2020年5月

今年、３月から始めた以下の投資信託ですが、1銘柄について、始めたばかりですが積立銘柄を変更しました。

〈現在の積み立て銘柄〉
○eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) 積立金額 10,000円
○eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 積立金額　20,000円
○＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド　積立金額 10,000円
○eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) 積立金額 10,000円

 

今回変更したのは、「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」になります。
何に変更したかと言えば、「【＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）】」になります。

8資産の方は、

国内株式
先進国株式
新興国株式
国内債券
先進国債券
新興国債券
国内不動産投資信託証券
先進国不動産投資信託証券
基本投資割合は、それぞれ12.5%

４資産の方は、

先進国株式(除く日本)
国内株式
先進国債券(除く日本)
国内債券
基本投資割合は、それぞれ約25%

 

そもそも、バランスファンドは安定性を求めていましたので、4資産の方が、組込内容を見ても、新興国やリートがありませんので安定しています。

そもそもブロガーが選ぶファンドランキングの上位から選択したため、このような状況になりました。
あまり自分では考えない結果が今回ですが、今後も他の投資信託銘柄含め、投資状況など踏まえて、銘柄変更や銘柄を絞りこむなど、柔軟に対応していきたいと思っています。

次回の６月は間に合わなかったため、７月分からの積み立てになります。
現在まで積み立てたものは、頃合いを見て売却し乗り換えするかは、引き続き考えていきたいと思います。

 

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今年５０歳になりました。日々、その日その日を淡々と過ごしていますが、とりあえずこの先１０年の目標？について考えてみたいと思います。

 

まずは、健康第一です。
と言っても特段はないですが、適度に散歩して、後は食べ過ぎないようにすることでしょうか。

 

次は仕事です。
仕事をしないと資産が増えませんし、投資するお金がないので、、、。
どうにか、１０年、無難に今のところで働ければ、と思っています。
世間の景気や、会社の状況、今やっている仕事の内容など、時代の流れや、今回のコロナウイルスではないですが予測不能なこともあるとは思いきやますが。

 

で、お金ですね。
老後２０００万円問題。いや３０００万円、いやいやもっと多く必要という話もあります。
その人の生活スタイルや環境やお金の使い方によっても必要なお金は変わってきます。
働けるうちは働く考えで、細々と働いているのであれば、それで必要なお金も変わってきます。
といろいろ前提条件はありますが、とりあえずの目標としては、

１．現金（預金）は2500万円
２．個人年金、確定拠出年金、投資信託で1500万円
３．株保有で毎月平均配当金が１５万円
（税引き後の利回り3%だとすると5000万）

３はかなり難しいそうです。というか不可能ですね。

 

後は、住むところをどうするかです。
現在は賃貸アパートですが、、、。

目標達成したとしても、６０歳から６５歳までの仕事もどうするか、、、。

いろいろと決めきれていないのが現状です。

 

課題が見えたところで、本日も最後までお読みいただきありがとうございます。

 

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保有銘柄数が多く、なかなか保有銘柄の情報がキャッチできていないですが、嫌なニュースと言えば、株価が下落よりも、減配です。

いろんな方のブログ、ネットを参考に確認していますが、とりあえずは、以下の話題がありました。

・ロイヤルダッチシェル
1株あたり配当金を3分の1に減らすと発表。減配は第2次世界大戦の時期以来で、戦後初。

・インヴィンシブル投資法人（8963）
１口あたりの分配金は1812円と予想していたのを今回30円に。当初の予想に比べると98％減。

・丸紅

1975億円と上場以来最大の赤字を計上したことを受けて、今期（21年３月期）の年間配当を前期比20円減の１株当たり15円を下限にするとの見通しを発表

・オーストラリアのウエストパック銀行(WBK)
上期（2019年10月－20年３月）利益は、前年同期比70％減少。不良債権引当金の急増が背景で、マネーロンダリング（資金洗浄）防止法違反で豪史上最高額の制裁金支払いの可能性に直面する同行としては少なくとも10年ぶりの低調。
上期の現金利益は９億9300万豪ドル（約677億円）に減少し、配当支払いを実施するかどうかの決定を経済見通しがはっきりするまで先送り。

これは、無配、減配の序章であって、今後、続々と同じような企業が出てくることは想定されます。

こうなっては、減配する企業を軒並み損切りしたのでは、損切りのオンパレードになってしまいますので、当面は様子になりそうです。

ただ、復活ができないような企業の場合は、思い切って損切りするしかないのですが、そんな企業がないことを祈るばかりです。

今後も、日々、嫌なニュースを気にしながら、投資していきます。

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先週末時点も評価損の確認をしたいと思います。
最近は一進一退で上がったり、下がったりですが、今回はどうでしょうか？

5/17　全体で約４４９万円評価損

 

やはり、前回より含み損が増えています。
見事に上げ下げしています。

今までは、以下の通りです。
5/10　全体で約３７０万円評価損
5/02　全体で約４４０万円評価損
4/26　全体で約３１３万円評価損
4/19　全体で約４１３万円評価損
4/12　全体で約４８１万円評価損
4/05　全体で約６８５万円評価損
3/29　全体で約５８０万円評価損
3/20　全体で約８５０万円評価損
3/17　全体で約６５０万円評価損

