高配当株「日本、米国株、REIT、ETF」投資で毎月「配当金」をGET！。投資信託も積立中！
毎月の投資と投資以外の貯蓄について、整理、書きたいと思います。
まず、投資は、
インデックス投資信託へ１０万円（給与から5万、配当金から5万）
米国ETFへ１５万円（給与から１０万円、配当金から５万）
と言う感じです。
手取りのお金は全て投資に回しています。
給与からの天引きで、
個人年金 １万円
財形貯蓄 １万円
これが元本保証される貯蓄になります。
後は、
確定拠出年金の個人掛け分 １万１千円
持株 3000円
確定拠出年金も株と債券への投資ですので、元本保証ではありません。
投資を始めたら、こんなものです。預金は全くしてません。
ただ、ネット銀行の定期預金に預けてあるお金は満期になっても、また、定期に預けるつもりでいます。（満期になると投資への誘惑がありますが、、、）
自分の中で現金がこれくらいあればいいかと思えば、後は投資にまわすのが良いと思っています。増えなくても良ければ、もちろん元本保証の預金の方が良いです。
本日も最後までお読みいただきありがとうございます。
最近、お得な施策の廃止、改悪の話ばかりですが、今回はそんな中でも、お得な施策をあげたいと思います。
まずはリスクなしでお得施策は、
「ふるさと納税」ですね。やはり、税金を以下に取り戻すか考えるのが、まず優先です。ふるさと納税は、収入によりますが、2000円の自腹で、その他は税金分を、品物に変えれる訳ですから、やらないともったいないです。
次は、マイナンバーの施策です。保険証登録、口座の登録をすれば、1万円。これもやらないともったいないです。
次は、これはやり方によってはリスクが伴いますが、iDeCoや会社で確定拠出年金をやっている場合は個人の掛け金をマックスまで利用して、税金を減らすようにする事です。
あとは、NISAです。こちらはリスクが伴いますが、積立NISAで儲けの税金を払わなくて良いので、大きいです。
やはり王道は上記になります。後は米国株をやっていれば、2重課税にならないように、確定申告をしないと駄目ですね。こちらも重要です。今年からやりましたが、もっと早くやるべきでした。
結局、めんどくさいとか、難しいそうと、言うことだけで、かなりお得な状況を自ら放棄してしまうので、最大限に利用して、お得な状況を作る必要があると思います。
2017年の夏から秋にかけて、投資を始め、もうすぐ5年が経とうとています。
初めは、優待株からスタートし、高配当株、J-REIT、そして米国株に至りました。
その間、投資信託の短期積立、ウェルスナビの積立等も行いましたが、株価の下落で、損切りなどの苦い経験もいろいろありましたが、5年経とうとしています。あっと言う間です。
今回、投資によりどの程度資産が増えたか、減ったか、確認していきたいと思います。
現在の評価損益額で見るしかないので、現時点でのとなります。
まずは評価損益額から、
評価益
日本株JREIT 295万円
米国株 268万円
投資信託 47万円
合計評価益 610万円ただ売却すれば税金が取られますので、税を約20%として引きます。
税引き後 488万円
次はこれまでの配当金をもらった額です。
配当金合計 467万円
こちらは税引き後ですので、このまま。
最後は、これまでの損切り額です。
損切り額 -131万円
最終的に計算すると、
トータル損益 +８２４万円
と言うことになりました。
1年換算にすると168万円となります。
これからも配当金はありますし、逆に株価が下がれば、評価益は少なくなります。単純に喜べるものではありませんが、これからも、投資は続けていきたいと思います。
最近の改悪の流れで自分に与える影響について、一度ど整理したいと思います。
楽天クレジット投資 1%から0.2% 毎月500ポイントから100ポイントへ。楽天payなどで一時的にカバーはあるものの最終的には、0.2%でしょう。
更に少し前に投資信託保有に対するポイント付与も改悪されてます。
最近発表された、SBIネット銀行のドル円換金時の手数料4円から6円、こちらも毎月１０万円ドル転しているので地味に影響が大きいです。
