2018年8月

最近流行りの「チコちゃん」ではありませんが、「ボーっと生きて」いたことに、自分に対して「ボーっと生きてんじゃねえよ！」と思いました。

１．各種制度の利用状況

昨年（2017）から、株を始めNISAを２年分、また、ふるさと納税も同じく昨年から始め２年です。また、会社で企業の確定拠出年金制度はあり、こちらは最初から、なんとなく個人で増額できる分は、始めから増額しています。

 

２．もっと早く活用してたら！

ふるさと納税は、昨年から始めましたが、もっと早くからやってれば、

NISAは株を始めたのが昨年からだから仕方ないですが、もっと早く投資に目覚めていたらと思います。
ふるさと納税は、ワンストップで便利に使えるようになったのが２０１５年から、自分が始めるまで期間2年。
NISAは２０１４年から始まり、自分が始めるまでの期間３年。特にNISAは終わりが、2023年までの購入と決まっているので、３年分は今考えると大きいです。

 

３．しっかり情報をつかんで調べないと！

どちらの制度もよくニュースなどに取り上げられるので、なんとなくは知っていましたが、深く知ろうとしなかったのは、大失敗でした。
NISAは投資しなければ、意味がないですが、ふるさと納税は、サラリーマンなら恩恵を受けれる制度ですので、今考えると、やらないなんて、もったいことをしたと思います。

 

４．まとめ

これから消費税のアップも控えていて、ますます、税金がかかる世の中になります。こういった税金控除の制度は、しっかり情報をつかんで、調べて、有効であれば活用しなければ損だと思います。
やっていないと、給与や資産だけでなく、格差が出ると思う今日この頃でした。
何事も、調べみないと、やってみないとわかりません。面倒くさいと言わず、一歩踏み出した人の勝ちですね。

 

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１．はじめに

毎月配当のPFFから分配金をいただきました。
PFFは、配当計画の主軸としている銘柄になります。
今回は最近の配当金の推移も見ていきたいと思います。

 

２．PFFの配当金について

２６０口（NISA）
１７０口（特定口座）
62.81ドル（111円換算で6971円）

３．最近の配当金推移

2018年8月1日 0.176USD
2018年7月3日 0.194USD
2018年6月1日 0.193USD
2018年5月1日 0.180USD
2018年4月2日 0.165USD
2018年3月1日 0.172USD
2018年2月1日 0.189USD

ちなみに、先月の私の配当は66.36ドルでしたので、上記一覧のとおり、今月は少し少ないですね。

 

３．現在のPFFの基準額と配当利回りについて

現在（20180811）、
37.34ドル　配当利回り5.66%　経費率0.47％

４．総括

もう少し投資して、円換算で１万円貰えるようにしたいと思っています。
来年のNISA枠でも筆頭候補です。
NISAがなくなる時が怖いですね。毎回、思いますが税金20%は大きいですね。

 

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１．VCLT米長期社債からの分配金

４０口保有で9.58ドル（111円換算で1063円）でした。

 

２．配当月と現在の株価、利回りについて

VCLTは、嬉しい毎月配当のETFになります。現在は、上記のとおり毎月1000円程度頂いています。

１口は88.42ドル、４０口ですので3536ドル（約４０万円）で年１万2千円貰えますので、税引き後利回り３％になります。

現在（20180810）のVLCTは、
88.30ドル　分配利回り4.51%　経費率0.07%　です。

分配金には、日本の税金約20%と米国株税金１０％合わせて約30%かかります。
利回り4.5%も経費率があり、税金を納めると、税引き後は、利回り約３%になってしまいます。

 

３．配当計画（税引き後、月５万円の配当目標）に向けて

税引き後３％は、「配当計画」にとってはギリギリのラインになります。毎月配当は嬉しいですが、もう少し配当利回りが良いところに変更したいとも思っています。現在売却するとマイナスになるため、どちらにしても少し様子見したいと思います。

 