株式市場自体も様子見というところでしょうか？

 

毎週評価損益を確認していますが、この間もずっと、投資は続けています。
まだ下げるかもしれませんが、全くわかりませんので、たんたんとドルコスト平均法に基づき、投資をするだけです。

 

５月もあっという間に中旬から下旬になろうとしています。コロナウイルスも日本ではおさまりつつありますが、世界的に治らない限りは、企業の復活も株式市場の復活もないので、まずはコロナウイルスがおさまってくれるのを祈るばかりです。

今週も配当金が出たり、ポイントが付与されれば、少額で行える銘柄の投資（買い増し）をしていきたいと思っています。

 

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緊急事態宣言が解除され、徐々に外の様子も変わりつつあります。閉まっていた店が開き始め、がらんとしていた電車や店にも人が戻りつつあります。
月曜日からは、通勤電車もいつもどおり人が戻ってくるのでしょうか？
いつも生活に戻れる反面、コロナウイルスで空いていた電車や不要な会議や打ち合わせがなく良かった面もありました。シンプルな世の中になれば良いと思いますが、2ヶ月くらいの期間ではそこまでは期待できそうもないですね。

 

さて、以下の配当金支払がありました。いずれもリートの分配金です。

タカラレーベン不動産投資法人　8,830円
ＧＬＰ投資法人　4,278円

少し投資資金ができましたので、以下の銘柄に投資しました。

ダイワ上場投信－ＴＯＰＩＸ高配当４０指数 1651 10口
ｉシェアーズ・コアＪリートＥＴＦ 1476 2口

また、楽天ポイントがつきましたので、以下の投資信託を買い増ししました。

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
579円（楽天ポイント579ポイント）

 

最近、イネ科の花粉が飛んでいるようで、花粉症に悩まされています。コロナウイルスでも季節はどんどん変わっていき、もう５月も中盤です。
コロナコロナと言っていて、月日がよくわからないようになって４月なのか５月なのか錯覚することがあります。
いろいろ起きていようが、いまいが、時はどんどん過ぎていきます。
時間も大切にしていかないと、、、。

 

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今回のコロナウイルスによって世の中は、どのように変わっていくのでしょうか？
緊急事態宣言が解除され、当面は今のような状況は続くと思いますが、徐々に忘れて以前の日常に戻るものもあるでしょうし、今回のことで今後も習慣化することも出てくると思います。
ある意味、最低限の省エネ生活になり、今回のことで不要なことや必要なことも、一人一人、人との関係、また企業、また社会で整理されたような気がします。
ざっくりした言い方になってしまいますが、それはそれぞれの人の環境でも変わってくると思いますので一概には言えません。

まだ、世界全体では、まだ収束には、時間がかかりそうです。

さて、以下の高配当ETFから分配金支払いがありました。ETFの支払タイミングは日本株の個別銘柄と月がずれるので、毎月平均的な配当金額を目指す私にとっては良い形になっています。

1489 ＮＦ日経高配当株５０ 4,535円

 

また、以下の銘柄も購入しました。こちらも上記と同じ高配当ETFですが、支払タイミングが上記の銘柄とはずれますので、そう言う意味では２名柄保有していることは良い形に貢献しています。

1651 ダイワＴＰＸ高配当４０　20口

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

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以下の配当金支払いがありました。

コメダホールディングス　2,600円（NISA枠）
日経平均高配当株５０指数連動型上場投信　8,162円

 

この配当金を以下に再投資しました。

1476　iシェアーズ・コア ＪリートETF　4口

 

また、楽天ポイントが５００ポイント以上になりましたので、楽天証券でポイントを利用し以下の投資信託を購入しました。
５００ポイント以上利用すると、楽天市場でのポイント還元率が＋1倍になります。（とは言っても、楽天市場を利用する予定はありません）

スポット購入 eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
注文金額 662円(利用ポイント数 662ポイント)

 

最近は、ポイントや配当金があれば、数百円から数千円で投資していますので、日々とはいきませんが、週に何度か投資している状況です。

購入銘柄（保有銘柄）や投信株数・口数などをＥＸＣＥＬでその都度、管理していましたが、不可能な状況になっています。
配当金だけは何とかＥＸＣＥＬに投入し管理しています。
トータルは管理出来ますが、毎月投資額は、よくわからない状況になっていますので、毎月、いくら投資したのか整理した方が良さそうです。

 

コロナウイルスも一息つけそうなところまできました。なるべく早くもとの状況になることを祈りたいです。

 

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早いもので２０１７年から投資を始めてもうすぐ３年になろうしています。

 

ネット銀行の定期預金の利息がずっと0.3%くらいであれば、投資は始めてなかったと思います。
当時、ネット銀行を渡り歩き、0.3%をなんとかキープしていましたが、だんだんと、それもままならず、０.2%を切るような状況になりました。