楽天モバイル、0円廃止で1000円に！こちらもこのままですと、支出が増えます。ポイント還元とかではないので、影響が一番ありますね。
アメリカンエキスプレスのセゾンパールクレジットカードのQUICPayの3%キャンペーン終了。当面2%になり、その後は不明。
オリックス優待廃止。
と、短期間にこれだけ廃止や改悪になるとは、物価高に加え、厳しい世の中になってきました。
今後、キャッシュレス決算をどうするか、楽天モバイルをどうするか、クレジット積立をどうするか、いろいろ検討していかないと、ですが、見つけた先もいずれ改悪になることは目に見えてますが、、、。ちょこちょこ手間を惜しまず変えるしかなさそうです。
昨日は給料日でした。
給料は、残業代は別として、ここ10年以上変わっていません。
残業代を含まず、３７万くらい、健康保健、年金、介護保険料、住民税、所得税など引かれ、手取りは残業代がないと２０万ちっとくらいでしょうか。残業代やボーナスが保険や税には含まれていますので、こんな感じになってしまいます。
先日、６０歳退職後の会社の給料を規定で確認しました。たぶん、２３から２５万くらいになるのではと。現状の67%くらいになります。残業代も当然同じ割合です。
手取りは２０万円を切りますので、貯蓄や投資はかなり難しい状況になりそうです。
やはり、この状況ですと、６０歳までが貯蓄できる期間になります。
日々、物価が高くなる現状、リタイアではなく働き続け、給料と貯めたお金を切り崩し、生活費や余暇費として使い、働くなくなったら年金を受領するのが、やはり現実的なのでしょうか、、、。
とりあえずは、一日一日を大切にして、楽しみながら働き、投資できる分は投資して、過ごしていきたいと思います。
本日より最後までお読みいただきありがとうございます。
先週末、久しぶりに旅行へ行きました。
伊勢、鳥羽、志摩の方です。天気は土曜日はあいにくでしたが、日曜日は快晴でした。
それほど、道路や施設も混み合うこともなく、行けたのは良かったです。混み合うのか嫌なのですが、土日くらいしか出掛けることはできませんので、時間がもったいので混まないタイミングで行きたいものです。
マスクはするものの、ホテルの食事のバイキングも普通になっており、ほぼ通常営業です。県民割拡大エリア版、ワクチン接種3回目証明で宿泊１人5000円とクーポン2000円と優遇されますので、お土産代などは考えなくても良いのは、現状の物価高になりつつある状況では、大変助かります。車の場合、ガソリン代だけがネックでしょうか。
今は電車の運賃も値上げするところも増えており、移動のお金もばかになりません。
今後、全国的にGO TO トラベルも始まるでしょうし、少なくなったお得な施策を利用し、混むのを避けて有効利用したいと思います。
本日も最後までお読みいただきありがとうございます。
投資信託など、積立投資した場合、出口戦略と言うけど、やっぱりマイナスで売却したくないのは皆同じ、マイナスで売却したから、預金していた方が良いと言うことになってしまいます。預金より増えるから、皆、リスクをとって投資している訳で。
現在、米国株は下落中、米国株インデックスであれば初めて1年くらいの人は含み損ではないでしょうか⁈
ずっと好調で株価が良かったですからね。そんなに上手くことが運ぶ訳はありません。これが、自己責任と言うキーワードです。
1年で出口もないですが、積立10年なら出口もありえます。その時、株価が平均取得単価を上回っているか、、、。
これまでの過去の実績からすると、上回っているんでしょうが、未来のことはわかりません。
やはり余剰資産で投資はするものだと思いますし、株価が安い時には、投資信託などは売却しない方が良いのは当たり前の話です。
その間は、預金または配当金でしのぐのが、健康衛生上良いような気がします。
今週は、どんな相場になるでしょうか？
昨夜の米国株、派手に大きく下落しました。NYダウ、1164ドルの下落。最近、少しずつ上昇していましたが、1ヶ月前が約35000ドル、現時点で約31500ドルですので、10%の下落。その頃と比べると米国ETF保有銘柄の評価損益も200万円くらいマイナスになっています。