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１．はじめに

先般「☆貯蓄の中の投資の割合について」で、株投資の割合について記載して明確化したのですが、高配当株への誘惑が迫りくることについて話したいと思います。

２．分散投資への疑問

株は元本保証もされない代わりに、株が上がり何倍ものお金に化けたり、また高配当株は通常預けてもらう利息の何十倍もの配当金がもらえます。
自分は、まだ１年ほどの株投資で、まだリーマンショックなどの大きな下げは経験していません。
そのため、よく投資の本などを読むと、リスク分散で、現金や債券なども保有する必要があると書いてあることに対して理論的には理解できるものの、実感が持てないのが現状です。

３．預金と投資の現実

利用目的が決まっているお金は別として、下手をするとお金を引き出す時にATMの手数料や、別口座の振込で手数料がかかり元本割れしそうな所に預けることを躊躇してしまいます。
また、そうでなくともネット銀行の定期預金や個人国債にお金を分散することも、高配当の味を知った者としては心情的に難しい状況になりつつあります。
現在、SBIネット銀行、じぶん銀行でATMや振込の手数料を無料にするため最低限のお金50万円ずつ預けていますが、これはメリットがありますので許容できるとしても、その他の元本保証＋低金利にお金を預けることに、そのお金を高配当株へ移行したらと、誘惑が襲ってきます。

４．配当、利息シミュレーション

以下、１００万円を１年間預けた（投資した）場合です。
として、イメージです。

各預け先（投資先）　利回り　税引き前金額　税引き後金額

---

郵貯定期貯金　　0.01%　  　100円    　約80円
個人国債　　　　0.05% 　　500円      約400円
オリックス銀行　0.25% 　 2500円    約2000円
社債　　　　　　0.40%　  4000円    約3200円
日本株　　　　　4％　 　 40000円   約32000円
J-REIT　　　　　5% 　　50000円   約40000円
米国株　　　　　5% 　　 50000円　約35000円

＊税金の復興特別税の0．315％は引いていません

５．投資リスクについて

とは言っても、株価が下がったタイミングでお金が必要になれば、損切りが必要になりますので、現金化する際にリスクがない預け方も必要とは思います。
また株価も一旦下がれば元に戻るまで何年必要かはわかりませんし、米国株の場合は為替も影響してきます。100円くらいまでなら許容範囲ですが、９０円などになれば、円への換金で大きくマイナスになります。

６．総括

「☆貯蓄の中の投資の割合について」で明確化したにも関わらず、少しでも利回りが良いところに預けたいと思ってしまう今日この頃です。
冷静さを失わず、自分の判断で分散管理できればと思います。

 

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１．株主優待のご案内到着

JTから株主優待の案内がきました。優待は、パックご飯、カップラーメンなどの詰め合わせです。100株（1000円相当）、200株（2000円相当）、1000株（3000円相当）、2000株（6000円相当）と変わっていきます。

 

２．優待内容

写真は100株、200株のものを載せました。

私は、１００株ですので、1000円相当です。選ぶと言っても2択ですので迷うことはありません。
選んだのは、お粥でなくカップ麺の方です。

 

３．JTの株価、配当利回りについて

株価3143円 配当利回り4.77%
＊20180807現在のものです。

現在、大型株では日産に次いで高配当な銘柄です。

 

４．総括

1000円の自社関連製品とは言っても株主優待があることは嬉しいですね。配当も良いので申し分無いです。
たばこの将来的には不安がありますが、配当が良い間は保有していきたいと思います。

 

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１．はじめに

今日は、昨年（２０１７年７月）から株などへの投資を始めてから売却した銘柄について話していきたいと思います。
当初、株を始めたときには、長期保有することを前提に基本的には売却はしないと決めて始めましたが、結果的には自分の中の投資方針の変更もあり、いくつか売却をしてしまいました。
吟味して購入はしたつもりですが、購入時の考慮不足や自分の性格に合わないなどの理由から売却しています。

