8_投信信託、その他投資

以前から気になっていた銘柄を毎日積立することにしました。

以下の投資信託です。

大和－ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＮＡＳＤＡＱ１００インデックス　毎日500円

経費率が高いことか引っかかっていましたが、思い切って購入することにしました。また今回は、試行的に毎月でなく毎日積立（ＳＢＩ証券）を設定しました。

いろいろな情報で確認すると、毎月積立も毎日積立も長期間で比較すると利回り的にほぼ大差なしということでした。
常時、買い付け余力の金額を意識する必要がありますので、そこが少し気になりますが、毎日、積み立ていく初めてのことを経験したいと思います。

 

現在、上記以外の投資信託の積み立ては、以下とおりです。

＜＜楽天証券（月初）＞＞
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド　購入金額 10,000円
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)　購入金額 10,000円
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)　購入金額 20,000円
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)　購入金額 10,000円

＜＜楽天証券（毎月２６日）＞＞
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)　購入金額 10,000円

＜＜ポイント中心のスポット投資（楽天証券・ＳＢＩ証券）＞＞
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

節操がない買い方になっていますが、どこかの時点で評価してある程度整理することも必要かとも思いますが、まだ半年も積立していないので、現状はとりあえず、様子見を見ていきたいと思います。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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先週末の評価損を確認しました。

7/04　全体で約２８５万円評価損

以下が過去の推移ですが、こうやって見ると５月末から評価損が２００万円台と安定してきました。
上がる要素はなく、なんとか企業の業績悪化がありながらも、株価が踏ん張っているというのが現状でしょうか。

 

〈過去の評価損推移〉
6/28　全体で約２７２万円評価損　6/20　全体で約２２８万円評価損
6/13　全体で約２４７万円評価損　6/06　全体で約１７５万円評価損
5/30　全体で約２５２万円評価損　5/23　全体で約３６５万円評価損
5/17　全体で約４４９万円評価損　5/10　全体で約３７０万円評価損
5/02　全体で約４４０万円評価損　4/26　全体で約３１３万円評価損
4/19　全体で約４１３万円評価損　4/12　全体で約４８１万円評価損
4/05　全体で約６８５万円評価損　3/29　全体で約５８０万円評価損
3/20　全体で約８５０万円評価損　3/17　全体で約６５０万円評価損

 

関東では、徐々にコロナウイルスの第二波が忍び寄ってきていますが、爆発的な数にならない限りは、先般の非常事態宣言は出なさそうですし、出ても経済を考慮して、自粛は限定的なものになるとしています。ただ、爆発的な数になってこれば、そうも言ってられないので、前のような事になる可能性もゼロではありません。

米国では、感染数が増えているにも関わらず、都市封鎖などはせず、経済活動を優先していますので、今のところは、右に習えになりそうです。

前のようになれば、さらに打撃も大きくなり、一挙に株価も以前のひどい時よりも下落する可能性は大いにありますので、なんとか持ちこたえもらいたいです。

今週も雨が続きますが、コロナウイルスも治り、梅雨明けになればと思うます。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございます。

 

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７月分の楽天クレジットカードによる投資信託積立が以下のとおり行われました。

＜＜楽天証券－今月の積立状況＞＞

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド　購入金額 10,000円
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)　購入金額 10,000円
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)　購入金額 20,000円
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)　購入金額 10,000円

今月からは、「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」から「【＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）】」に積立銘柄を変更しました。
新興国やリートが入っている８資産は分割より、それを除いた４資産の方がリスクが少ないと判断し銘柄変更しました。

さて、３月から始めた積立、スポット購入の投資信託の状況は、以下とおりです。

＜＜投信積立状況＞＞

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド
時価評価額 90,540円
評価損益(率) +10,040円（12.47%）

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
時価評価額 63,723円
評価損益(率) +3,223円（5.33%）

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
時価評価額 125,371円
評価損益(率) +10,245円（8.90%）

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
時価評価額 66,353円
評価損益(率) +6,353円（10.59%）