このまま、ジリ貧で30000ドルを割り込むのでしょうか？どちらにしても、現状、私は淡々と積立するのみですが、近い将来、収入がなくなったて投資できなくなった時にドルコスト平均法も効かなくなるので、その時点で平均取得単価より下回ると苦しいですね。
また、残念なニュースがありました。現在、保有しているQUICPayで、買物をすると、 3%付与がついた「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」も、とうとう以下のように見直しになるようです。当初、今年の３月に終了と言う噂はありましたが、段階的に見直しするようです。
■2022年7月31日（日）までのご利用は3％還元（永久不滅ポイント6倍）
■2022年8月1日（月）～10月31日（月）までのご利用は2％還元（永久不滅ポイント4倍）
■2022年11月1日（火）以降の還元率は別途ご案内いたします。
2%であれば、まだまだお得ですが、１１月以降1%以下になるなら、魅力がなくなるので、他へシフトするつもりです。普通に使うと今でも0.5%ですので、QUICPayでしか使っていません。基本QUICPayが使えるところは全てこのカードで決済しています。特にガソリンスタンドはQUICPayが使えるスタンドを優先して使用していました。
楽天といい、なかなか厳しい世の中になってきました。
本日も最後までお読みいただきありがとうございます。
最近の話題と言えば、楽天モバイル0円廃止、オリックス株主優待、2つに共通する企業として、KDDIが注目です。
楽天モバイルは0円で回線保有できる代わりとしてauのpovo2.0（0円とは言ってもauはある程度の期間で何らかのプランを購入しないと保持できないので、私的には全然違うと思っています。まあ、緊急用回線として保持したいと言うニーズには応えられるとは思いますが）
オリックスの話題は、同じ高配当でカタログギフトの優待があるKDDIが優待廃止にならないか？と言う話題です。こちらも時を同じくして話題となりました。
私のスマホ通信費は、メインがUQモバイル、サブは楽天モバイルです。ただ、ここ最近、UQモバイルの通信がスムーズにいかない場合があります。なんか引っ掛かる感じです。5Ｇへの移行の関係か、ユーザーが増えて遅くなったのか、よくわかりませんが、回線の使い勝手がここ一週間くらいでかなり悪化しています。何が原因か、、、。このままだと、別の事業者にしたくなってしまいます。楽天も電波状況はプラチナ周波数がない関係でつながりが悪いですが0円だったため、無料期間の1年が過ぎても１Ｇ以内におさえ電話中心に使っていましたが、魅力的がなくなりました。
スマホ通信料や株主優待の消費者からすると良くない方向への見直しも今後進むのかもしれません。物価高、エネルギー資源の値上げ、お得な施策の廃止、ポイント制度の改悪、、、なかなか良いことはありません。
収入が増えず、支出が増えるばかりです。
５月も中旬、今日から後半です。前半はGWで先週はGW明けの一週間で、いよいよ、2022年度の上期、本番というところではないでしょうか？
元気な間は働くと言う中で、昔のように定年と言う一つの大きなゴールがあるわけではなく、自分の中でいろいろなゴールを作って日々歩む世の中になりました。
今の20代の人は、人生100年時代とここ数年言われ、すでにそんな考えではないかと思います。学校教育で始まったお金の勉強ももしかすると結論的には、そんな話なのかもしれません。
マラソンのようにゴールはなく、走り、また歩き続ける、必要があります。そのためには、自分のペースで走り、歩く必要があります。また、ゴールはないわけですので、周りの景色を頼みにながら、お茶を飲んだり、食事をしたり、時にはゆっくり休んだり、しながら走り、歩き続ける必要があります。
時には自分の意志やコース状況によっては、コースを変えたりする必要もあるかもしれません。
働き方、生き方、ゴールがないコースをどう自分のペースで、楽しんで進むか、ゆっくり考えてみる必要がありそうです。