２．売却銘柄とその理由

（１）日本株

①ヤマダ電機（9831）

配当利回りもそれなりにあり（2%以上あります）、株主優待券もありましたが、優待券が1000円購入で500円分使えるというもので、そんなにヤマダ電機で買い物をするわけではなく、使い勝手が悪く、使わなきゃと言う強制観念が嫌になり、売却しました。また、住宅関連事業がうまくいっていないのも引き金になりました。

②山喜（3598）

こちらも優待狙いで購入しましたが、購入した途端に、優待券の中身が変わり、通常使えるものと、オーダーメイド用に分かれてしまいました。毎回、１枚のカッターシャツの交換を考えていましたが、できなくなった為、配当しました。オーダーメイドの高価なシャツはとても購入する気になりませんでした。配当利回りもあまり良くないので売却しました。

③イオン北海道（7512）

こちらも優待券狙いと、株価が安価のため購入しました。
ただ、優待券が1000円買うと100円分使用できると言うもので、よくイオンを利用する人には良いと思いますが、そんなに使用しないため、持て余してしまいました。また、配当利回りはあまり良くないので、売却しました。

④ビッグカメラ（3048）

こちらも優待狙いで購入しました。こちらは、いくら以上でと言う制限はないため、自由に使用できます。ただ、改めて、使用とすると特にビッグカメラで欲しいものはなく、また、近くにはないため、使用に手間がかかるため、売却しました。
配当利回りはよくありません。

⑤BS11（9414）

こちらも優待狙いの購入です。ビッグカメラの金券がもらえます。
優待券ではないため、お釣りも出ます。売却理由は先程の、ビッグカメラと同様です。配当利回りは、あまり良くないです。

⑥キャンドゥ（2698）

こちらも優待狙いで購入しました。使い勝手は良く、近くにキャンドゥがあれば、利用価値さ高いと思います。自分の周りは、セリア、ダイソーがメインでキャンドゥは近くにはありません。
また、配当利回りもよくないため売却しました。

⑦コニカミノルタ（4902）

こちらは、配当狙いで購入しましたが、日本株が調子の良いときで、あまり良い配当利回りのものがなく、無理に購入した銘柄でした。利回りは2%台で配当計画（税引き後、月5万円の配当）達成のために売却しました。
無理に買っては駄目ですね。

⑧スカパー（9412）

こちらの配当狙いで購入しました。配当利回りは３％以上で問題ないのですが、業績がぱっとせず、将来性に疑問を感じたために売却しました。
購入時は、マルチメディア部門はぱっとしないが、衛星自体に期待を持って購入しましたが、業績の大部分はやはりスカパーの放送と言うことで売却しました。
目先の配当にとらわれず、もう少し適切な判断をする必要がありました。

（２）投資信託、ETF

①上場インデックスファンド海外債券（1677）

こちらは利回り3%くらいの安定した債券で多めの金額を投入していましたが、税引き後の金額は３％に満たない状況のため、売却しました。

②各種投資信託
・ＵＦＪ－maxis８資産
・大和iFreeS&P500
・ニッセイトピックス
・楽天全世界株式
・ひふみプラス

こちらは、長期的に毎月積み立てする予定で数ヶ月購入していましたが、毎月地道に投資するのは、面白みがなく性格に合わないため、わずか数ヶ月で毎月投資をやめ売却しました。
銘柄自体は評判が良いものを選択したつもりですので、銘柄自体どうこうと言う問題ではありません。

③ウェルスナビ（WealthNavi）

こちらも投資信託と同じで、毎月積み立てていましたが、資金が増えている間はまだ良いですが、マイナスになるとデメリットばかり気になり始めて辞めて売却してしまいました。
まずは、自分が銘柄選びするわけではないため、つまらない投資になります。ウェルスナビ（WealthNavi）は、基本的には海外ETFを一定の割合（AIが自分が選択したリスク許容度に応じて分散投資）で投資するものですが、手数料が１％となり、調子が良い場合は気になりませんが、資金がマイナス時に手数料を取られると気分的によくありません。
損切りでしたが全て売却して、そのお金で自分で選んだ海外ETFを購入しました。