楽天証券スポット購入（楽天ポイント投資）

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
時価評価額 55,527円
評価損益(率) +6,686円（13.69%）

ＳＢＩ証券スポット購入（Ｔポイント投資）

三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
時価評価16,927円
評価損益(率) +1,343円（8.62%）

％だけ見ると、高配当銘柄でなく、やはりインデックス投資の方が、、、。
と思ってしまいます。

そして最近気になっているのが、「iFreeNEXT NASDAQ100インデックス」です。
米国新興市場のナスダック100指数をベンチマークとする投資信託で、米国ETFのQQQにあたるものです。
二の足を踏んでいるのが、経費率です。こちらはかなり高く0．495％になります。
気持ちがふらふらしているので、衝動買いをするかもしれません。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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給与がでましたので、以下の高配当ＥＴＦの買い増ししました。

1488 ダイワ上場投信－東証REIT　10口
1577 野村日本株高配当70連動型　1口

ＲＥＩＴと高配当株のＥＴＦになります。
日本のＥＴＦは米国ＥＴＦや日本の投資信託のように人気がなく、競争がないので、経費率が高いのがネックです。

今回のＥＴＦは、「1488 ダイワ上場投信－東証REIT」は0.155％、「1577 野村日本株高配当70連動型」はなんと0.32％になります。
指数連動型なら、もう少し低くても良さそうなものですが、、、。

 

さて、６月も終わります。評価損の推移をいつものように確認したところ、６月にはいってすぐは１００万円台後半まで評価損が減りましたが、最終的には先週末で３００万円近くマイナスとなっています。

6/28　全体で約２７２万円評価損

これまでの推移
6/20　全体で約２２８万円評価損
6/13　全体で約２４７万円評価損
6/06　全体で約１７５万円評価損
5/30　全体で約２５２万円評価損
5/23　全体で約３６５万円評価損
5/17　全体で約４４９万円評価損
5/10　全体で約３７０万円評価損
5/02　全体で約４４０万円評価損
4/26　全体で約３１３万円評価損
4/19　全体で約４１３万円評価損
4/12　全体で約４８１万円評価損
4/05　全体で約６８５万円評価損
3/29　全体で約５８０万円評価損
3/20　全体で約８５０万円評価損
3/17　全体で約６５０万円評価損

週明け、日経平均も下げ、今週も厳しい状況が続きそうな様子です。

配当金の減配・無配、評価損と厳しい状況が当面続きそうです。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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コロナウイルスの影響で、とりあえず（2番底があるなら、とりあえずと言うことで）今のところは３月2０日前後が株価の底でした。その時の評価損が８５０万円と約３分の２くらい資産が減りました。

今週末の評価損は先週と金額的には、あまり変わらない状況でした。株価も1週間の中で一進一退を繰り返しています。

6/20　全体で約２２８万円評価損

これまでの推移
6/13　全体で約２４７万円評価損
6/06　全体で約１７５万円評価損
5/30　全体で約２５２万円評価損
5/23　全体で約３６５万円評価損
5/17　全体で約４４９万円評価損
5/10　全体で約３７０万円評価損
5/02　全体で約４４０万円評価損
4/26　全体で約３１３万円評価損
4/19　全体で約４１３万円評価損
4/12　全体で約４８１万円評価損
4/05　全体で約６８５万円評価損
3/29　全体で約５８０万円評価損
3/20　全体で約８５０万円評価損
3/17　全体で約６５０万円評価損

 

米国では、州によっては、コロナウイルスが猛威をふるい、１日の感染数がもっとも多い日が発生しています。日本では、先週金曜日から公に県外移動が許可され、また、一部の海外からの行き来きも始まります。今後は、多少の感染者も発生する想定で経済活動を進めていくことになります。
先般も商社の今後の配当金予想も書きましたが、ほとんど企業が第一四半期は最悪な状況になっていると思います。日本ならず世界全体がコロナウイルスから抜け出さないと、いろんな意味で日本企業も復活していくのは難しい状況です。

 