こんなことならば、優待株を買って、その恩恵に預かった方が良いのではないかと考えたことから、投資が始まりました。
優待株を買ってみると、有効期間があったり、投資額の割にはあまり優待券がもらえなかったり、挙げ句の果てには、優待券を使うことが苦痛になり、それなら現金でもらった方が良いのではと、高配当株の道に進みました。

 

その後は、定期預金の利息は当然満足出来ず、貯めた預金の解約時にそのお金は投資にまわし、また、毎月の給与も投資にまわしてきました。
その結果、トータル配当金額は２００万円になろうしています。
ただ、損切りや今回のコロナウイルス騒ぎで、その２００万円にも及ぶ配当金でも、お金は残念ながらら現在は減っています。

先週末の時点で、含み損は約３７０万円です。
また、損切り額は、還付金から計算すると、おおよそ３６万円くらい、そうすると約４００万円マイナスです。
先ほどの配当金と相殺すると、３年経った今は残念ながら約２００万円のお金が減ってしまっています。

 

なかなか投資は難しいですね。
長い目で見てと言いますが、生涯プラスで終わろうと思ったら目標額を持ち、出口戦略は必要だと思います。今回のようなことは起きますので・・・。
儲かっている時に、投資から足を洗うことができるか⁈と言うことになります。

２０１７年中盤から２０１８年を中心に始めた私はこんな感じです。
残念ながら、そんなうまい話はありませんでした。
後には引き下がれないので、このまま続けます。
企業の業績悪化で配当金も少なくと思いますが、気長に復活の時を待ちたいと思います。
まだまだ、働かないと、、、。

 

コロナウイルスが早くおさまりますように、本日も最後までお読みいただきありがとうございます。

 

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５月になり、はじめての配当金支払がありました。

５月は２月と同じように配当金が少ない月のうちの一つですので、最終的にどの程度まで配当金があるのか、少し心配です。

T（AT&T）　62.79ドル（107円換算で6718円）
MO（アルトリアG）　30.82ドル（107円換算で3297円）

PM（PhilipMorris Int）3.29ドル（107円換算で352円）
VCLT(VG 米長期社債ETF)45.69ドル（107円換算で4888円）
PFF 97.06ドル（107円換算で10385円

昨年、一昨年の５月の配当金は以下のとおりです。
2018年05月　 18560円
2019年05月 　 57176円

 

２月はもっと少ない月ですが、昨年とあまり変わらない状況でしたので、５月もどうかと言うところです。

2018年02月　 12100円
2019年02月　 41343円
2020年02月　 49748円

後、配当金が少ない月は１１月になります。

2018年11月　 31914円
2019年11月　 64814円

１１月は昨年少し頑張りましたが、月１０万円を目標としていますので、足を引っ張っていることには違いありません。

さて、今回の配当金と４月のドル転した給与で以下の高配当ETFを銘柄を買い増ししました。

iシェアーズ コア　米国高配当株 ETF HDV 5口

SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF　2口

 

今年は投資が可能なお金があれば、タイミングは考えず、どんどん投資していく予定です。
今回のコロナウイルスの影響で間違いなく配当金や分配金は少なくなるはずですので、少しでも買い増ししていきたいと思っています。

 

早くコロナウイルスがおさまりますように、本日も最後までお読みいただきありがとうございます。

 

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Ｙａｈｏｏショッピング（Ｔポイント分）とオリコマーケット経由（オリコポイント→Ｔポイント）で買い物したポイントをＳＢＩ証券で以下の投資信託を買い増ししました。

 

三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
3,729 円（Tポイント利用 3,729 pt）

 

いつもせいぜい１０００円くらいですので、今回はまとまったポイントで投資することができました。（それだけお金を使ったと言うことですが・・・）

それにしても、Ｙａｈｏｏカードの扱いが微妙です。
Ｐａｙｐａｙで利用するために申し込みして利用していたのですが、いつの間にか還元を受けるためにはpaypay残高のみとなり、またチャージもＴポイント付与対象外と良くわかない状況になりました。
本来であれば、クレジットカードを何枚も持っているのも嫌ですのでカードを解約したいところですが、唯一お得なケースがあります。

それは今回も利用したＹａｈｏｏショッピング、中でもpaypayモールなどの高還元時の利用です。カード利用だけの還元倍率ではありませんが、１５％前後のポイントが付与される場合があります。購入したい物の金額比較はAmazonや楽天、店の直サイト、等とポイントも含めた比較する必要はありますが、トータル的にＹａｈｏｏショッピングが一番お得な場合が多いです。ですので、その高還元がある間は、解約せずに状況に応じて使おうと思っています。

 

ただ、ポイント付与がpaypayとＴポイントに分かれるところが微妙です。
paypayはＹａｈｏｏショッピングだけでなく、町の店でも利用できるので利便性はよいですが、期間があったり、中にはＹａｈｏｏショッピングでしか利用できないポイントのカテゴリがあったりわかりずらいことこの上なしです。
またＴポイントの位置付けも微妙です。本来はＹａｈｏｏカード自体のポイントもpaypayで良いような気もしますが、いろいろなしがらみがあるのでしょうか？

 

コロナウイルスが早くおさまりますように、本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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