の確認で３０万くらいに前日比でマイナスでした。

スマホでの金額確認はあまり現実味がないです。

とは言え、実際の買い物も全てスマホで決済しているので、現実味がないと言いながらも、それでお金を支払っているのでリアルで使っているんですけど、、、。

お札は、念の為（お守りがわり）に財布に入れて持っていると言うのが、現在は一番近い使い道になっています。

今はキャシュレスが当たり前に、今後は更に進みますので、これからの人はそれが当たり前になるので、そちらがリアルで、何年もしないうちに、紙のお金などは化石のような存在になりそうです。

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昨夜、今日と日米株価か下落中です。

そんな中、リートを購入しました。

3309:積水ハウスリート　2口

昨日購入しましたが、今日リートは下落していますので、少し早まった感覚があったかなぁ、、、。とは言ってたら、ずっと購入できないので、良しとしたいと思います。

購入は決算月を意識して配当金を早く貰える銘柄、後は配当利回り、分散投資のため新銘柄もしくは保有資産が少ない銘柄を買い増し、を意識して行ってます。

１月、2月は3月決算の日本株を中心に、3月は4月決算のリートを優先に、、、とこんな感じで、当面はリートを購入、日本株が下がれば日本株も視野に入れたいと思います。

株価の変動はありますが、資金ができたら淡々と購入を進めて行こうと思います。

高配当銘柄投資、配当金の高配当銘柄への再投資、投資信託の毎月積立（➕新NISA積立枠への移行）の投資方法で当面はいきたいと思います。

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新NISAが開始され、積立投資枠も最大限に利用したいため、現在は毎月給与からの５万円とこれまで特定口座で積立した投資信託を毎月５万円定額解約して、それで新NISAで買い直す形を3月から行っています。

現在投資信託の積立額は評価益を含めて６５６万（内プラス益は275万、投資額381万）です。

（全然違う話しですが、インデックス運用のみしていたらどんなに資産が増えていたことか、、、）

5年で300万プラスになり、特定口座から新NISAへの３００万円の移行も5年になりますので、5年後には利回りはなんともわかりませんが、約1000万くらいになると思っています。

いつからこの資産を使うかはわかりませんが、これを資産を減らさず切り崩す4%ルールに従えば、年40万円、月3.3万円使えることになります。多少元本を減らしても良いのであれば、月４万円を引き出ししても良さそうです。

毎月の配当金も含めて、リタイア後の生活費です。

まだ、積立途中なのに、昨日に続き取らぬ狸の皮算用です。

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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4月になりました。2024年度の始まりです。

今日は天気が良く、桜も咲き、春らしい感じでのスタートとなりました。

駅には恒例の新入社員もあふれ、いつもの春の感じです。

さて、年度と言うと企業が年度計画をたて、それに向けて事業をスタートしていきますが、給与を貰う側としては自分の会社の事業計画も大事ですが、自分自身の今後の投資関連の中期計画を考えました。

とりあえず今年は配当金を月平均１８万円がとりあえずの目標ですが、短期目標ですので、60歳まで後６年の中期での目標を考えたいと思います。

まずは配当金ですが、月平均で1.５万円を毎年増やすのを目標にしたいと思います。6年ありますので、９万円増やす必要があります。年間ですと、１０８万円、配当利回り3.5%で考えると、３０８５万円の資金が必要となります。

高配当銘柄への年５１４万円の投資が必要です。現在、配当金が約200万円、残りを給与から314万、月々２６万円の投資が必要になる計算ですが、今は月１０万円ですので、単純計算するとかなり無理そうです。

ただ、目標としては、1年で月平均１.５万円のアップを目標としたいと思います。

後は投資資産、昨年、全資産は大台にのりましたが、投資資産では、まだまだ大台にはほど遠いです。ここも60歳になるまでに大台をクリアする目標にしたいと思います。

これは投資信託を月５万円していきますので、先程の高配当投資も含め計算できるので、配当金も目標がクリアできれば自ずとクリアできそうな気がします。ただ、株価暴落したら、クリアは難しいと思います。

今は株高なので、いろんな夢を見て、取らぬ狸の皮算用になっています。

ただ夢がないと、面白くないので、野望をたててみました。

本日も最後までお読みいただきありがとうございます。

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