これまで高配当銘柄を中心に投資してきましたが、３月からは投資信託の積み立ても始め、長期的な視点でも貯蓄していく形にしています。
これまでは、目先のことを優先してきましたが、今回のコロナウイルスにおける株価推移も経験し、今後は少し中長期も意識して、出口戦略も考え投資を進めていきたいと思っいます。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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Ｔポイントと楽天ポイントがまとまったポイントが入りましたので、ポイント中心に現金を少しプラスして、投資信託をスポット購入しました。

＜楽天証券＞
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 　5,000 円(うち楽天ポイント1,971pt)

＜ＳＢＩ証券＞
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 　1,000 円（うちTポイント747pt）

スポット購入は積立購入していない「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」を購入しています。

 

これまで投資してきた現在の状況は以下のとおりです。

＜楽天証券分＞
47,372円　＋4,531円　10.58%
＜ＳＢＩ証券分＞
15,490円　＋906円　　6.21%

ＮＹダウが大きく先週末に下がりましたが、コロナウイルスと同じころ初めた投資信託ですので、プラスになっています。とは言っても、そもそも僅かな金額です。

ポイントによる投資ですの、本当に僅かな金額の積み上げですが、塵も積もれば山となる・・・、で継続していきたいと思います。
楽天ポイントは、期間限定ポイントはかなり付与されますが、投資信託でのスポット購入には充当できません。現在はたまった期間限定ポイントは楽天Ｐａｙで利用していますが、このポイントも投資に使えればと思います。
改善されないですかね。

投資信託の積立投資とスポット購入は、老後資金にあてたいと思います。
ただ、はじめて４ヶ月ですので、現状は５０万円にも満たない金額です。
先が長いですが、高配当投資とは別に地道にいきたいと思います。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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さて今週も評価損を確認していきたいと思います。
さぞや先週からマイナスが増えているかと思いきや、先週からの差は７２万円ほどのマイナスでした。

6/13　全体で約２４７万円評価損

6/06　全体で約１７５万円評価損
5/30　全体で約２５２万円評価損
5/23　全体で約３６５万円評価損
5/17　全体で約４４９万円評価損
5/10　全体で約３７０万円評価損
5/02　全体で約４４０万円評価損
4/26　全体で約３１３万円評価損
4/19　全体で約４１３万円評価損
4/12　全体で約４８１万円評価損
4/05　全体で約６８５万円評価損
3/29　全体で約５８０万円評価損
3/20　全体で約８５０万円評価損
3/17　全体で約６５０万円評価損

結局は、先週頭から急上昇して、週末に急降下したため、最高潮の週中の評価損は確認していませんので、印象だけが残っており、週末どおしの比較では、それほどマイナスが強調されない形になりました。とはいえ、７２万円もマイナスですから、かなり大きいですが、感覚が少しマヒしていますね！

 

最近は株価の上がりも下がりも、史上何番目の上げ、史上何番目の下げと、史上初や史上何番目のオンパレードで、これまでの常識では、はかれないことが多いですね。

このような状況ですので、売買のタイミングが難しいはずです。
今週もある程度の配当金支払があると思いますが、なるべく淡々と買い増ししていきたいと思います。(ひきが良くなり株安時に買えると嬉しいですが、、、。)

 

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今回は毎月、給与から天引きされる貯蓄について確認していきます。

〇財形貯蓄　　　１万円（ボーナス３万円）　年間１８万円
→引き出しせず→用途：老後資金？？
〇預金　　　　　５千円　年間６万円
→必要時引き出し（蓄積なし）→用途：旅行資金
〇確定拠出年金（加入者掛金）　１万１千円　年間１３万２千円
→引き出し不可→用途：老後資金
〇個人年金　　　１万円　年間　１２万円
→引き出し不可→用途：老後資金
〇持ち株会　　　３千円（ボーナス９千円）　年間５万４千円
→必要時引き出し（蓄積なし）→用途：車購入など

 