（３）J-REIT

①プレミア（8956）
②ユナイテッドアーバン（8960）

２銘柄とも、配当利回りが現在購入しているREIT（５%を基準に購入中）より低い理由で売却しましたが、プレミアは４．６%ですので、売却しなくても良かったかなぁと少し思っています。

３．総括

並べてみたら驚くほど多くの銘柄がありました。
中には、今考えるとそのまま保有してても良かったかなぁと思うものもありました。
現在は、１年経過して投資方針「配当計画」もある程度固まり、今後はそれ程は、売却しないと思いますが、これまで書いたことを、思い出し購入していきたいとおもいます。

 

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１．はじめに

いつものブログにアップする株価や配当金、配当利回りを確認するサイトやアプリについて話しをしていきたいと思います。

 

２．株価の確認

株価の確認は手取り早く出来る、定番「Yahooファイナンス」になります。スマホやタブレットにもアプリを入れています。タブレット版はないので、スマホ版の拡大です。パソコン版はいろいろ機能が増えますが、ぱっと確認するときはスマホを使っていまいます。タブレット版ができて、中間くらいの機能があると一番良いのですが今後期待したいです。
日本株、米国株、J-REITの確認ができます。
ただ、海外ETFは確認できない？ので、「ブルームバーグ（Bloomberg）」のサイトで確認しています。

 

３．配当金の確認

日本株については、「Yahooファイナンス」で確認しています。
J-REITは「日本経済新聞のサイト」で確認しています。
米国株や「Nasdaqのサイト」で確認しています。配当月も確認できます。

 

４．配当利回りの確認

配当利回りの確認は日本株は、Yahooファイナンスで確認しています。
J-REITは日本経済新聞のサイトで確認しています。
海外個別株、海外ETFはブルームバーグ（Bloomberg）のサイトで確認しています。

あと、「配当株ポータル」というサイトをよく利用させていただいています。

 

５．まとめ

もっと効率よく確認できる方法があるかもしれませんが、今はこんな感じであちこちに行って確認しています。

 

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１．８月配当金スタート

８月になり、配当金支払いがスタートです。
まずは、米国個別株の通信関連企業の「ベライゾンコミュニティ」と「ＡＴ＆Ｔ」から配当金を頂きました。

２．「ベライゾンコミュニティ」と「ＡＴ＆Ｔ」の配当金額

ベライゾンコミュニティ（ＶＺ）　83株保有　25.04ドル（111円換算で2780円）
ＡＴ＆Ｔ（Ｔ） 　　  　　　　　　59株保有　29.83ドル（111円換算で3311円）

２企業合わせて日本円で約６０００円となります。

 

３．「ベライゾンコミュニティ」と「ＡＴ＆Ｔ」について

ＡＴ＆Ｔ（Ｔ）は株価低迷から現在米国株のなかでも高配当の先頭を走っている企業になります。
株価低迷の理由もいろいろあると思いますが、ひとつは司法省に、タイム・ワーナー買収が反トラスト法(※)に反するとして、ワシントンDC連邦地方裁判所に提訴されたことも原因と考えられます。
とは言っても、事業自体は安定していると思い、先般、買い増ししていますので次回はもう少し配当が増えると思っています。

　※簡単に言うと、独占資本の活動を規制するための法律だそうです。

ベライゾンコミュニティ（ＶＺ）もＡＴ＆Ｔ（Ｔ）ほど、高配当利回りではありませんが、ダウ工業株30種採用銘柄であり、こちらも高配当株として安心して購入できる高配当株です。

 

４．「ベライゾンコミュニティ」「ＡＴ＆Ｔ」の株価と配当利回り

ベライゾンコミュニティ（ＶＺ）　52.27ドル（4.52％）
ＡＴ＆Ｔ（Ｔ）　　　　　　　　　32.27ドル（6.20％）

※20180804時点の株価と利回りです

 

５．総括

今後は５Ｇの時代、スマホだけでなく、IｏTにも活躍の場が広がっていくと思われます。

以前、５G等について記事を書いています。「☆次世代移動通信システムと関連企業の配当率」

２銘柄は今後も大事に保有して「配当計画」の礎にしていきたいです。

 