基本的に使わず残るのは、財形、確定拠出年金、個人年金となります。
年間４３万２千円ということになります。
今から思うと、財形貯蓄は２万円くらいでも良かったかなあという印象です。
個人年金も若いころ加入していたので、掛け金の上限はわかりませんが、もう少し多くても良かったかなぁという思いです。

 

給与は、当然、税金や年金、健康保険などなど他にも天引きされ、上記の貯蓄分も引かれます。
残りのお金は、生活費、娯楽費で使用し、残ったお金はすべて投資にまわしています。
投資について、現在は投資信託に毎月５万円、残りは高配当ＥＴＦ（米国株、日本株、Ｊ－ＲＥＩＴ）の買い増しにあてます。

 

投資信託や高配ETFの配分は気持ちの変化で変わる可能性がありますが、とりあえず働いているうちは無理しない程度に貯蓄していきたいと思います。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございます。

 

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米国株がここにきて一気に急上昇し、ＮＹダウは27,572ドルとほぼ株価自体は戻したことになります。
コロナウイルス前は3万ドル近くまでいっていましたが、今年に入りコロナウイルス前までの急激な上げでしたので、現状の水準が標準とみても良いところだと思っています。

 

確定拠出年金の投資部分を見てみるとプラスになっていました。

外国債券型 日興インデックスファンド海外債券ヘッジなし（ＤＣ専用）
173,805円　＋8,557円　3％
外国株式型 ＤＩＡＭ外国株式インデックス
675,619円　＋67,743円　11％

 

ずっと元本保証の銘柄で貯めていましたが、数年前から毎月の掛け金は、上記２銘柄に投資しています。

経済が置いてきぼりで、株価が先行している不安もありますが、後約１０年、プラスの割合が増えるとありがたいです。

年金資産としては、この確定拠出年金と個人年金で約９００万円です。
６０歳まで積み立てて、６０歳から６５歳までの公的年金が支給されるまでのつなぎという位置づけでしたが、
最近では６５歳まで積み立てて、６５歳から支給される公的年金へ追加して、公的年金の不足分を補い、位置づけに変わりつつあります。

ちなみに６０歳から６５歳までの５年間を暮らそうと思うと、
ざっくり１ヶ月の必要なお金を２５万円として、
２５万円×１２カ月×５年＝１５００万円
となります。あと、６００百万円くらい足りなさそうです。

また、65歳からもらえる年金は毎月15万円でしたので、毎月10万円不足するとすると、年間120万円不足、10年で1200万円不足するので、確定拠出年金や個人年金を６０歳から使うわけにはいかなさそうです。

厳しい世の中ですね。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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６月分の楽天クレジットカードによる投資信託積立が以下のとおり行われました。

 

＜＜楽天証券－今月の積立状況＞＞

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド　購入金額 10,000円
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)　購入金額 10,000円
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)　購入金額 20,000円
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)　購入金額 10,000円

先般書きましたが、次月からは、「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」から「【＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）】」に積立銘柄を変更しました。
あまり調べず積立始めましたが、8資産は分割しているためリスクが少ないと思いきや、新興国やリートが入っているため、4資産よりもリスクがあるということでリスクが少ない銘柄に変更しました。

 

さて、３月から始めた積立、スポット購入の投資信託の状況は、以下とおりです。

＜＜投信積立状況＞＞

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド
時価評価額 78,075円
評価損益(率) +8,075円(+11.53%)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
時価評価額 63,046円
評価損益(率) +2,546円(+4.20%)

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
時価評価額 103,302円
評価損益(率) +8,176円(+8.59%)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
時価評価額 64,716円
評価損益(率) +4,716円(+7.86%)

楽天証券スポット購入（楽天ポイント投資）

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
時価評価額 48,203円
評価損益(率) +5,362円(+12.51%)

ＳＢＩ証券スポット購入（Ｔポイント投資）

三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
時価評価12,076円　評価益+1,177円

最近の株高で全てプラスになっています。
このまま、上り調子でいってくれると良いですが⁈

とりあえずは、続けていきたいと思います。

また、楽天証券は５０万円超えになると、僅かですが、ポイントをもらえるようですので、楽しみにしたいと思います。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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