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何故だか、ふと、そんな「ことわざ」が頭をよぎりました。

１．日常の「安物買いの銭失い」について

「安物買いの銭失い」とは、調べるとこう書かれていました。
値段が安いものは品質が悪いので、買い得と思っても結局は修理や買い替えで高くつくということ。
日常でも、良くこういうことはあります。１００円ショップで買った方が良いか、それとも別のところでしっかりとしたものを買った方が良いか。
昔に比べて１００円ショップも質の良いもの、センスが良い物もかなり増えました。
それは様々なショップとの競争もあり、安かろう悪かろうでは、通用しない状況になったとも言えます。
消耗品であれば、よほどこだわりがなければ、やはり安いものが良いような気がします。
高価な物や、長く使う物であれば、ある程度、使い勝手が良く、自分の使用内容にあったもの、気に入った物を、お得に買う（安いショップを探して買う）のが良いような気がします。

 

２．株にも「安物買いの銭失い」はあるのか？

では、本題の株にも「安物買いの銭失い」はあるのかを、考えていきたいと思います。
株価も人気がなくなると安くなります。人気がなくなる理由は、様々ですが、業績が悪かったり、不祥事が発覚したり、将来性に期待が持てなかったり、いずれも株価が安くなるため、割安で買えます。この状態を把握した上で企業が復活して、また、株価が上昇すれば、安物買いではなかったことになり、そのまま低迷、最悪の場合、倒産になれば、銭失いとなります。
私の場合は、配当金や株主優待を主にしますので、株価が低迷しても、配当利回り率や優待率をキープしてくれれば問題なし、キープ出来ずに率が悪くなったり、廃止されたりしたら、銭失いになります。
配当利回りや優待については、一番気をつける必要があるのは業績だと思っています。
ある程度の業績（利益）を保っていれば、配当や優待については問題ないと思いますが、赤字や極端に利益が減るようなことになれば、一時的に企業努力で配当や優待を守っても、いつかは破綻してしまいます。

 

３．結論

配当や優待狙いの株投資で「安物買いの銭失い」にならないためには、配当や優待だけにとらわれず、企業の業績の動向をしっかり把握して、購入することだと思います。

 

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１．インフラファンド公募への応募

最近、高配当のためはまっていますインフラファンド(J-REIT)の日本再生可能エネルギーインフラ法人をSBI 証券で公募増資・売出を行なっていたため、応募しました。先般も「☆高配当利回りＲＥＩＴ「タカラレーベン・インフラ投資法人(9281)」で投稿しましたが、公募増資・売出で購入しています。

 

２．買いのタイミング

今回の日本再生可能エネルギーについては権利の確定日が７月で購入が８月とあまり嬉しくないタイミングでの、購入になります。先般の購入も同じようなタイミングでした。
購入価格は、価格の-2.5%と最低の割引で、こちらも前回同様です。
大体、公募するときは一般価格も下がりますので、一回分の配当金をもらった方が良いか、公募せずに普通に安く買った方が良いか、気になりますが、おおよそ、公募価格の方が得意になりそうです。

 

３．配当株の買い時について

配当株や優待株は権利確定月を狙って投資するのが一番効率的ですが、皆考えることは同じですので、当然買いが入って株価は上昇します。
株価上昇分が次回の配当金や優待券で、ペイできるくらいなら良いですが、そうでないと、割高な状況では買いづらくなります。
とは言っても、半年先の配当を目指して買うのもモチベーションが上がらないものです。
いろいろ効率を考えると難しくなり過ぎ購入できなるなるので、直近でなく長い目で見て買うのが良い気がします。

 

４．結果

買い付け余力が増えいたので、おかしいと思い結果を確認したところ、補欠当選でしたが、結果は繰り上げならず、という事で落選しました。
現在（20180803）、103700円で、公募価格は、100425円。
次回分配金は3200円予定。微妙です。少し考えます。

 

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